2025年，数字金融进入深度服务阶段，用户对财富管理的需求从“基础理财”向“场景化、个性化、长期化”加速升级。作为深耕区域的法人银行，中原银行紧扣用户需求变化，对手机银行财富服务进行战略性焕新，以“财富新空间”为核心载体，通过功能革新、生态开放、产品拓展与合规升级，打造覆盖“日常闲钱管理 — 跨行便捷投资 — 家庭财富传承 — 智能专业投顾” 的全场景财富服务体系，为用户提供更安全、更便捷、更具温度的数字财富解决方案。

一、生态开放：财富产品支持他行卡全覆盖，践行“用户无忧”的普惠金融理念

在平台开放与生态建设方面，中原银行此次展现了极大的决心与包容性。目前，平台上90%以上的财富产品，均将支持使用他行银行卡进行购买。这一举措将从根本上打破了银行间固有的服务壁垒，有效消除新用户的初始尝试成本，是践行普惠金融与“开放银行”理念的有力证明。对于广大用户而言，这意味着他们无需再经历跨行转账的等待与繁琐操作，也无需改变其主力银行的资金使用习惯，即可轻松享受中原银行丰富的财富产品线。这不仅是践行“开放银行”理念的具体体现，更是从用户视角出发，真正降低投资门槛、践行普惠金融的实质性跨越。

二、功能革命：“财富零钱宝”场景扩容，实现理财资金“零等待”循环

作为中原银行备受欢迎的现金管理工具，“财富零钱宝”此次实现了功能上的重大跃升。新版本支持用户免去繁琐的赎回步骤，直接使用零钱宝内的资金余额，一键购买平台上的其他各类财富产品。这项“零等待、直购式”的体验升级，将彻底打通活期理财与中长期投资之间的壁垒，极大地提升资金利用效率和理财便捷性。这不仅重新定义了“闲钱”的价值，让碎片化资金也能随时捕捉投资机会，更构建了理财资金内部的高效循环生态，极大地提升了用户的资金利用效率和理财操作便捷性，是面向互联网时代理财习惯的一项重要革新。

三、布局长远：“财富传承”服务，以金融工具守护家庭未来愿景

中原银行此次上新的财富传承栏目，是其从“财富管理”迈向“财富规划”的战略性一步。该服务并非单一的金融产品，而是一套融合了家庭信托、家族信托、保险金信托等功能的综合性金融解决方案。它精准回应了高净值客户对于“财富如何安全传承”的核心关切，通过严谨的结构设计，帮助客户实现资产与经营风险的有效隔离，确保财富能够按照其意愿，精准、高效、合规地传递至指定受益人，同时兼顾潜在的税务筹划需求。该服务的推出，回应了客户对于“传富”的深层次需求，将金融工具与法律架构相结合，为客户提供跨越生命周期的财富安排，体现了中原银行服务能力的深度与温度，助力客户守护家族的未来愿景。

四、智享未来：“基金智能投顾”，让专业理财成为24小时在线的“私人顾问”

在财富管理智能化浪潮下，中原银行秉持合规先行原则，与多家拥有监管许可的优秀证券投资咨询机构达成战略合作，推出基金投资顾问服务。该服务由专业合作机构提供核心投研与策略支持，借助大数据分析技术，通过中原银行手机银行平台，根据用户的风险评估偏好与投资目标，为其提供个性化的基金投资组合建议、账户管理和动态调仓服务。这种“银行科技平台 + 持牌投顾机构”的模式，既确保了服务的专业性与合规性，也为用户解决了“选基难、配置难、择时难”的痛点，带来一站式、智能化、有陪伴感的投资新体验，让复杂的投资决策变得更为简单、科学、有温度。这也意味着无论是毫无经验的投资新手，还是日理万机的职场精英，都能获得一个7x24小时在线的“私人投资顾问”，让数据驱动的科学投资方式变得触手可及。

五、合规先行：全面优化代销流程，夯实投资者权益保护基石

本次升级严格遵循监管部门最新的代销业务管理规定，对财富产品的销售流程进行了全方位的优化与升级。具体体现在：

风险提示更显著：在产品购买的各个关键节点，强化了风险提示的强度和清晰度，确保投资者充分知悉产品风险。客户风险评估更精准：优化了风险评估问卷，使其更能真实、全面地反映客户的风险承受能力，并严格遵循“将适当的产品销售给适当的投资者”这一核心原则。信息公示更透明：全面加强产品信息的披露，包括产品说明书、费率结构、历史业绩（如有）及销售人员资质等信息，均以更醒目、更易于访问的方式向投资者展示。双录流程更顺畅：对关键产品的线上“双录”（录音录像）流程进行了体验优化，在保证合规性的同时，使其操作更便捷、指引更明确，切实将投资者权益保护落到实处。

此次中原银行手机银行财富服务升级，既是对用户多元需求的精准回应，也是自身数字化转型的重要一步。下一步，中原银行将持续探索人工智能、大模型等前沿技术在财富领域的应用，同时，中原银行还将围绕河南人民的生活需求，拓展 “金融 + 生活” 场景，以 “用户为中心”，用开放、专业、合规的数字财富服务，助力每一位用户实现财富目标，守护家庭幸福。（来源：机构投稿）

责任编辑：方杰