中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好“五篇大文章”，积极培育发展新质生产力。新一轮科技浪潮崛起，为数字经济发展提供了充沛动能，金融业积极拥抱趋势并直面挑战，数字化转型战略稳步推进。在这一深刻的变革进程中，电子银行网发起“数字金融访谈”活动，与行业同仁探寻数字金融航路的星辰大海。

近年来，证券业以数字化转型为核心驱动力，不断拓展服务边界与价值维度。中邮证券紧跟行业变革步伐，将科技赋能作为战略发展的重要引擎，在数字化基础设施建设、智能化业务场景落地、数据安全体系构建等方面持续发力，以技术创新引领服务质效提升。本期访谈，来自中邮证券副总裁、首席信息官于晓军分享了中邮证券在数字化转型过程中的实践经验和创新举措。

图：中邮证券副总裁、首席信息官于晓军

一、电子银行网：为落实中央金融工作会议精神，中邮证券在做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”方面有哪些具体举措？

于晓军：我们把深入学习贯彻中央金融工作会议精神，做好金融“五篇大文章”作为企业头等大事，制定专项落实方案，全面系统推进，压实责任到人，制定详细的实施方案和时间表，确保各项任务落地见效，切实推动公司高质量发展。

在科技金融和绿色金融方面，我们依托邮政金融生态的庞大网络和自身专业优势，发挥“投行＋商行”的综合金融服务模式，专注于股权、债券及北交所业务项目的储备与开发。特别是针对科技创新型企业、新能源企业及“专精特新”企业，我们提供从初创期到成熟期的全生命周期金融产品和服务，助力企业快速成长。助力“专精特新”企业、科技型中小企业、高新技术企业等直接融资1200亿元，近三年复合增长率14%，地方政府债承销规模行业排名第26位，通过自有资金、受托资金投资国家重大战略近500亿元。

在普惠金融方面，我们深入践行金融工作的“人民性”，着力解决民营企业、小微企业面临的融资痛点，2025年上半年主承销中小微企业支持债券规模行业排19名。创新服务模式，依托中国邮政服务乡村全面振兴的整体布局，提高下沉市场的产品创设能力，资管产品规模行业排名进入前20位，业务收入比增87%。通过线上线下的融合服务模式，2024年服务客户数量比增141%，新增投顾产品签约1.11万单，比增156%，投顾业务规模同比增长229%。积极服务乡村产业振兴，2024年承销脱贫县债券规模超55亿元，开展“一司一县”结对帮扶项目20项。

在养老金融方面，我们针对老年群体的特殊需求，增加养老服务供给，积极推进适老化改造，为老年人提供更加便捷、安全的金融服务。

在数字金融方面，我们持续加大科技投入，以数据要素和数字技术为关键驱动，加强数据治理，推进业技融合，通过精细化的数据挖掘，整理出5大维度客户数据清单，通过“客户清单靶向法”和“数字网格靶向法”进行精准营销，有效提升客户资产管理规模。丰富数字化服务展业手段，建设高管、自营、运营、资管、经营分析的驾驶舱，实时提供管理数据。强化数据资产应用能力，不断推动业务模式和服务方式的创新，为客户提供更加智能化、个性化的服务体验。

二、电子银行网：在“2024信创‘大比武’金融专场”中，中邮证券荣获金融安全赛道一等奖，能否简要介绍一下获奖的具体项目或解决方案？该项目或解决方案主要解决了金融行业的哪些痛点或挑战？

于晓军：我们这次获奖项目是基于“七种芯片 + 三种操作系统”技术路线的信创安全解决方案。该方案针对信创环境下基础软硬件安全差异大、行业未知漏洞防护能力不足以及传统防护方法存在滞后性和局限性等痛点问题。

本方案一是通过提升信创终端安全综合防御能力，实现从初始到高阶安全能力的叠加演进；二是利用内存指令序列检测技术，结合机器学习与人工智能，直接从内存指令层检测未知漏洞攻击代码执行，降低误报率和运营成本；三是打破信创环境下的安全孤岛，实现信创与非信创终端统一管理。其中，项目应用中的内存可信指令序列检测技术居国内领先水平，通过精准采集、即时检测、自我学习等核心技术，打破传统基于已知漏洞的防御手段，升级为主动防御未知和零日漏洞攻击，确保信创终端安全。

三、电子银行网：在数字化时代，随着金融科技服务不断创新和发展，为客户带来更加便捷、高效和个性化的体验，成为证券业持续创新的发力点，中邮证券如何利用科技手段提升客户体验？

于晓军：客户体验是金融服务竞争的核心，我们深刻认识到，数字转型、业务为先，数字时代、体验为先，为进一步升级客户体验、构筑服务壁垒，我们依托科技赋能，打造极致化、差异化的客户服务体验。我们打造了集业务办理、理财咨询、投顾服务、行情交易于一体的一站式证券服务平台，实现了客户服务的全流程线上化；同时，我们不断优化平台功能，开发上线了微信扫码订阅投顾服务、条件单网格交易、365专区、湘邮惠等创新功能模块，满足了客户多样化的投资需求。此外，我们还注重提升系统的安全性和稳定性，通过引入先进的加密技术和安全防护措施，确保客户信息的安全和交易的顺畅，这些举措都提升了客户的满意度和忠诚度。同时，公司高度重视员工在日常应用的体验，既考虑UE(user experience），也同样重视SE（staff experience)，基于办公、驾驶舱、业务等打造方便、高效、人性化移动展业及管理工具。

四、电子银行网：当前，国产大模型DeepSeek成为全球AI领域的焦点，中邮证券在人工智能、大数据、云计算等金融科技领域有哪些具体的应用场景和成果？

于晓军：中邮证券在金融科技领域积极探索并取得了一系列成果。在人工智能（AI）应用方面，一是智能投顾与财富管理，我们推出 “投顾 365”智能服务，基于客户画像（交易行为、风险偏好）提供个性化投资建议，建设 “条件单网格交易” 功能，利用算法自动执行策略，提升客户收益；二是风险管理，部署 AI 驱动的异常交易监控系统（行业首家信创升级），实时识别 5 大类 14 小类违规行为，在深交所 2024 年会员评价中获 “四星半” 最高评级；三是客户服务与运营优化，上线 AI 客服机器人，处理 80% 标准化查询，如开户、交易规则等服务。

在大数据应用方面，构建客户数据中台，整合交易、持仓、权益等 5 类数据清单，支撑精准营销；通过大数据挖掘高净值客户需求，定制“鸿系列”资管产品，2024 年多只产品获 “金牛奖”；科创债承销排名跃升，项目储备同比增长 20%；数据治理覆盖40 套系统 2206 张表，质量问题处理率达 100%。

在云计算方面，我们采用了先进的云架构和分布式存储技术，提升了系统的处理能力和可扩展性，为公司的业务发展提供了坚实的IT基础。

中邮证券通过 AI、大数据、云计算的深度融合，推动从“业务数字化”向“数字化业务”的转型。未来，借助国产大模型的技术红利，可在投研、客服、合规等领域进一步突破，但需平衡创新速度与风险可控性，坚持 “功能性优先” 的差异化路径。

五、电子银行网：在数字化浪潮的背景下，金融业数字化转型已成为不可阻挡的趋势，您认为金融科技在证券行业的应用还存在哪些瓶颈？如何突破？

于晓军：金融科技在证券行业的应用确实面临一些瓶颈，首先是数据治理与隐私安全的矛盾。证券行业数据量庞大且类型复杂，数据孤岛现象普遍存在，跨部门、跨系统的数据整合难度大；同时，随着《个人信息保护法》等法律法规的实施，客户隐私保护与数据共享需求之间的冲突日益凸显。为解决这一问题，我们需要建立完善的数据治理体系，加强数据分类分级管理，确保数据在合法合规的前提下得到充分利用。

其次是技术投入与短期盈利的平衡问题。金融科技研发需要长期高额投入，但中小券商资源有限，难以承担试错成本，这导致技术应用往往呈现碎片化特点，难以形成系统性的竞争优势。为突破这一瓶颈，我们需要根据自身实际情况制定合理的科技投入计划，优先发展那些能够快速见效、提升核心竞争力的项目；同时，积极探索与科技公司、高校等机构的合作模式，共同推动金融科技的创新与发展。

再者是合规与创新的冲突。随着新技术的不断涌现和应用场景的持续拓展，监管政策往往滞后于市场发展，这导致机构在创新过程中可能面临合规风险。为应对这一挑战，我们需要加强与监管机构的沟通协调，及时了解政策动态和监管要求；同时，建立健全内部合规管理体系，确保创新活动在合规框架内进行。

此外，人才与组织能力的缺口。复合型人才稀缺，证券业科技人才占比不足8%，远低于互联网行业30%+的平均水平，传统组织架构难以支撑敏捷开发等问题亟待解决。为此，我们需要加大人才培养和引进力度，建立完善的人才激励机制和职业发展通道；同时，推动组织架构的优化和变革，建立适应金融科技发展需求的敏捷型组织。

最后，客户体验与数字鸿沟问题。老年群体对数字工具接受度低、普惠金融易沦为“技术普惠”而忽视人文服务等问题依然存在。为解决这些问题，我们需要注重产品设计的易用性和友好性，开发适合老年群体的数字金融服务产品；同时，加强线下服务网点的建设和改造，提供更加贴心、便捷的金融服务。

突破这些瓶颈，金融科技在证券行业的深度应用需以 “技术 + 场景 + 治理” 三位一体推进。

责任编辑：王煊