案例名称

数字人民币智领未来生态解决方案

案例简介

数字人民币作为央行推动的新型货币形式，在面临商户侧成本控制和用户接纳门槛的痛点下，本解决方案阐明将数字人民币通过融合现有主流支付手段，降低商户机具升级成本，并利用双层运营体系下的合作生态，拓展多场景应用，结合政府政策优惠与数字人民币特性，提升政务治理效能与资金流转透明度。方案设计专注于构建便捷的用户入口，如在电商、银行App、微信公众号集成数字人民币功能，提供一站式服务，包括基础支付、快捷操作、知识普及与营销推广，旨在优化用户体验，增强用户黏性，形成闭环生态，推动数字人民币全面覆盖与可持续发展。

创新技术/模式应用

本方案核心在于利用数字人民币作为央行主导的法定数字货币，依托其双层运营体系，融合现有支付生态，构建全面、高效、便捷的金融服务网络。

· 创新技术应用

1. 融合支付技术：数字人民币与现有支付方式（如二维码、NFC、刷脸支付）无缝集成，减少商户端硬件重复投资，实现低成本推广。探索数字人民币刷脸支付，进一步拓宽了无接触支付的边界，提高了支付体验。

2. 智能合约与可追溯性：利用区块链技术，数字人民币实现交易的透明化和可追溯，增强政府监管能力，确保如补贴发放等政务场景的资金专款专用，提高效率，减少腐败风险。

3. 生态链接与资源共享：数字人民币通过商业银行和第三方支付机构的双层运营体系，形成广泛的资源网络，打通线上线下应用场景，实现资源高效配置。App子钱包、应用平台直连等创新模式，促进了不同支付工具的融合与互补，为用户提供了丰富选择。

· 创新模式探索

1. 政府引导与政策激励：通过与政府合作，优先接入薪资发放、公共服务缴费等高频政务场景，设立数字人民币服务通道，结合政策优惠，有效引导公众使用，加速数字人民币普及，从而提升政府治理能力。

2. 全场景覆盖策略：构建全方位数字人民币入口，覆盖电商平台、银行App、微信公众号等，使用户能便捷触达数字人民币服务。通过一站式功能整合，如数币地图、话费充值、社保缴纳、理财投资等，满足多元化金融需求，增强用户黏性。

3. 数字金融教育与推广：专区提供数字人民币基本知识、使用教程，以及市场分析，帮助用户了解并熟悉数字人民币，降低接受门槛。通过营销活动专区，运用红包补贴、优惠券管理等策略，结合线上线下活动，刺激用户参与，形成良性循环。

综上所述，该解决方案通过技术创新和模式革新，不仅解决了数字人民币推广的痛点，还推动了银行等金融机构的业务升级，增强了数字金融的普惠性和便捷性。同时还深化了数字人民币在政府治理、公共服务、个人消费、理财投资等多领域的应用，展现了数字金融时代下，以人民为中心的金融创新路径。

项目效果评估

我司为某青岛国有银行实施的数字人民币专区方案成效显著，通过融合现有支付手段，减轻商户设备升级负担，同时以红包补贴与丰富应用场景为诱因，成功进入市场，培育用户习惯，减少对传统补贴依赖。数币地图的推出极大丰富了支付场景，用户通过小程序可轻易查找附近支持数币的商户，享受便捷导航与优惠，促进线下消费。数币商城作为创新支付实验田，整合数币支付方式，用户在购物同时绑定数币钱包，参与营销活动，使用红包等优惠，体验无缝新零售支付，推动商城用户量与交易额显著增长，验证了数字人民币在金融普惠与商业创新的双重价值。

实施以来，该行数字人民币专区建设成效斐然：新用户注册数在三个月内增长了30%，达到50万，其中通过数字人民币专区直接参与的金融交易笔数提升25%，带动了整体交易额增长15%。在数字人民币生态构建方面，新增合作商户200家，涵盖公共交通、零售、医疗等多个民生领域。此外，通过数字人民币红包、优惠券等营销活动，成功转化活跃用户占比提升至60%，传播声量在社交媒体与合作伙伴平台上增长超过400%，显著提升了品牌影响力和用户忠诚度。这些成果不仅体现了专区解决方案在业务层面的实效，也为数字人民币的普及和银行数字化转型树立了标杆。

项目牵头人

中岛建伟 研发总监

项目团队成员

中岛建伟、王炳文、孙宪伟、王少帅、安城达、王冬梅、李景丰、乔显俊、李航

责任编辑：陈爱