在当前数字经济快速发展的背景下，电信网络诈骗手法不断翻新，给客户资金安全带来严峻挑战。作为一家扎根首都、服务人民的金融机构，北京银行始终将保障客户资金安全放在首要位置，通过构建智能化、多层次的金融风控生态，为客户竖起一道防范电信网络诈骗的坚实屏障。

2025年2月的一个午后，74岁的关先生正在家中休息，突然接到一通自称“某视频官方客服”的来电。对方以专业伪装的口吻告知关先生，其账户的“免密支付”功能尚未关闭，如不及时处理，将每年自动扣费2万元。对于不太熟悉数字支付的老年客户来说，这笔费用无疑是个巨大的负担。在诈骗分子精心设计的话术诱导下，关先生逐步落入陷阱——通过点击链接下载了一款聊天软件，开启了屏幕共享功能，并按照指示将名下的100万元临期定期存款转为活期，准备转入所谓的“安全验证账户”，100 万养老钱正濒临险境。

就在关先生即将发起转账的危急时刻，北京银行“护盾”线上智能交易反欺诈平台及时识别到该笔交易存在风险，并立即启动实时拦截机制，在毫秒级时间内阻断了该笔转账。与此同时，北京银行7×24小时风险外呼核查团队第一时间与关先生电话联系，通过专业的询问和研判，很快确认这是一起典型的“关闭免密支付”类电信诈骗案件。远程银行风险外呼坐席立即对相关账户实施临时保护措施，优先保证客户资金安全，同时鉴于屏幕共享可能导致重要信息泄露，指导客户办理了账户挂失手续。此外，在安抚客户情绪的同时，风险外呼坐席人员向客户细致地解析了此类骗局的套路手法，从冒充客服的伪装特征，到屏幕共享的风险隐患，都一一进行了详细说明，深度唤醒客户的反诈防诈意识，避免后续上当受骗。

从成功拦截到识破骗局，从资金守护到风险意识唤醒，关先生的案例完整展现了北京银行“技防＋人防”的体系化实战力量。技防方面，北京银行于2020年搭建“护盾”线上智能交易反欺诈平台，对手机银行、网上银行、第三方支付等线上全渠道关键交易进行实时监测预警，对识别出的风险交易根据风险等级高低采取差异化实时管控措施。人防方面，北京银行组建7×24小时专业风险外呼团队，对“护盾”平台识别出的预警交易及时进行核实确认，并第一时间采取应急处置措施。该团队具备专业的诈骗套路识别能力，在长期的实践中积累了包括“关闭免密支付”、“刷单返利”、“杀猪盘”、“高回报投资理财”等十几种高发诈骗手法的识别处置经验，能够第一时间凭借“火眼金睛”识别骗局并协助客户终止交易、挂失账户及报警挽损。处置过程中，团队始终将客户权益置于核心，不仅高效处置诈骗风险，更重视警示教育和情绪安抚，真正体现了专业与温度并重的服务宗旨。

截至2025年8月底，“护盾”平台及外呼核查团队已累计帮助数千名客户挽回资金损失数千万元，收获客户锦旗12面，感谢信多封。这一系列成果，充分体现出北京银行“技防＋人防”智能风控机制在应对电信诈骗方面的扎实能力和可靠作用，同时也为金融行业防控电信网络诈骗提供有价值的实践经验。

未来，北京银行将继续深化人工智能、机器学习等前沿技术在风控领域的应用，重点提升风险识别精准度、响应处置效率和客户宣教效果。通过持续完善“智能预警+专业处置+深度宣教”的全流程防控体系，北京银行将为客户资金安全提供更加坚实的保障，为维护金融秩序稳定贡献应有的力量。

北京银行始终坚信，客户信任是银行最大的财富。通过科技赋能提升风险防控能力，通过远程银行风险外呼团队提升风险防控温度，全力守护好每一位客户的“钱袋子”，是北京银行不懈的追求和庄严的承诺。

责任编辑：方杰