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    捷付睿通:打造行业一流的汽车支付收款解决方案

    来源:中国电子银行网 2024-05-23 16:11:49 数字金融创新案例征集 捷付睿通 数字品牌
         来源:中国电子银行网     2024-05-23 16:11:49

    核心提示小米支付打造行业一流的汽车支付收款解决方案,是一次汽车销售行业的创新实践。

    第七届(2024)数字金融创新案例征集

    案例名称

    打造行业一流的汽车支付收款解决方案

    案例简介

    2021年3月29日,小米宣布造车,正式进军智能电动汽车行业,并于2024年3月28日正式发布首款车型小米SU7。为保障小米汽车在销售、交付等场景下的全流程体验,支付是必不可少的关键一环。打造行业一流的汽车支付收款解决方案,是一次汽车销售行业的创新实践。

    传统汽车销售以线下收款为主,线下占比过高、用户付款周期长,销售流程人效比低。同时用户面临付款方案选择不够灵活、付款体验差等痛点。本方案应用于小米汽车销售后,实现近90%的线上流程化,用户可在无交付人员介入情况下自助办理付款,支持线上线下各种付款方式组合支付。既大幅提升用户购车体验,又能提高车企收款效率进而提高交付效率。

    创新技术/模式应用

    ·丰富的线上大额收款解决方案

    汽车销售交付环节,在提车前尽可能的由用户自助完成款项支付。单笔交易限制也需突破,因此主要设计了两套支付产品:银行转账和银行APP支付,银行转账是通过唯一的收款账户实现实时认款,银行APP支付则支持调起手机银行付款,安全性更高,且与标准快捷支付体验类似;另外,提供分多次支付产品,支持多种支付方式自由组合,付款金额由用户自定义,灵活性极高。

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    ·高复杂性下保障并发及一致性

    分多次支付带来系统复杂性的成倍增长,在下单、支付、分账和退款等环节中,需要考虑多种情况,每个阶段都需要基于上一个阶段的结果进行处理。由于不同场景和分支情况会相互影响,因此支付场景集合变得非常庞大。为了实现多笔支付功能,我们采用了模块化的技术,通过标志加载不同的功能模块。模块之间使用状态控制流转,并通过可重入和适当的重试来保障整个支付流程,系统扩展性强。

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    ·一致性与并发性的双重挑战

    为保障一致性问题,订单支付完成事件进行了重新抽象和重构,并划分为订单支付域和超额支付域。还提供了提前完结功能,以实现订单状态闭环。但也带来了订单并发处理能力的下降。控制事务方面采用了编程式事务,实现了支付系统全模块的幂等性和多种重试机制。系统能够自动修正异常订单,保证了交易状态的一致性,并提高了系统的并发处理能力。

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    ·性能保证及压测

    拆单支付导致订单关系从1:1变成了1:N,对性能提出了更高的要求。我们自主研发了sharding组件,实现了以下功能:

    1.对原有数据库进行了分片拆分,提升了系统性能和数据库容量;

    2.增加了压测影子库,并在分片组件上实现了压测流量的自动路由;

    3.借助自主研发的falcon平台,实现对各数据库访问的实时监控和告警。

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    项目效果评估

    ·聚焦行业痛点

    1.业务/行业痛点:

    传统汽车销售业务过度依赖线下门店,导致用户几乎全部需要前往4S店进行看车、订车、交付等操作。然而,随着交易量的增加,线下店的承接能力成为了一个重要的瓶颈,同时用户体验也受到了很大的影响。

    在付款环节,车企收款方式比较传统,主要是以线下转账为主。用户需要在交付前将款项转入企业公户,并提供转账截图,然后交付和财务人员需要进行人工确认。整个流程耗时较长,效率不高,且付款方式不够灵活。

    2.购车客户痛点:

    受宏观经济环境影响,许多客户的现金流紧张,现金或活期储蓄减少;

    由于相关政策要求,部分银行在进行大额转账消费时采取了多项风控措施,导致即使有足够的资金,也难以顺利完成转账;

    部分客户在购车时有刷信用卡的需求,以改善自己的现金流。

    ·广受行业好评

    小米SU7发布后,收款方案收到了大量正面反馈。一些微博大V用户表示,该支付方案非常灵活,考虑到年轻人的经济状况,能够解决他们面临的限额和现金流紧张等问题。一线交付店员也收到了客户的好评。此外,也受到了同行车企的好评和关注。

    效果评估-插图002

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    ·关键效果数据

    1.小米汽车发布后,尾款线上支付占比超90%,实现业务线上自助办理的目标;

    2.分多次支付功能使用用户占比约40%,有效解决了用户大额支付的核心痛点。

    项目牵头人

    贺滔 总经理

    项目团队成员

    支付产品部:关毅锋、郝阳、刘成伟

    运营管理部:索佳、赵路平、蔡秋艳、周玺迎、苑超、刘向宁

    金融合作部:张家鹏、张涛、栗中庆

    支付科技部:于红亮、陈鹏飞、张明冬、武牧、邓南、刘书文、赵梓、韩福霞


    责任编辑:王超

    免责声明:

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