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    以中信银行APP生态为样本,看财富管理的“复苏”与“进化”

    来源:新华网 2023-03-31 08:56:26 中信银行 APP 数字金融
         来源:新华网     2023-03-31 08:56:26

    核心提示中信银行APP正在朝着“大生态”的进化方向迈进:在市场投研、资产配置、投资选品能力上,与“中信财富舰队”全部互联互通,在APP为客户提供财富管理、资产管理、综合融资的全价值链服务。

    财富管理业务的复苏,或将成为2023年主线之一。

    根据央行发布的数据,2022年,国内住户存款新增17.84万亿元,比上一年多增了7.94万亿元。今年1月,住户存款继续增加6.2万亿元,同比多增7900亿元。这显示去年居民资金仍多留存在银行体系内的资金上浮。今年开始,随着宏观经济企稳和资本市场回暖,居民消费、投资信心增强,财富管理业务有望迎来一场复苏热潮。

    于此同时,各大国有股份制银行也不约而同将零售业务转型的新赛道转向了“财富管理”。当前,客户财富管理需求日趋个性化、多元化,仅凭银行自身的生态很难满足客户的综合需求,搭建财富管理开放平台、构建财富管理大生态已成为摆在商业银行面前的“必答题”。

    在财富管理市场“复苏”与“进化”的双重驱动下,各大商业银行纷纷开始重塑自己的财富管理价值链。近日,中信银行APP联合新华网举办了春季财富大会直播活动。在本次活动中,中信银行联合中信保诚人寿、华夏基金、信银理财等“中信财富舰队”伙伴,一起为客户前瞻投资机遇、找准复苏信号、精选投资产品。

    我们看到,中信银行APP正在朝着“大生态”的进化方向迈进:在市场投研、资产配置、投资选品能力上,与“中信财富舰队”全部互联互通,在APP为客户提供财富管理、资产管理、综合融资的全价值链服务。

    做“大生态”的背后,是银行与客户关系的进化

    当下,手机银行APP的财富管理“新生态”,包括了客户、产品、场景、内容以及服务的整体重塑与构建。它的核心,是从用户视角出发,重塑财富管理旅程和体验。

    中信银行财富管理部总经理王洪栋多次在采访中提到:“财富管理重塑的不是一种盈利模式,而是客户关系。”以中信银行为例,从定位“做客户财富管理主办行”的总体战略出发,中信银行APP财富管理服务新生态构建的底层逻辑,就是重构和客户的“五主”客户关系,“五主”即主结算、主投资、主融资、主活动、主服务,涵盖了客户金融需求的方方面面。

    “五主”覆盖了客户对财富管理的核心需求。“客户来APP,可以交易结算、可以投资理财、可以借钱、可以参加丰富的活动、可以获得专属的金融、非金融服务,随着客户互动的加深、体验提升、财富管理服务也逐层深入,从而顺理成章的达成了和客户的‘五主’关系。”中信银行财富管理部总经理助理袁东宁在春季财富大会上谈到。

    体验,是关系的第一步。针对客户的五个主要需求,中信银行APP都做了极致的探索。例如,针对客户主投资需求,全新的财富频道推出全产品货架,涵盖存款、理财、基金、保险等。在货架产品如此之多的情况下,客户如何更快选择?中信银行APP则针对每一只产品都信息聚集展示,客户只需要随意点开一只自己喜欢的产品,就可以看到该产品的特色、业绩走势、历史业绩、产品收益分析等信息,为客户秒决策、秒下单提供更加详实的依据。

    目前,中信银行App已经将财富管理服务半径,扩展为覆盖客户全部资产负债和部分非金融需求的“大生态”。在这个生态中,银行将与客户形成“不止于财富”的高频互动关系,最终建立起长期信任感。

    提升投资体验的背后,是银行“陪伴质量”的进化

    打造财富管理大生态,需要升级打法。这一答案或许就在“客户体验”这四个字中。

    “对任何一家公司而言(包括银行),用户满意度每提升10个百分点,收入就可能增加2%到3%。排名前25%公司的用户满意度比后25%的公司收入高出了30到40个百分点”。麦肯锡调研显示,客户体验也正是财富管理的增长飞轮。在越来越不确定的市场中,如何做到真正的“理解和陪伴客户”成为优化体验的关键。

    1、“化繁为简”的轻松体验感

    在复杂的市场、嘈杂的信息和层出不穷的产品中,每一个普通投资者都可能陷入这样的困境:投资选择困难,导致缺失合理配置,错失理想收益。

    “把复杂留给自己,把简单留给客户。在中信银行APP的生态里,财富管理可以变成一件很简单的事情。”袁东宁在春季财富大会上表示。

    例如,中信银行通过大数据研究发现,当前大类资产配置存在四个现象,一是投资者风险偏好明显降低;二是年轻客群的资产配置常常摇摆于两个极端,稳健性不足;三是中年客群养老储备意识不强,养老问题日益凸显;四是老年客群偏好安全性资产,整体收益性不足。

    为了破解这些痛点,中信银行APP升级了资产配置功能,综合客户的投资目标、投资风格与偏好,通过“四笔钱”规划法,帮客户合理配置“要花的钱”、“投资的钱”、“保本的钱”、“保障的钱”,把客户的每一块钱都放在最合适的位置上,实现投资价值最大化。

    此外,在本次春季财富大会上,中信银行APP推出了全新理财产品组合「信芯家族」,包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六款产品,底层的产品是从市场多家理财子公司优选的、追求稳健低波动类型的理财产品,客户可以从产品名称中直观了解投资期限,更加简单地安排资金。

    让财富管理变“简单”,其实是 “以人为本”的服务理念在发挥价值,正如中信银行副行长吕天贵所说:“财富终究是为人服务的,关注财富背后的人,远胜于关注财富本身。”

    2、关注长期价值的陪伴感

    从客户的视角来看,财富管理的本质是每个人的人生目标管理,它需要长期的耕耘与坚持。银行作为财富管理服务的提供者,如何在如此长的周期里,去陪伴客户合理实现各个阶段的财富目标是一项重要课题。

    “财富管理的温度,就是陪客户长跑10年、20年,陪客户从年轻奋斗到老有所得。”这句话,一语道破了中信银行的大财富管理初衷。

    为此,中信银行APP在内容呈现和各个人生阶段的财富管理需求上都给予了充分考量。既可以提供包括专业资讯、精选产品、专属服务、权益活动等在内的丰富内容体系,又可以满足客户青年奋斗期、财富加速期、品质养老期等不同人生阶段投资、消费、融资等各种财富管理需求。

    例如,在养老领域,面对用户越来越紧迫的 “养老焦虑”,中信银行APP上线了全新的养老社区,围绕预备养老、适老服务、退休金融三大模块,涵盖“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告”六大支撑的养老金融服务体系。其中“幸福+”养老账本系中信银行首创,专门针对客户养老资产“算不清”、“管不住”、“投不好”的痛点,在全行业率先实现了养老的全资产展示,全功能服务和全产品推荐。

    3、持续上新的日常惊喜感

    财富管理是一项交织着复杂性、周期性的长期系统工程。那么,银行如何在财富管理的长跑中,帮助客户真正成为“时间的朋友”?APP要如何持续提升交互频次,建立信任、传递“温度”?

    中信银行APP交出了一份特色答卷:在财富管理的道路上,持续上新、持续陪伴。在本次春季财富大会上,中信银行APP不仅推出“信芯家族”新产品,还在特色服务、特色活动等方面发力,形成独具特色的财富管理“销售场”。

    新服务方面,今年恰逢中信银行出国金融25周年,中信银行APP上线“出国金融25周年”专场,围绕签证办理、出国留学、跨境消费等业务场景打造重磅活动;同时,基于中信系强大的协同能力和资源整合优势,推出“EasyGo”出国金融会员,定位于打造一站式、专业化、全方位的出国金融超级会员。

    新活动方面,中信银行APP活动频道上线了“2023春夏超级福利”专区,以“24节气礼”、“财富进阶礼”、“集财富卡,拿迎春礼”、“养老有礼”等丰富活动,让每一个中信银行客户从开立账户开始,到财富步步进阶,每一个大大小小的财富节点,都能通过参与APP活动频道的丰富活动带走福利。

    据了解,中信银行App超级福利将以春夏、秋冬一年两度的方式持续发布,深度践行中信银行“让财富有温度”的品牌理念。

    对于每个投资者而言,谁能真正提供全维度的服务,谁就赢得了先机。在市场复苏的背景下,中信银行APP通过集团协同的金融力量,将财富管理落到实处,支持更广泛客户群体通过财富管理实现财富增值与保值。可以说,这次活动本身,就是“让财富有温度”的绝佳注脚。在未来,这种协同力量也有望为财富管理行业带来更多生态级进化。

    责任编辑:韩希宇

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