近年来，在“数字中国”及数字政府建设的战略及政策引领下，我国智慧政务建设全面提速。商业银行凭借着自身资金枢纽地位、海量的客户基础、成熟的风控体系以及对复杂场景的解构能力，逐渐从传统金融服务提供者转型成为政府推动治理现代化的关键协作者，与政府共同探索并构建“政银合作、双向赋能”的数字治理新生态。

一、多维度探索，构建政务服务矩阵

（一）支付结算新基座：公共资金的“智能循环系统”

商业银行打造支付结算新基座，将银行支付系统深度嵌入到政务服务平台，构建起支撑公共资金高效流转的“智能循环系统”，实现从学费缴纳、社保、医保等民生缴费领域到各类非税收入征收等财政管理领域的全链条变革。此外，银行提供的聚合支付、线上缴款方案显著提升了政务收入效率，银行系统在国库集中支付电子化改革中更是保障了财政资金的精准、高效拨付与全程透明监控。

案例：中国工商银行江苏分行在政府财政资金管理中应用区块链技术，资金拨付流程的透明化与可追溯。同时通过深度学习模型实时分析财政资金的流转数据，自动生成预警报告，实现财政资金“秒级流转+智能风控”，压缩非税收入入库时效。

（二）融资服务新模式：数据驱动的普惠革命

商业银行积极探索融资服务新模式，融合政务数据与自有风控模型，创新推出面向特定客群的专属信贷产品。例如，面对中小微企业，开发创新基于企业纳税记录的“税贷”产品、依托用电数据的“电费贷”产品，基于高新企业的知识信用贷款产品等，有效缓解了传统授信中存在的信息不对称难题。同时，银行还深度参与地方政府专项债券的发行、管理及项目全生命周期的资金监管，为重大基础设施建设注入金融活水。

案例：中国银行湖北分行上线企业“知信贷”产品，利用湖北省智慧大脑平台，向省级高新技术发放知识价值贷款，通过数据增信和财政增信，为轻资产科技型企业提供便利化信用贷款，旨在将无形知识降至转化为可量化的信用额度，为科技型企业提供更灵活、更高效的融资支持，破解中小企业信用困局，使提升融资效率。

（三）探索数据应用新前沿：安全可控的价值释放

在数据要素市场化配置加速推进的背景下，商业银行与政府以“数据可用不可见”基准，在保障数据安全的基础上，打破传统数据孤岛与系统孤岛，探索政务数据（如企业注册、社保、税收信息）与银行数据的融合创新，提升信贷风险评估、反欺诈、区域经济监测等能力。同时，推动区块链技术在政务数据共享、电子证照互认、供应链金融等场景的应用。

案例：上海浦东发展银行、上海银行等与上海大数据中心签署全面战略合作协议，围绕“一网通办”，在推广银行“电子证照”社会化应用、深化政务服务与银行服务双向融合、“一网通办”的社会化宣传等多方面展开合作。其中，上海浦发银行将服务直接输出到”一网通办”的“随申办”政务服务平台，建立个人养老金专区，不断提升个人养老金服务的覆盖面和认知度。

（四）场景融合新生态：城市治理的金融引擎

商业银行突破单一功能提供者的角色，着力构建开放协同的政务金融生态，成为智慧城市生态系统的核心共建者与价值赋能方。商业银行通过开放银行API接口、输出金融科技能力、整合多源数据资源，将金融服务嵌入城市治理与民生服务的核心场景，接入社保查询、公积金提取等高频政务服务，成为“掌上政务大厅”的核心载体。更通过深度参与地方智慧城市建设，提供覆盖“智慧交通”、“智慧园区”、“智慧民生”等领域的场景化综合金融解决方案。

案例：交通银行上海分行将银行APP打造为“掌上政务大厅”， 嵌入多类型高频政务服务场景，同时与政府合作，在上海政务服务平台“随申办”APP上线个人养老金资金账户的查询和缴存功能，通过科技赋能与生态协同，重塑公共服务效率标准，更在数据要素市场化、双碳战略等国家战略中发挥金融枢纽价值。

二、商业银行在智慧政务领域的挑战

目前，商业银行在智慧政务领域的探索已从单点突破走向系统化重构，商业银行在智慧政务领域的探索虽具有战略价值，但在实际落地过程中仍面临数据安全与隐私合规压力、技术标准与生态协调壁垒、商业可持续性与成本负担、AI应用风险与监管滞后、组织能力与人才缺口等多维度挑战，需要平衡技术能力、场景深耕、数据治理与生态协同等多重矛盾。

三、未来趋势

未来，随着数字人民币在政务场景的深度渗透及跨境数据流通机制突破，商业银行将持续驱动智慧政务向“全域协同、生态智能”的新阶段进化。服务重心将从“功能嵌入”向“生态共建” 跃升，更深度参与顶层设计与运营；人工智能、大数据、区块链等技术应用深化将驱动更智能的决策支持和个性化服务；数据要素的价值释放将在合规框架下迎来更广阔空间，成为智慧政务发展的核心驱动力。

责任编辑：方杰