广州，一座商贸特色鲜明的都市，以其超过500家专业市场的庞大阵容，构建了门类齐全、星罗棋布的商贸网络，既承载了传统优势产业的厚重底蕴，又连接了国内外市场的广阔天地。它们不仅是商品交易的场所，更是千万小微企业的生命线和扩大内需的重要引擎。

作为根植于大湾区的地方银行，广州农商银行始终锚定本土产业，以专业市场作为服务商贸客群的重要切入口，不断创新金融产品，“因场施策”制定专项服务方案，为商户提供资金结算、融资、投资理财等一揽子金融服务，为广州专业市场稳健经营、转型升级注入动力。截至2025年6月末，该行向重点专业市场小微企业累计投放3.75亿元，园区贷款余额10.91亿元，辐射商户超3.2万户。

一、创新信贷模式破解小微商户融资困境

在广州白云区的心脏地带，占地40万平方米的江南果菜批发市场是华南乃至东南亚地区最大的果蔬集散地。这里是新鲜果蔬的海洋，年交易量近500万吨，交易额高达300亿元，见证着无数果蔬从田间到餐桌的旅程。

每日晨曦初露，来自全国各地的果蔬便汇聚于此。一部分果蔬在此“拆柜”，被零售批发商接手，继续它们的流通之旅；另一部分则踏上转运之路，前往其他的批发配送中心。在这片繁忙的市场中，广州松洲蔬言批发行总经理肖玉峰是资深商户的一员，自2008年扎根于此十多年来，见证了市场的繁荣与发展。然而，随着业务的不断扩展，其资金需求和融资难点也愈加凸显。

“我们的销售点已经遍布广州、海口、茂名等多个城市，明年还计划进军长沙、成都、深圳等地。销售点的增多意味着对冷链物流的更高要求，而这也是资金投入的重头戏。”肖玉峰坦言，随着外贸市场的拓展和种植点的增加，每天可能需要处理四五百吨的货物，冷链物流配套设施和仓储是重中之重。而几千万元的资金投入，对肖玉峰来说并非易事。缺少抵押物，如何从银行获取低成本融资一直是困扰肖经理的难题。

在江南果菜批发市场，像肖玉峰这样的商户不在少数。针对这一现状，广州农商银行创新了商业模式，为市场商户量身定制了“江南果蔬贷”产品，通过灵活的融资解决方案，满足不同层次客户的需求。“从提交资料到审批放款几天就完成了，利率也降至了3%左右，对我们来说是‘及时雨’，解决了一期资金难题。预计明年我们能够新增几千亩的种植基地，业务量会大大增加”，肖玉峰说。

广州农商银行荔湾支行周门路支行副行长夏文超介绍，市场的商户没有产权，但有经营权，在江南果菜批发市场的整体信用支撑下，商户可以将档口经营权进行质押，同时综合商户营业流水及种植、销售等运营情况进行综合评估授信，既保障了资金安全，又破解了传统模式下缺少抵押物而难以授信的难题，为商户们提供了便捷的融资渠道。截至目前，广州农商银行在江南果菜批发市场的商户授信余额近3亿元。

二、深耕专业市场定制普惠金融服务体系

无独有偶，广州农商银行对江南果菜批发市场的服务模式，也在一德路专业市场的金融服务中进一步完善升级。

一德路市场，是广州老牌的专业市场之一，涵盖了山海城、海中宝、德宝行、南粤副食品批发市场、海珠南交易市场、海勤盛、嘉润海味、海之星等八大市场及周边成熟的批发海味档口商户，汇聚集了玩具精品、海味干货、零食文具等多个专业领域，占地面积近10万平方米，商圈内商户共有近3000户，经营范围主要是海味干货，主要为花胶、燕窝、鱼翅、海参、鲍鱼、干贝等。

与其他专业市场商户面临的痛点相似，一德路专业市场的数千商户也普遍存在囤货周转资金进展、融资难、融资慢等难题。作为“就在市场边上”的专业金融机构，广州农商银行一德路支行坚持每周走访市场，了解商户的日常经营状况，掌握最新的行业动态，并与当地海味干果行业商会紧密合作，创新推出了“海味贷”产品，操作便捷、审批高效、精准匹配商户需求，有效解决了商户因存货占用资金而导致的贷款难题，为市场注入了新的活力。

专业市场作为传统商贸流通的重要环节，一直以来都是广州商贸业的重要根基。据《广州蓝皮书：广州国际商贸中心发展报告(2024)》显示，广州专业市场发展一直处于全国领先地位，目前全市共有510家专业市场，在纺织服装、皮革皮具、鞋业、果蔬、水产品、茶叶、化妆品等行业具有全国影响力。

为服务实体经济，推动专业市场转型升级，广州农商银行围绕产业园和专业市场的小微企业、个体工商户需求特点，专项推出《2024年普惠小微专业市场商户贷款专项活动方案》、《2024年普惠小微园区企业贷款专项活动方案》，深化对接金融服务需求，为专业市场各类经营主体提供资金结算、融资、投资理财等一揽子金融服务，提高普惠贷款产品在产业园和专业市场的覆盖面。截至2024年末，广州农商银行已为白云化妆品、花都皮革、中大布匹、荔湾果蔬、芳村花卉等产业园区和专业市场提供授信支持，累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元。

三、服务普惠小微助力实体经济高质量发展

立足专业市场服务小微企业，一幅幅普惠金融润泽企业“小生意”、群众“小日子”的生动场景不断上演，这是广州农商银行奋力谱写普惠金融大文章的生动写照。

围绕做好普惠金融大文章，广州农商银行扎实开展支持小微企业融资重点工作，全面构建“3+N”普惠小微信贷产品体系，创新优化49项普惠小微金融产品。其中，结合专业市场个体商户经营特点，推出“金米布匹贷”“金米果蔬贷”“金米海味贷”等特色产品累计投放105.92亿元；针对制造类企业推出“金米制造小微贷”累计投放17.54亿元；研发推出“农业贷” “花卉种植贷”“水产养殖贷”等特色涉农产品，为百千万工程提质增效、新质生产力加速发展注入金融创新新动能。

为提升普惠小微服务质效，广州农商银行对业务流程进行全方位梳理、优化，打造标准化调查内容，同时优化设立绿色审批通道，保障业务办理时效，开通小微企业业务办理绿色通道，实现快速审批放款。

据悉，该行还强化科技赋能，推出小程序线上产品申请入口，实现普惠小微全产品在手机银行APP、微信小程序线上渠道的申请和展示，拓宽普惠小微企业触达渠道，扩大普惠金融覆盖面。截至2025年3月末，普惠贷款小程序、APP等线上渠道已受理线上房易贷（企业+个人）超8000笔，速e贷、村民e贷线上渠道累计受理超4万笔。

金米普惠，见心致微。未来，广州农商银行将继续以专业市场作为服务商贸客群的重要切入点，持续优化迭代金融产品服务，为中小微企业发展提供高效、便捷、专业的金融支持，提升普惠金融的覆盖率、可得性和满意度，全力支持普惠小微企业和实体经济的高质量发展。

责任编辑：方杰