2024

必备金融小知识

01卡支付安全篇

银行卡种类多功能各不同，主要分为借记卡和贷记卡。

借记卡就是我们常说的储蓄卡，它是用身份证实名开户的，需要先存钱才可以使用。存款形式有活期、定期。活期存款可随时存取，存款有利息。定期存款常用的有整存整取、零存整取，定期存款利率比活期较高。

贷记卡就是我们说的信用卡，主要在买东西消费时用，先消费后还款。办理时不仅要提供身份证，还要提供一些其他的相关证明，比如工作证明或工资收入证明等等。（小提示：贷记卡不建议大家取现金，因为有手续费和利息）

银行卡密码设置很重要

1、办理银行卡后，应及时修改原始密码，并设置易于记忆但难以破译的密码。

2、银行卡最好放在带硬皮的钱夹里（防止损坏），多张银行卡不要紧贴一起存放，尽可能远离电磁炉、电视、冰箱等电器，也不要和手机、电脑等带磁物品放在一起。

3、熟记卡号及发卡银行服务专线电话，以便意外发生时第一时间同发卡银行取得联系，避免损失。

刷卡消费时注意些啥？

1、不要让卡离开持卡人的视线范围，而且要注意收银员的刷卡次数。

2、刷卡输入密码时，要防止他人窥视。拿到签购单和银行卡时，应认真核对金额是否正确，是否为本人的银行卡。

3、发生重复扣款等异常现象，要妥善保管签购单，并及时与发卡银行联系。

自助存取款时多留心

1、留心ATM上是否有多余的装置或摄像头，或者插卡口、出钞口是否有异常情况，或是否有被改造的痕迹，如有，请不要使用该ATM，立即与银行联系。

2、出现吞卡或不吐钞故障时，不要轻易离开，可在原地拨打银行客户服务热线进行求助。

安全使用电子银行

1、登录正确的网上银行网站，不要通过其他网站链接登陆访问。

2、不轻易透露账号和密码，尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行，完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

3、设置复杂的密码作为单独的网上银行密码，并与其他用途的密码区分开。

4、定期查询账户余额和明细如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系。

5、确保您的电脑安全，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，强化用网安全意识。

提高警惕防范诈骗

犯罪分子会利用手机短信或电话等方式，假冒政府人员、银行人员、亲友等可信的人员，编造虚假情景诱骗持卡人通过柜台、自动取款机（ATM）等渠道将卡内资金转入不法分子提供的账户内。

1、持卡人收到可疑电话或短信后，应拨打借记卡上的客服电话与银行联系核实。不要与可疑电话或短信中提供的电话联系。对涉嫌诈骗的电话或短信，拔打“110”举报。

2、为防止借记卡资金被盗，建议开通短信通知功能。

02非法集资防范篇

我国的“非法集资”犯罪，在私募基金领域主要有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪两种。根据2010年《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法吸收公众存款是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备四个条件：

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即不特定对象吸收资金。

而集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪区别主要在于犯罪的主观故意不同：集资诈骗罪是行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法意图永久非法占有社会不特定对象的资金，具有非法占用的主观故意。

非法集资有哪些特点？

（1）募集对象。非法集资通常向社会不特定对象吸收资金，没有合格投资者标准、人数限制。

（2）募集方式。非法集资通常通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，特别是组织者发展下线，下线再发展同事、朋友、亲属等，以吸取公众资金。

（3）运作方式。非法集资一般没有真实的投资项目，通常以月、季、年为期，给付本金和利息。

（4）风险承担方式。非法集资通常保本保息，以高息、返利为诱饵，承诺在一定期限内还本付息或者给固定回报。

投资者维护自身合法权益有哪些正规途径？

投资者应学法遵法懂法守法用法，若出现私募基金管理人跑路、涉嫌非法集资等违法违规情况，或者投资者与管理人在履约过程中发生争议，投资者应通过以下途径理性维权：

1、通过邮件、现场投诉等方式向基金业协会反映；

2、第一时间向管理人所在地公安机关报案；

3、通过司法途径向法院起诉。

03个人信息防卫篇

1、保护身份证号码、银行卡号、密码或其他隐私信息，千万不要把这些信息通过邮件、短信或电话告诉别人。

2、忽略网上你不认识的“朋友”，因为他们可能是骗子伪装而来。务必要小心在社交网络和与就业相关网站发布履历和联系地址等信息。

3、保护私人电脑安全，如通过安装防火墙等方式，阻止入侵者远程访问个人计算机；使用复杂密码。

4、及时清理“金融垃圾”。丢掉有私人信息的文件前先将其销毁。用专业软件清除电脑里所有金融信息。

5、留意那些看起来极其诱惑的奖励。骗子往往冒充慈善机构或商务旅客，提供就业机会、奖赏其他“机会”。如果他给的条件不合常理，则是非常可疑的。

6、仔细检查银行对账单、账单及信用卡报告，确认没有可疑交易。如果怀疑自己个人信息被盗，应马上联系银行。

7、网上购物需要注意的提醒。

注意：在输入信用卡和个人信息之前确认网站是否安全；网上购物时，尽量选择商誉好的商家。

责任编辑：韩希宇