案例名称

贵阳银行零售产品管理平台建设实践

案例简介

随着银行零售业务发展，产品数量随之增多，更新迭代速度逐渐增快，特色类、创新类、定制化产品需求接连不断，如何打通产品信息链路，形成产品从立项-开发-发布-销售-评价反馈的完整链条信息管理，为零售业务精细化管理及前端营销提供工具支撑，成为零售数字化转型路上探索的新课题。结合我行战略发展规划及产品现状，为解决业务管理及前端营销过程中遇到的产品信息分散、信息难以获取、信息滞后、缺乏后续评价机制等问题，贵阳银行从打造对内聚合产品与服务、优化金融产品供给，对零售业务精细化管理进行探索，建设了零售产品管理平台。

创新技术/模式应用

贵阳银行零售产品管理平台建设实践包含四部分：零售产品管理、零售数据视图、素材库管理、联动营销。

一是构建产品管理模块，实现产品组件化，组件参数化，对产品进行全生命周期管理。产品管理模块是平台的核心，通过零售产品的统一入库、上下架管理、分类管理和个性化配置等功能模块构建，实现零售产品信息全数据管理和生命周期的全流程管理。通过模块的搭建，实现对零售储蓄、信贷、信用卡、理财等业务板块产品信息融合，形成统一的产品要素信息。对产品进行分类、包装，实现产品的分级分类管理，支持对产品进行个性化配置，将产品组件化，组件参数化，实现零售类产品的内部管理与外部发布相结合。打通渠道，简化产品发布与信息交互流程，实现各业务系统的产品要素一致性、及时性、准确性。此外，模块提供丰富且灵活的权限管理功能，对产品经理、客户经理、客户权限分别进行控制，颗粒度细化到产品要素级别，保证不同人员只能维护其职责范围内的产品信息，同时实现要素信息行内管理和对客营销差异化配置，并保障了信息安全。

图1 零售产品管理平台架构图

二是搭建零售数据视图，助力决策分析。零售产品管理平台依托零售数据集市，搭建零售数据视图，实现零售业务指标线上化，支持PC端自助查询，并搭建零售储蓄、信贷、信用卡、理财等业务板块多张多维度、总分支层级报表，支持分级权限控制，支持多级多维度跨时间筛选，支持机构内纵向机构间横向对比，及时追踪、比较、洞察业务数据，助力分析决策。

图2 零售业务产品全景视图

三是进行素材库构建，实现零售产品素材归集管理。素材库管理模块实现对产品相关的图片、视频、文案、协议等素材进行统一管理与维护。模块提供素材上传、审核、发布等功能，确保素材的质量与合规性。通过构建标准化的素材分类与标签体系，用户可以方便地查找和调用所需的素材资源。素材的统一归集，统一管理，统一接口，实现渠道信息一致和快速迭代更新响应。

四是联通营销平台，打通营销链路。零售产品管理平台通过与零售移动营销平台-爽银云平台联通，打通移动端产品营销链路，支持客户经理随时随地通过移动端查询产品信息及定制化营销信息，并支持对客分享，为提供高效便捷的零售业务移动营销服务提供产品基础。

项目效果评估

一是整合产品数据，赋能前端业务应用。零售产品管理平台实现了零售各业务板块产品的集中，提供了统一的产品信息查询入口，解决了用户需在多个系统切换来搜寻产品信息的问题，大大简化了查询流程，提高了查询效率。此外，平台还可以提供个性化的收藏功能，用户可以根据自己的偏好在平台上定制专属的快捷入口，给管理人员和平台使用人员带来更流畅的体验。

二是创新数据应用，构建产品支持。零售产品管理平台将产品组件化、组件参数化的设计，简化产品发布与信息交互流程，打通信息链路，形成产品从立项-开发-发布-销售-评价反馈的完整链条信息管理，加快了产品发布流程，大大提高了信息的一致性、及时性，更好地支撑产品特色类、创新类、定制化产品需求接连不断条件下，进行产品快速迭代更新的需求。

三是统一信息管理，升级客户体验。零售产品管理平台通过集中零售产品和零售产品介绍、素材等要素，对零售产品信息进行统一管理，确保了客户获取信息的一致性、及时性和准确性，提高了客户获取产品信息的便捷性，增强客户对银行的信任感，提升了银行的品牌形象和信誉度，提升客户体验。

项目牵头人

何芳 项目负责人

负责人介绍：何芳，女，现任贵阳银行零售金融管理部总经理。历任贵阳银行南明支行零售部经理、南明支行行长。具备丰富的一线业务营销管理经验，同时具备丰富的业务管理、产品设计、活动开展及营销推广经验，熟悉银行零售相关各类基础业务。曾获得贵州省第二届“最美劳动者”、贵阳银行劳动模范等荣誉称号。

项目团队成员

何芳、安洋、陆雪、陈萍等20人

项目核心团队介绍：本项目由贵阳银行零售金融管理部牵头建设，项目团队由零售金融管理部、信息科技部、零售信贷部、信用卡部、农村金融部、财富管理部骨干成员组成。核心成员以产品经理、数据分析及数据建模等具备复合背景专业人员构成，大多具有10年左右的零售业务营销管理及金融科技从业背景，对零售业务理解较深，具有较强的产品设计、项目管理、数据建模能力，团队中拥有“高级大数据工程师”高级职称3人，“大数据工程师”中级职称8人。团队核心成员负责的零售数据分析平台、销售管理平台、网点智能管理平台、基于零售场景的智能营销及客户管理模型等项目多次荣获业界奖项，包含2022年度银行家杂志“十佳零售银行创新奖”、2023年度银行家杂志“十佳金融科技产品创新奖”、CFCA2022数字金融创新大赛“全场最高荣耀奖”等。

责任编辑：方杰