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    中国民生银行:企业级智能押品项目

    来源:中国电子银行网 2023-05-08 09:48:34 数字金融创新大赛 民生银行 数字风控
         来源:中国电子银行网     2023-05-08 09:48:34

    核心提示通过企业级智能押品项目的实现强化押品统筹管理、完善押品评估模型,优化押品价值管理能力、提升数据质量和应用价值。

    第六届(2023)数字金融创新大赛专题

    案例名称

    企业级智能押品项目

    案例简介

    整合非零小微零售等各风控系统押品管理,搭建企业级押品中台,完善押品信息管理、估值模型管理、缓释分配与担保能力测算引擎,增加评估公司管理、压力测试等功能,搭建统一的押品数据库,实现全行押品统一管理。通过企业级智能押品项目的实现强化押品统筹管理、完善押品评估模型,优化押品价值管理能力、提升数据质量和应用价值,实现全行押品的统一目录、统一数据、统一服务,提升押品精细化、智能化、自动化管理水平。

    创新技术/模式应用

    1、估值计算模型以及估值计算能力提升,为更准确的估算押品价值,新增加70多个估值模型,模型计算量大且复杂,设计低代码的模型配置组件。通过灵活的计算引擎,优化模型参数管理能力,通过传入模型标识以及押品信息自动计算模型结果。通过内外部评估模型的协作的模式,实现以自动化的形式更精准的进行押品估价;自动生成押品重估任务及推送提醒,优化估值流程等数字化手段缩短业务办理时间和提高工作效率。

    2、引入图像识别能力,提升信息录入效率,借鉴并集成智能OCR识别能力,通过上传权证影像文件自动提取并结构化权证信息,实现押品权证信息自动采集入库,使业务领域存在大量押品入库的业务场景更加便捷、准确。

    3、构建全新智慧押品服务能力,形成“客户-授信-业务-押品”一体化的监控体系,支持总分行不同用户快速查询押品管理指标及押品信息,支持通过智慧监控大屏关注不同债项覆盖情况、房地产区域监控、业务条线/机构押品监控、押品价值变动监控等。同时还提供押品详细信息全景视图,押品台账、报表及信贷审批各时点押品信息的查询。

    项目效果评估

    项目背景:

    随着监管对押品管理要求不断加深,以及《民法典》的正式实施,对押品管理、分类优化、登记管理、剩余担保能力等均提出了进一步优化的需求。同时,内审外查都对我行押品管理也提出了迫切要求。因此需要对押品管理系统进行全面升级改造,满足我行押品管理精细化、智能化的管理要求。

    项目整体分为两期实施,一期实现企业级押品中台在信息管理、估值管理、担保能力测算、风险监测、智慧视图等功能能力提升,对公风控系统等对公/金融市场领域相关业务系统配合改造测试,达到对公+金市押品的统一管理。二期实现零售小微押品信息迁入押品中台进行统一管理,并配套对零售小微风控系统相关功能和数据使用类系统的改造,达到全行押品的统一管理。

    应用效果:

    在人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》纲要对于健全自动化风险控制机制以及银保监会《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》强调着力加强数字化风控能力建设,需建立企业级的风险管理平台的要求。当前我行着力构建全行级的押品管理系统,实现全行统一的押品目录分类、统一的押品估值体系、统一的押品数据标准规范和统一的押品系统管理平台,强化了全行押品的统筹管理,覆盖了公、零售、小微业务的押品业务领域,实现全行的押品管理统一化、合规化,在应用成效上体现以下方面:

    提高风险管理能力:企业级押品中台覆盖押品的全生命周期管理,针对痛点难点环节,注重强化应用模型,将专家经验、制度要求转换成规则模型。多维度的应用模型,在风险识别、评估、控制和监测方面做到心灵手巧、耳聪目明的能力,全面监控和分析,及时发现和预测可能存在的风险,有效降低不良贷款率,提高风险管理效率。

    提升业务作业效率:企业级押品中台自助采集信息,完成周边业务系统的配套改造,统一提供押品数据接口及页面、批量创建押品信息等服务,通过自动化处理和管理,将复杂的流程简化为标准化的操作,提高业务处理效率,降低人为因素的干扰,减少业务风险,提高业务效率。

    提高数字化能力:全行实现统一的数字标准,提升了数据质量。押品中台可以实现数据的全面采集和分析,与此同时直连第三方平台,实时掌握动态信息,更加快速准确地了解市场动态和客户需求,提高数据分析能力和决策水平。

    项目牵头人

    冯光辉 技术总监

    项目团队成员

    蔡文响、谢补员、鲁一鸣、欧涛、鲁静、王佩、魏文燕、胡智博、王龙、费梦

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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