• 移动端
    访问手机端
    官微
    访问官微

    搜索
    取消
    温馨提示:
    敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

    江苏银行:网贷反电诈数字风控

    来源:中国电子银行网 2023-04-24 11:03:25 数字金融创新大赛 江苏银行 数字风控
         来源:中国电子银行网     2023-04-24 11:03:25

    核心提示江苏银行结合网贷反欺诈痛点,经过动态数据分析和技术手段升级,行内多系统通力协作,实现网贷反电诈武器不断升级。

    第六届(2023)数字金融创新大赛专题

    案例名称

    网贷反电诈数字风控

    案例简介

    在数字支付步入新业态和电信诈骗技术日趋专业的复杂环境下,江苏银行结合网贷反欺诈痛点,经过动态数据分析和技术手段升级,行内多系统通力协作,实现网贷反电诈武器不断升级。

    创新技术/模式应用

    一是对客户行为数据采集、清洗、加工,通过机器学习算法,实现被电诈客户的精准画像。根据被电诈客户案例,江苏银行对这些客户的授信、借款等行为数据及信用类、欺诈类数据进行采集分析,刻画此类客户画像,特征之一为申请授信和申请借款之间间隔时间较短,一般在几小时内完成,几乎不跨日。

    二是结合被电诈客户画像数据,强化筛查规则,完善优化专家涉诈模型,快速识别风险事件。专家涉诈模型并非一成不变,始终处于优化迭代中,江苏银行网络金融部与诈骗团队斗智斗勇,初期被电诈客户大多一次性支取全部额度,智能外呼提醒客户后帮助部分客户免遭诈骗,诈骗团队警觉后指使客户拆分额度多次借款,尝试避免触发智能外呼,江苏银行根据客户新的行为数据迅速优化专家涉诈模型,做到“魔高一尺、道高一丈”。

    三是针对疑似被电诈客户进行智能外呼提醒客户存在被欺诈风险,谨慎转账。智能外呼技术在此电诈场景应用初期,客户借款成功后江苏银行立马发起外呼提醒风险,尽力阻断客户转账,但事后提醒存在外呼成功率不稳定的问题,若客户未接通或者拒接,则无法有效防范风险、保护客户权益。

    四是风控流程优化,放款前对疑似被电诈客户进行智能外呼,在客户确认知晓的情况下再行放款,实现交易的实时监测防控。为提高外呼成功率,江苏银行优化风控流程,在放款前进行智能外呼提醒,而专家涉诈模型确保了大部分正常客户无需接电话,风险防控和客户体验得到了较好的平衡。

    五是反电诈防控升级,对疑似被电诈客户设置放款冷静期,通过弹框提示对客户进行风险教育。江苏银行网络金融部立足于风险防范,持续加强网贷反欺诈力度,为响应国家全民反电诈的号召,不仅致力于保障客户利益,更努力加强客户风险教育,弹窗、短信和电话多维度全方面对客户进行风险教育,创新使用智能外呼及借款冷静期等多种模式结合防范电诈风险。

    江苏银行网贷反电诈数字风控

    项目效果评估

    在电信诈骗愈演愈烈的复杂环境下,网贷业务成为新的重灾区。这种电信诈骗方式防范难度较大,因贷款全流程的终端操作均由客户本人完成,而诈骗分子筛选的目标客群整体资质不低,借款成功率较高,被诈骗分子成功洗脑后最终将借得款项转账给诈骗分子。待客户醒悟后,即使报警也很难追回款项,不少客户会将矛头对准放款银行,期望较少损失,因此银行面临着较大的投诉压力。

    江苏银行网络金融部盯紧网贷反欺诈,经过动态数据分析和策略调整,应用行内智能外呼等系统,持续加强网贷反电诈措施,专家涉诈模型对电诈案件识别率高于九成,经智能外呼提醒后被电诈率下降明显,经过多次迭代优化,近半年已实现零客诉、零诈骗,预计为客户减少损失不低于500万元。

    项目牵头人

    黄宇

    项目团队成员

    黄宇、王峰

    责任编辑:王超

    免责声明:

    中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。

    收藏成功

    确定