十四届全国人大常委会第二十四次会议将于8月25日至28日在北京举行，银行业监督管理法修订草案将提请二次审议。这是这部法律2003年颁布以来最大规模的一次修订，距离初次审议已时隔约八个月。二次审议稿拟作五个方面修改：完善立法目的、拆分"监督管理措施"与"风险处置"两章、增加分类分级监督管理、强化银行业消费者权益保护、完善法律责任。从一审的6章80条到二审的框架调整，银监法修订正在为银行监管体制划下新的法律坐标。

为什么这次修订等了20年

现行银行业监督管理法诞生于2003年，那一年银监会刚刚从央行分离。此后近二十年，银行业资产规模从不足30万亿元扩张到超过400万亿元，金融机构类型从单一的银行扩展到理财公司、金融租赁、消费金融等多元业态，但监管的基础法律框架几乎没有大动。

2025年12月，十四届全国人大常委会第十九次会议对修订草案进行了初次审议。这次提请二审的稿子，正是在一审基础上吸收各方意见修改而来。全国人大常委会法工委发言人黄海华在8月21日介绍了主要修改方向：完善立法目的，增加"提高金融服务实体经济质效"；与金融法草案做好衔接，把第四章"监督管理措施"拆分成"监督管理措施"和"风险处置"两章，完善风险处置制度；强化监管要求，增加对银行业金融机构实施分类分级监督管理等规定；压实监督管理机构职责，完善银行业消费者权益保护制度；完善法律责任有关规定。

三个新变化值得拆开看

第一个变化是"分类分级监督管理"写入法律。过去监管对不同体量、不同风险状况的银行基本采取同一套标准，城商行、农商行、民营银行与大型银行适用同样的监管指标。分类分级意味着监管资源将向高风险机构倾斜，对问题机构采取更严格的监管措施。这与近年中小银行改革化险的实践方向一致，也回应了市场对"监管一刀切"的批评。

第二个变化是"风险处置"独立成章。一审稿把监督管理措施和风险处置放在同一章，二审稿拆成两章，并完善风险处置制度。这个调整的直接背景，是近年来个别中小银行出现风险后，处置程序、权力边界、与存款保险制度的衔接等问题在法律层面缺乏明确依据。独立成章后，接管、重组、撤销等处置手段的法律基础会更清晰，处置流程也会有更明确的规范。

第三个变化是消费者权益保护的强化。黄海华介绍，近年来发生银行业金融机构从业人员挪用客户资金等违法行为，社会各界高度关注。二次审议稿从三个方面强化：增加规定国务院银行业监督管理机构负责统筹银行业消费者权益保护工作；增加规定银行业金融机构及其从业人员不得实施侵害消费者合法权益的行为种类，包括不得通过挪用资金等方式侵害存款人和其他客户合法权益；增加规定从业人员违反本法造成存款人和其他客户损害的，银行应当依法承担民事责任。

对银行意味着什么

对银行机构来说，这部法律的修订影响是长远的。

分类分级监管落地后，银行的监管评级结果将与监管强度直接挂钩。评级高的机构在机构准入、业务创新上可能获得更大空间，评级低的机构将面临更频繁的现场检查、更严格的风险处置要求。这对银行的公司治理、风险管理水平提出了更高要求。

风险处置独立成章，则意味着"风险处置"从监管措施中分离出来，成为一个完整的制度体系。银行需要更审慎地评估自身风险状况，一旦触发处置条件，法律程序将更加明确。这对股东、债权人的权益保护也提供了更清晰的法律预期。

消费者权益保护强化后，银行的销售行为、信息披露、客户资金管理都将面临更严格的法律约束。从业人员挪用客户资金等行为，不仅涉及行政责任，还可能承担民事责任，银行对内部人员的行为管理压力将显著加大。

二审之后还有哪些看点

按照立法程序，二审通过后通常还有三审程序。二次审议稿在"监督管理措施"与"风险处置"分章、分类分级监管等关键制度上能否保持，市场将密切关注。

值得注意的还有这部法律与金融法草案的衔接。金融法草案也在立法进程中，银监法作为金融领域的基础法律之一，与金融法的关系、授权边界，都需要在后续审议中进一步厘清。银监法修订草案的二审，只是这轮金融立法体系化重构的一个环节。

对于关注银行业监管走向的从业者和投资者而言，未来几天的常委会审议结果值得跟进。分类分级监管的具体标准、风险处置制度的操作细则、消费者保护的落地机制，都会在后续配套制度中逐步明确。

责任编辑：佟桃梨