案例名称

通联支付零售银行数字化经营平台

案例简介

数字化时代，银行业加快转型变革。通联支付不断加强支付与科技创新，结合自身资源禀赋和服务银行的丰富经验，打造零售银行数字化经营平台，面向银行提供收单拓客、场景建设、数字营销、商户运营、数据分析、智能风控等服务能力，并能通过标准化、模块化、智能化满足银行对数智升级与安全合规的需求，协助银行打造数字化运营体系，筑基银行全体系全网络营销与运营的统一数字底座。平台连接吃、住、行、游、娱、购等高频消费场景和公共服务网络，搭建起银行、企业商户、消费者等多方沟通的桥梁。通联支付2023年度已与超80家银行机构达成数字化经营平台合作，累计支付交易额超千亿元。

创新技术/模式应用

零售银行数经平台聚焦银行提升资产规模、促进用户活跃度等核心诉求，以“联合收单”、“数字营销”、“数字金融”等业务飞轮为主线，创新推出可视化数据驾驶舱、移动展业及商户推荐、业务排名及数据分析报告、精细化营销补贴运营、风险监控预警、工单智能巡检等多项服务能力。

图1：零售银行数经平台客户价值体系

1．联合收单

聚焦于银行新增商户拓展、存量提质增效、扩大存款规模的业务诉求，以数经平台赋能银行，提供小伙伴展业工具、经营管理能力（精准补贴、费效分析、激活工单、经营看板等）、支付能力、商户服务能力、场景建设能力（开发平台服务商接入、综合解决方案等），助力银行高效拓客、提升商户质量和效率、促进资产规模增长。

2．数字营销

通过数字化运营体系顶层设计与线上渠道代运营,社交传播工具与线上化策略的应用,帮助金融机构实现以线上渠道为载体的数字化营销运营与增长服务,实现全域渠道的引流拉新。

助力银行实现场景建设及流量经营，一方面开展银行周边网点的商户营销，另一方面锁定零售、餐饮、酒店、校园等优质行业场景合作。借助网点引流、面对面发券、积分营销、联合补贴等“微场景”助力银行实现发卡、活卡、资产提升等目标，打造B&C联动的商圈生态。

3．数字金融

以底层大数据能力输出数据引擎，通过智能BI协助银行推广金融产品，实现流量变现。以数据标签、数据画像等模式实现数据资源积累，形成通联自有数据资产，打造以 “银行-通联-商户”多边业务链路，实现经济效益。

4．数据分析

开发BI数据分析工具，通过使用数字化工具进行业务经营数据分析与统计，利用分析结果指导业务开展，并将其转化为银行数经平台的产品能力向外部机构输出。

图2：零售银行数经平台业务架构

平台按照云原生、大数据、中台化和数据分离的架构设计，涵盖了平台服务、应用服务、业务服务、与数据服务等形态；为确保更加贴近支付行业及收单业务方向的发展，针对重点目标银行-城商行打造专属版本，实现多渠道接入、风控能力、支持独立部署等突破性功能升级，由基础性服务能力向扩展性服务能力迈进。

图3：零售银行数经平台创新技术

项目效果评估

通联支付以零售银行数经平台为载体，帮助银行构建“网点+手机营销+本地场景”线上线下全渠道的客户服务闭环，依托多元化的客户权益体系和丰富优质的场景，通过统一管理、数智经营、精准营销，深度服务客户、经营客户，从而实现银行更高效地获客活客与锁客，助力银行零售业务全面化可持续发展，从而提升市场竞争力,降低经营成本投入的同时挖掘全新增长。

依托零售银行数经平台，通联支付为银行构建及运营各类行业场景，拓展与连接吃、住、行、游、娱、购等高频消费场景和公共服务网络，共同打造了一系列智慧商超、智慧菜场、智慧校园、智慧餐饮、智慧社区等行业场景，并提供数字营销及运营服务，搭建起银行、企业商户、消费者等多方沟通的桥梁，共建B2B2C联动的智慧商业生态，服务社会民生，促进实体经济高质量发展。

零售银行数经平台在2023年度共发展80余家银行机构商用，新增银行收单合作商户42万户，累计产生1688亿元支付业务交易及结算；服务银行数字营销合作，年度签约营销预算3.8亿元，并已核销2.5亿元，帮助银行扩大AUM规模、发卡活卡。预计到2024年底为全国200家以上国有股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和农信社提供数字化经营服务。

通联支付以技术为引领，自2022年10月推出零售银行数经平台1.0版，并在2023年完成30项重大升级迭代，优化200余项服务功能，按照云原生、大数据、中台化和数据分离的架构设计，涵盖了平台服务、应用服务、业务服务、与数据服务等形态；同时，为确保更加贴近支付行业及收单业务方向的发展，针对重点目标银行-城商行打造专属版本，实现多渠道接入、风控能力、支持独立部署等突破性功能升级，由基础性服务能力向扩展性服务能力迈进。

项目牵头人

杨可木 通联支付业务总监

项目团队成员

辛岳、周彬、叶梦翔、范荣、李朋

责任编辑：王煊