在科技飞速发展的当下，生成式人工智能作为前沿技术，正以迅猛之势渗透至各个行业，银行业也难以置身事外。这一新兴技术为银行业带来了前所未有的机遇，同时也引发了一系列严峻的挑战。深入剖析其影响，对银行业的未来发展意义深远。

一、生成式人工智能的意义

从积极影响来看，生成式人工智能在客户服务领域带来了颠覆性变革。以往，银行客户服务常受人力与时间限制，客户咨询响应不及时、解答不全面。而生成式人工智能借助自然语言处理技术，能够快速理解客户复杂多样的问题，并依据庞大的知识库提供精准、详尽的回答。比如工商银行打造的智能客服系统，基于先进的生成式人工智能技术，不仅能秒级响应客户咨询，还能针对不同客户需求，提供个性化的金融产品推荐与服务方案，极大提升了客户满意度与忠诚度。

风险管理方面，生成式人工智能同样发挥着关键作用。银行运营面临信用、市场、操作等诸多风险，通过对海量历史数据和实时市场数据的深度分析，生成式人工智能可构建更为精准的风险预测模型。以信贷业务为例，它能综合考量借款人的收入状况、信用记录、消费行为等多维度信息，精确评估还款能力与违约风险，为银行信贷决策提供有力支持，有效降低不良贷款率，增强银行风险抵御能力。

在营销领域，生成式人工智能助力银行实现精准营销。它通过分析客户行为数据、偏好和需求，制定高度个性化的营销方案。如精准捕捉有投资需求的客户，向其推荐匹配的理财产品；针对有购房计划的客户，及时推送合适的住房贷款产品信息，大幅提高营销效果与效率，增加银行营业收入。

二、生成式人工智能的挑战

生成式人工智能在银行业的应用并非坦途，诸多挑战不容忽视。数据质量与安全是首要难题，生成式人工智能依赖大量高质量数据运行，若数据不准确、不完整或存在安全漏洞，将严重影响系统性能与可靠性。银行必须建立健全的数据管理体系，从数据采集、存储、处理到使用的全流程，加强质量把控与安全防护，防止客户信息泄露，维护客户信任。

人才短缺也是一大瓶颈。掌握生成式人工智能技术的专业人才供不应求，银行急需吸引和培养既懂金融业务又具备人工智能技术能力的复合型人才。他们能够依据银行业务特点，开发、优化人工智能系统，使其更好地服务于银行各类业务场景。

监管合规方面同样面临挑战。银行业受严格监管，生成式人工智能应用必须符合相关法律法规与监管要求。在客户信息保护、算法透明度、风险可控性等方面，银行需谨慎应对，确保技术应用在合规框架内进行。

三、生成式人工智能的建议

面对生成式人工智能带来的机遇与挑战，银行应积极采取应对策略。加大技术研发投入，与科技企业、科研机构合作，共同探索生成式人工智能在银行业务中的创新应用，加快技术落地与场景拓展。同时，建立完善的风险防控机制，从数据安全、算法审计、模型验证等多方面入手，有效防范技术应用风险。此外，持续加强人才培养与引进，通过内部培训、外部招聘等方式，打造一支高素质的金融科技人才队伍。

生成式人工智能已成为银行业数字化转型的关键驱动力，虽然挑战重重，但只要银行积极应对、顺势而为，充分发挥技术优势，就有望在新的竞争格局中抢占先机，实现可持续发展，推动整个金融行业迈向智能化新时代。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊