记者近日从中国工商银行获悉，截至2025年一季度末，该行科技贷款余额已接近5.5万亿元，新发放近5400亿元，领跑同业；科技型企业有贷户增速达12%，其中，“小巨人”有贷户增速超20%，服务覆盖面持续扩大。

发展科技金融是促进科技创新与产业创新深度融合的必由之路，金融资本是支撑高水平科技自立自强的重要力量。党的二十届三中全会明确提出，构建同科技创新相适应的科技金融体制。近日，科技部等七部门联合印发《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，聚焦创业投资、货币信贷、资本市场、科技保险、债券市场等7个方面，提出15项政策举措。

作为我国金融体系的主体，接下来，商业银行将如何提升科技金融服务能力？在2025年5月30日第九个全国科技工作者日到来之际，经济日报记者采访了工商银行科技金融中心总经理胡贤文。“近年来，工商银行深入贯彻落实党中央关于高水平科技自立自强的决策部署，在有关部门的指导下，以领军银行姿态做好科技金融大文章，加快构建同科技创新相适应的服务体系，促进‘科技、产业、金融’良性循环。”胡贤文说。

专营专注，完善经营管理模式。发展科技金融，专业化经营机制是基础。2024年1月，工商银行率先在总行层面成立了科技金融中心，截至目前已在全国主要科创高地组建了25家科技金融中心和160家科技支行，形成“五专”服务体系，即专营机构、专项行动、专属产品、专门风控和专属保障。以信贷审批为例，该行已组建专职审贷队伍，对科技企业主动授信。

读懂技术，优化信用评级体系。银行信贷的核心能力是风险定价、实现收益风险均衡，但科技型企业、尤其是初创期企业具有典型的轻资产、高技术、高风险、高收益特征，不适用于传统的信用评级模式。怎么办？优化信用评级体系，聚焦企业的创新能力与成长性，用一套专属试卷来测试这类“特长生”，而非用一套标准试卷一刀切。

“运用全维度数据，提升专业化判断，在此基础上转变理念，从看过去转向看未来，从看财务、看押品，转向评技术、评团队。”胡贤文认为，科技金融最重要的共性底座是数据，接下来，工商银行将按照技术、场景、模式设置创新单元，围绕技术先进性和商业化前景、市场容量和深度，更好地把握创新实质与风险实质；与此同时，拓展信用数据来源，运用“企业创新积分”，创新科技企业智能评价模型，让企业“能贷愿贷”，让基层“敢贷会贷”。

股债联动，满足全生命周期需求。“为了引导更多耐心资本投向科技创新、丰富股权融资渠道，我们整合全集团资源，发挥金融资产投资公司（AIC）、保险、理财和境外投行等综合功能，加强体系化服务。”胡贤文说，一方面，做好信贷服务，推出科创并购贷、股权激励贷、科创研发贷等专属产品，满足企业全生命周期需求；另一方面，增加股权融资比重，已成立总规模800亿元的科技创新基金，设立超20支AIC股权投资基金。

接下来，我们将紧跟科技创新和技术改造再贷款扩容政策，聚焦目标企业，传导政策红利，目前余额达855亿元。”胡贤文表示，同时，丰富科创债券产品体系，畅通从资金端到资产端的服务链路。工商银行已于近期率先发行200亿元科技创新债券，并积极承销首批企业科技创新债券，在首批公告发行的36个项目中，该行担任主承销商的项目占比达三分之一，承销份额市场第一。下一步，工商银行将坚守主责主业，通过资源整合、模式创新、生态共建等方式，全力做好科技金融大文章。“组建工银科技金融生态联盟，搭建‘科技金融生态平台’，汇集科研院所、投资机构、专业机构、行业龙头等外部机构，打造科创要素的共生网络。”胡贤文介绍，该行长期致力于服务科研机构、科技队伍，与已挂牌成立的主要国家实验室开展了多层次合作，与高水平研究型大学的合作层次、水平稳居同业前列，服务各级、各类科研机构超万家。

责任编辑：王煊