案例名称

和包支付AI图谱智能算力风控平台

案例简介

和包支付多引擎智能算力风控平台是中移电子商务有限公司针对其业务设计的风险管理平台，对交易行为进行事前、事中、事后全流程的风险管控，利用AI知识图谱技术，提高发现和预防欺诈洗钱行为的效率和准确性。

系统包含规则模型管理、反洗钱指标管理、规则引擎、决策引擎等管理模块及应用,采用服务化框架和分布式架构部署，系统接口成功率达到100%，满足万亿级交易量需求。

图1 和包支付风控AI图谱技术架构

作为和包支付业务的风险决策核心，该系统覆盖快捷签约、信用卡还款、C2C红包等34个重要业务，对接了人行反电诈平台、支付清算协会等4个风险联防联控平台，智能生成风控规则10220条，授权认证1400余万条，和包支付资金损失率低至十亿分之五，保持行业领先水平。

创新技术/模式应用

和包AI图谱智能算力风控平台应用了多项创新技术及创新模式，以显著提升数字金融业务能力。

（一）系统架构

系统采用多层、分布式、微服务架构模式部署，将系统从水平划分的角度细分服务，各模块之间紧密集成，实现了数据流的顺畅传递和处理，引用了大数据处理技术，提升了数据计算能力、实时规则能力、存储能力，使整个架构更为灵活，可承载亿级用户请求。

1.结构分层

从外到内依次为接入、转发、网关、应用、数据层，整体架构简约、清晰，采用模块化设计，便于管理。

2.体现安全、可扩展、高可用特性

系统使用了多重安全措施，如规划DMZ/IDMZ区、部署WAF等，以保护敏感信息和防止未经授权的访问；通过多条专线与网联对接实现网络多活、高可用；服务层面通过云平台灵活地对各微服务应用单元进行资源调整，利用负载均衡和NGINX集群，确保节点服务连续性。

图2 和包支付AI图谱智能算力风控平台部署架构

（二）应用架构

1.应用全面服务化

系统将原对外接口进行服务化改造，引入服务层和接口层，实现了应用服务的解耦，增强了系统的灵活性和可扩展性。新建内部接入、能力开放、能力引入网关，不仅加强了系统与和包业务的内部对接，还实现了与网联风险联防联控平台等外部平台的无缝集成，有利于快速响应业务变化，提升了数据交互和风险联防联控的能力。

图3 和包支付AI图谱智能算力风控平台应用架构

2.多引擎

采用Drools引擎与Maven仓库，实现风控规则的实时决策与动态发布加载，使系统根据最新欺诈趋势快速调整风控策略，提升响应速度和准确性；利用Hadoop、Hive、HBase、GreenPlum等进行离线指标计算，实现了数据处理的高效率和低延迟，满足了实时风控和深度分析的双重需求；通过GPload组件和Hadoop生态中的Sqoop工具，确保了大数据平台的数据更新速度，提升了数据处理的时效性和准确性。

3.融合AI

引入图数据库、图计算技术，通过构建交易、商户信息图谱，有效分析实体间的复杂关系，融合AI技术，特别是图算法和深度学习，提高风险识别的效率和准确性。

图4 和包支付AI图谱智能算力风控平台技术栈

项目效果评估

本系统基于人行“健全自动化风险控制机制”的要求进行设计搭建，属于定制化风控系统，与和包业务紧密结合，通过多维度数据源验证，大数据模型计算，风控规则组合决策，实现实时风险数据分析及评估。项目效果主要体现在架构优化、功能迭代、反洗钱监管完善三个方面。

（一）系统架构优化：

项目成功实现了内外部网关服务的搭建，支付/非支付域的解耦，满足了各产品线的解耦需求，提升了系统灵活性和可维护性。

总计完成57个网关接口搭建，调用量日峰值达到5000万次以上。

图5 接口搭建

图6 接口授权

图7 接口成功率及请求延迟情况

（二）功能迭代优化

系统在商户风险监控方面实现了从数据采集、规则配置、数据统计到告警处理的全链条优化。新增涉赌涉诈风险监测规则，拓展了商户业务配置、限额限次管理等应用功能，系统可根据监管及客诉动态调整规则模型，确保风控措施的及时性，使风控策略能够更加精准地匹配不同商户的业务场景。

截至当前，共计6139个商户进入风险名单，完成152规则的制定和优化，有效减少资金损失和欺诈投诉，资金损失率低至十亿分之五。

图8 规则添加界面

（三）反洗钱监管完善

根据人行反洗钱监管要求，实现了对大额交易、可疑交易监测规则和指标参数的优化（新增优化指标16项），针对监测指标参数配置、指标重跑、指标明细等功能进行后台开发，并提供UI界面以便业务核查，提升了反洗钱工作质量和效率，按照行业惯例避免罚款150万。

图9 反洗钱系统数据采集

图10 反洗钱系统监控报送界面

从系统质量上来看，自系统上线以来，未出现因系统故障导致的风控系统访问异常，系统可用性达到了99.9%目标，99.9%的风控请求延迟控制在100毫秒以内，确保了良好的用户体验。

项目牵头人

张学友

项目团队成员

赵波锋、廖晓伟、陈浩、吴南、张晖晗，曾云凌，崔晓璐，谈爱娇、张镇平、谢涛、肖小勇、李超、熊军

责任编辑：陈爱