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    银行筑高堤坝严防电信诈骗

    来源:钱江晚报 2017-01-13 16:10:29 银行 电信诈骗 金融安全
         来源:钱江晚报     2017-01-13 16:10:29

    核心提示“在这个事件中,客户已经将自己的账户所有信息,包括账号、卡密码、U盾密码等全部告知诈骗分子,只待理财资金赎回一到账,就可以启动电子银行转账的交易,后果不堪设想”

      杭州市民余大伯在去年12月30日接到电话,称其与某贩毒案有关,并给其一个“检察院”网址。余大伯上网发现个人信息完全正确,就此一步步掉入电信诈骗分子的陷阱,还险些将421万元打入所谓的保证金账户以证清白,最后多亏了银行工作人员及时发现阻止。

      此事很快发酵,不少人替大伯捏了一把汗。“一方面因为他是我行几年下来的老客户,平时大家相熟容易说上话,才第一时间掌握了汇款的真实用途。另一方面,是工行内部的系统培训和有效强化,使得每位员工都有防诈骗的意识,并能将风险意识传导给客户”,说这话的是工行解放路柳莺支行的大堂客户经理傅洪,就是她成功帮余大伯保住了400多万元。

      柳莺支行是解放路支行下属的二级支行,而解放路支行则是省内首家金融系统“浙江省消费教育示范基地”,结合工商银行总行推出的“新服务、心满意”服务提升季内容,保障客户权益成为服务工作的重中之重。

      员工职业敏感挽回巨额损失

      1月5日上午十点多,余大伯行色匆匆来到银行大堂,当班的傅洪与他打招呼,大伯来不及回应她,张口就说:“快帮我查下理财产品的钱什么时候到账。”余大伯原本就在柳莺街道一带居住,搬到城西不久,依然习惯性地去柳莺支行办理业务。而在往常,余大伯都会停下来与工作人员寒暄几句。

      “这笔理财产品是在1月4日赎回的,他是我们的老客户,怎么会忘了T+2的到账惯例?”傅洪心里嘀咕,一边将余大伯带到柜台,一边陪在边上与大伯聊几句。见业务开始办理,大伯这才稍有所放松,透露了整整六天藏在心底的实情:“我被北京市公安局和杭州市公安局1015联合专案组认定为贩毒洗钱的嫌疑人,要把这笔钱打到保证金账户才能证明我与贩毒无关,早一天到账,早一天能证明我的清白。”

      每天早上,傅洪与同事们都会拿出人民银行【2016】261号文件以及上城区“公民警校”培训班所学到的知识来复习,所以很快从这些细节中,傅洪判断出这是一起蓄谋已久的诈骗案件。因为余大伯的资金购买了理财产品,不法分子无法直接进行远程操作,所以要求余大伯先赎回套现。在这过程中,不法分子故意通过拆分业务来降低柜面人员的警觉性,稍有疏忽就很难被发现。从接到第一个电话后的六天里,余大伯更换了电话号码,等待对方的单线联系。随后他按照指挥,先去苏州补了U盾,再到上海将限额从100万元提升到了累计1000万元。最后又回到杭州等到资金到账后转出。

      “幸亏在资金到账前我们察觉余大伯即将转账给一个 保证金账户 ,不然如果钱出去了,再追回来难度很大”,工行解放路支行副行长赵彤透露,在支行领导赶往二级支行的同时,柜面人员劝阻客户并将账户进行挂失止付处理,保卫干事立马启动警民应急联动机制,一个多小时内,因为各方的迅速响应妥善处置,巨额资金被保住了。

      风险提示和防控教育筑起保护墙

      “在这个事件中,客户已经将自己的账户所有信息,包括账号、卡密码、U盾密码等全部告知诈骗分子,只待理财资金赎回一到账,就可以启动电子银行转账的交易,后果不堪设想”,工行解放路支行副行长赵彤表示,银行作为金融服务行业,帮助客户提高警惕、防范电信诈骗、减少资金损失是义不容辞的责任。

      在解放路柳莺支行大门外的跑马灯上时刻播放着防范电信诈骗信息;一走进大厅就能看到醒目的“十大骗术”警示牌;办理业务时,顾客还能在柜台上旁看到“公安局防诈骗温馨提醒”立牌;到自助银行区办理业务也能听到多次自动语音提示……这犹如一张保护网,形成全方位防范典型诈骗的宣传体系,从客户即将步入网点那一刻起,警惕性和防范心理不自觉地就会提高。

      作为省内首家金融系统中“浙江省消费教育示范基地”,结合今年总行推出“新服务 心满意”服务提升季内容,保障客户权益更是服务工作的重中之重。支行通过对客户的风险提示教育以及对员工安全教育两方面入手,在网点自助机具设备、营业大厅、柜面等都摆放安全风险提示牌,张贴警示语,在网点定期开展微沙龙,针对外部欺诈事件频发的当下,时刻提醒客户要保持警惕,谨防电信诈骗。

      除了“大堂多问一句,保安多留心一眼,窗口多警示一次”的“三个一”防诈骗工作要求,网点每月都会开展防范电信诈骗演练,包括分流引导时发现、柜面发现和资金已经汇出后的应急止付、交易撤销。通过一次次的演练,每个员工都做到心中有数,行动有据,防范有招。而同时,日常应急机制和专项竞赛激励机制,促使员工练就一双双“火眼金睛”,总能发现诈骗的“蛛丝马迹”。

      一线网点堵截上千起电信诈骗

      近年来,电信诈骗层出不穷,在2016年12月实施了ATM机和自助终端转账新政后,诈骗分子花样翻新,手段频出,利用网上银行和手机银行可以选择实施汇款的功能,进行新一轮的诈骗方法,给客户带来了精神和财产的损失,给金融系统造成很多的负面影响,也给社会造成了不良后果。

      年关渐近,又到诈骗分子最为猖狂时。工行浙江省分行营业部近期组织全辖30家一级支行,统一开展“防范电信网络诈骗公共宣传”主题活动,用实际行动认真落实最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业与信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等六部门联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》精神。

      浙江省分行在开展打击电信网络诈骗活动中取得丰硕成果,2016年,全省工行系统网点一线员工共堵截电信诈骗案件1366起,为客户避免资金损失2324.97万元。另外,依托工行银行外部欺诈风险信息系统,自动堵截涉及诈骗风险的转账和开户业务3117笔,拒绝信用卡办卡申请3842笔、拒绝调额申请12749笔,预警私人银行风险客户255人次,避免银行、客户资金损失5235万元。

      2016年,全行共协助公安部门查询账户数16485个,止付账户数668个,冻结账户数1331个,冻结金额4361万元,多次受到公安部门的通报表扬。另外,2016年,浙江工行依托与公安、司法机关建立的反欺诈信息共享机制,共向各地公安反诈中心收集18302条风险信息,不断充实全行风险信息库,为应用外部欺诈风险信息系统自动堵截电信诈骗打下良好基础。

      “四个到位”保驾护航资金安全

      2016年以来,全省工行系统切实做好专项防控治理工作,全面普及金融安全知识,有效打击了电信网络诈骗犯罪行为。成绩斐然的背后,解放路支行只是一个缩影,省分行营业部一直贯彻“四个到位”的工作理念。

      宣传到位。强化网点宣传,确保各类宣传资料摆放在醒目的位置,自助银行进门提醒语音洪亮、清晰。重视柜面宣传,对每一笔转账汇款业务都进行“四必问一必签”,操作网上银行业务必须提醒客户并签字确认。做好内部宣传,大力宣传防范和堵截电信网络诈骗的知识、经验和技能,并协同社会宣传,形成齐抓共管的良好局面。

      巡查到位。在坚决杜绝柜面诈骗既遂案件的基础上,全力做好附行式自助区域的宣传、提醒与劝阻工作。落实巡查职责,尤其是保安员将工作重点放在观察自助服务区域的交易客户,及时发现可疑迹象,尽早干预介入。

      劝阻到位。营业部再三重申,要坚决杜绝劝而不阻、同一被劝阻客户在其他网点汇款被骗的情况。在柜面办理业务和巡查工作中,发现可疑情况,及时对客户进行劝阻。对有明显受骗情形而又不听劝阻的客户,立即启动联动联防报警机制,向公安“110”报警求助,从而有效保障广大市民的合法权益。

      激励到位。为了调动全辖主观能动性,营业部把防范诈骗宣传和工作措施情况纳入年度经营绩效考核范畴。对履职不到位而导致客户被骗受损的,扣减支行内控目标管理绩效,并对相关人员给予责任追究。而对日常工作或利用监控系统快速反应,现场抓获以及协助公安机关当场抓获犯罪嫌疑人、成功劝阻、制止通讯诈骗被害人转账汇款的或成功防范重大案件发生的员工,予以奖励。

    责任编辑:韩希宇

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