案例名称

太平养老年金数字化开放平台

案例简介

目前，中国已初步建成了三支柱养老保险体系，年金作为第二支柱，其市场发展是积极应对人口老龄化国家战略及“发展多层次、多支柱养老保险体系”的重要举措。在年金运营过程中，涉及客户信息的采集，在个人信息保护法出台后，如何在运营过程中更安全、便捷地受理客户的年金业务申请，一直是行业存在的痛点。

太平养老年金数字化开放平台是太平金科在养老年金业务多年的专业经验及技术积累基础上建立的可视化业务对接平台，客户可自助进行系统的对接，完成年金业务的处理。平台运用机器学习、人工智能技术研发数字化模型，建立数据驱动的年金运营模式。是保险业内首创集可视化预警和自定义管控于一体的，高度标准化、自动化、智能化的全新数字化作业平台。

创新技术/模式应用

1.探索全直连场景新模式，开创了年金业务全流程数字化传输模式

太平金科和太平养老一起对传统的年金业务数据直连运营模式进行探索性的尝试，将数据直连的方式从外部管理人向企业客户延伸，打通了年金业务数字化传输的“最后一公里”，开创了年金业务全流程数字化传输模式。客户在自有系统进行各类年金业务操作，可自动触发与太平养老企业年金受托系统的数据交互，实现了客户企业年金业务受理无感化。

2.技术创新，升级图像识别技术，实现了智能质检核验能力提升

引入OCR图像识别技术，进行图像增强、影像分拣，识别证件影像材料，生成结构化数据。同时，辅以字段规范标准、经验规则校验和影像质检手段，实现对影像的核验。

3.流程创新，优化数据交互流程，建立了数据互验的智能防护体系

简化了申请的流程，并将校验规则前置，保证业务流程上的连贯性。搭建大数据风控模型，将传统人工经验转变为系统智能化的风险提示，依托受托能力的专业性，采用更加完善风险管理措施，构建具有场景差异化、预警智能化、管控自动化的风控体系。实现风险控制合规性，数据交互私密性。

4.管理创新，构建“双”管理平台，形成了灵活多变的服务模式

太平金科与太平养老一起，对内，搭建策略管理平台，区分传输渠道、接口类型等维度进行接口启停配置，自定义设置关联的操作，实现接口配置自定义，执行监测可视化。对外，养老金数字化开放平台支持企业客户入驻，通过预设的标准化接口，既方便客户自助了解和调试直连接口，又能向市场输出“太平标准”的理念，为公司打造服务口碑。

项目效果评估

1.提高业务处理效率，提升客户服务体验

将原本需要额外进行的表单制作、多次确认、等待外部管理人反馈数据校验结果等流程，简化至一步完成，大幅度提升用户在处理年金业务的体验。企业经办人员在年金业务办理过程无感化，无需在任何受理端平台进行操作，省去了原本业务申请受理需要的3-10个步骤环节操作，平均3个校验节点等待时间。客户在自有系统进行成员信息变更、缴费等操作，自动触发生成业务，通过接口传输数据。将原本含临柜咨询等受理时效从1-2个工作日提升至平均10秒以内。

2.实现降本增效，完善合规风控体系

一是大幅提升了年金业务受理时效、管理人间信息交互时效；二是通过数据直连和OCR识别方式，节省了材料打印、留档的物资成本，以及答疑指导、受理操作的人力成本；三是搭建风控模型，通过系统化的规则控制，避免了人工操作失误，显性提示风险，相当于多名经验丰富的专业运营人员在线指导；四是通过策略控制，实现数据直连的可视化统筹管理，极大提升问题响应速度。

3.预设标准化接口，实现模式可复制

通过年金数字化开放平台，预设标准化接口，支持企业客户入驻。在开放平台上，企业客户可查看标准化接口的规范和测试用例，并自助完成开发测试。实现了年金业务全流程数字化传输模式的标准化和可推广性。

项目牵头人

闫峰 太平金科养老开发部助理总经理

项目成员

太平金科：张龙辉、张金超、刘桂松、赵晓佳、周林军、包明杰、郑素洁

太平养老：王晓麟、刘萍、吴栋鑫、潘振东

责任编辑：王超