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    兴业银行:担当新使命 构建服务乡村振兴新模式

    来源:21世纪经济报道 2022-09-20 10:09:18 兴业银行 乡村振兴 银行动态
         来源:21世纪经济报道     2022-09-20 10:09:18

    核心提示兴业银行涉农贷款余额突破5400亿元,较年初新增超700亿元,普惠型涉农贷款余额突破340亿元,较年初新增超60亿元。

    截至8月末,兴业银行涉农贷款余额突破5400亿元,较年初新增超700亿元,普惠型涉农贷款余额突破340亿元,较年初新增超60亿元。

    这组数据是兴业银行发挥自身特色优势,广引金融活水服务乡村振兴的生动注脚。今年以来,兴业银行持续推进巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接,不断探索具有兴业特色、行之有效的乡村振兴金融服务模式,促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

    点绿成金  激活乡村振兴新引擎

    作为中国首家赤道银行、绿色金融的领先者,兴业银行将乡村振兴作为绿色金融发展的新空间,发挥绿色金融专业优势,立足乡村自然资源禀赋,因地制宜培育各具特色的绿色产业项目,重点支持光伏、旅游业、绿色农业、林业等领域,打通“两山”转化通道,让村民们吃上“生态饭”、走上“致富路”。

    特别是在绿色能源领域,该行积极探索“绿色+普惠”模式服务乡村振兴模式,打造光伏行业全产品服务体系,打造光伏产业生态圈。在江西、山东、安徽等地推动落地“农光互补”“渔光互补”光伏发电项目,在保障乡村电力需求的同时,带动乡村旅游业发展,提高农户附加收入。

    乡村要振兴,生态宜居是关键。广大中西部地区是乡村振兴薄弱环节,也是生态修复的重点区域。兴业银行依托绿色金融优势,先后与江西、贵州、新疆、甘肃、内蒙古、青海、云南等生态环境较为脆弱、脱贫人口占比较大的省市区签署绿色金融战略合作协议,完善欠发达地区生态补偿机制,以绿色重点项目为抓手,着力打通“绿水青山”向“金山银山”转换通道。

    在贵州省天柱县,当地的母亲河鉴江两岸青山相对,清澈的河水顺流而下,该县倾力打造的三十里水景长廊,已建成漂流系统、慢行步道、半岛公园、非遗文化园等旅游项目,成为游客休闲游玩的佳处。

    在兴业银行贵阳分行11.7亿元资金的支持下,这条过去因河道堵塞、水质污染、驳岸冲刷影响当地经济的“问题河”,通过流域治理,有效改善了鉴江两岸的生态环境,不仅水土流失问题得到根治,还依托鉴江丰富的绿色生态资源,变成发展旅游经济,推动乡村振兴的“幸福河”。

    针对乡村生态环境治理、基础建设等乡村建设工程期限长、资金需求大的特点,兴业银行发挥“商行+投行”优势,对接多层次资本市场,拓宽融资渠道。先后牵头主承销全国首笔绿色乡村振兴债券,湖南、湖北首单乡村振兴债,联席主承销粤港澳大湾区首单乡村振兴债、南方电网首单乡村振兴债等乡村振兴债。截至8月末,兴业银行累计承销乡村振兴债超过140亿元,为美丽乡村建设提供有力金融支持。

    科技赋能  驶入乡村振兴服务快车道

    位于胶东半岛的平度、莱西,系全国畜牧业大县,但由于畜牧行业的特殊性,从事畜牧业养殖的企业和个人资产主要为家畜,也面临无固定地产抵押的贷款难问题。兴业银行青岛分行创新数字金融服务模式,深入开展调研,围绕平度、莱西奶牛养殖大户的金融需求,联合海尔卡奥斯物联生态团队共同上线了“兴牛资产物联服务系统”,推出了“兴牛云贷”信贷产品。

    依托物联网技术,兴业银行为每一头奶牛定制了专属的数字耳标,耳标上的芯片可对奶牛的体温、活跃度、运动量等生命特征进行多维监控,实时经由互联网上传至系统,并通过区块链技术形成唯一性数字化标识,实现奶牛状态的在线监控、奶牛数量的在线盘点以及奶牛遗失的自动告警,形成精准的“数据资产”。有了“数据牛”的精准监控,生物活体融资担保难题迎刃而解。

    “这不仅降低了银行贷后检查的成本,也帮助养殖户盘活了传统的生物性资产,助力更多养殖户养更多的牛、赚更多的钱。”兴业银行青岛分行信息科技部负责人介绍说。

    进入数字时代,手机变成新农具、直播变成新农活、数据变成新农资,兴业银行围绕“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”,通过大数据等技术,打通“信息孤岛”,为农村市场主体画好“全息影像”,提供“金融+非金融”一揽子综合服务,连接“城市+乡村”,将服务半径从城市有效延伸到广阔乡村,探索乡村振兴破题之策。

    依托建设运营的福建“金服云”平台,兴业银行设立乡村振兴专区,搭建“数字田园”“绿色家园”“农业云融”“点土成金”四大模块,推出“乡村振兴贷”,由农业农村部门推送经营主体名单,为符合条件的农业企业、农民合作社、家庭农场、农村集体经济组织等提供信用融资。上线以来兴业银行为福建省内“三农”群体解决融资需求超2亿元。

    科技特派员制度首创于福建,由政府选派科技特派员到农村基层结对服务,是福建省探索服务乡村振兴的一大创举。今年4月,兴业银行南平分行围绕科技特派员制度,运用“现金流+技术流”评价体系,创新推出科技特派员金融产品——“科特e贷”,为福建省顺昌县升升木业有限公司落地首笔990万元贷款。“科特e贷”打破了传统以企业经营情况为唯一判断依据的准入模式的束缚,通过大数据、人工智能等技术手段对企业技术实力进行量化评估,从知识产权、研发投入、研发团队、产学研情况等多维度为企业提供全面画像、精准授信,助力企业将“技术流”变为“资金流”。目前该行南平地区“科特e贷”业务余额已突破1亿元。

    此外,兴业银行还在福建“金服云”平台上开设“科技特派员金融服务专区”,为科技特派员及其领办、创办和服务的企业提供全面优质的金融服务。同时实现“金服云”平台“科技特派员金融服务专区”与“福建省科技特派员服务云平台”互联互通,并选聘科特派行业专家和科特派金融服务专员,紧密融合、互相赋能,助力乡村产业发展。

    谋篇布局  绘制乡村振兴“兴业方案”

    为进一步做好服务乡村振兴这篇大文章,今年年初兴业银行出台《兴业银行全面推进金融服务乡村振兴 开拓战略发展新空间的实施方案》(下称《方案》),严格落实“四个不摘”政策要求,坚决执行“四个不变”的公开承诺,绘制出高质量服务乡村振兴的“规划图”和“路线图”。

    《方案》突出“科技、绿色、财富”三个特点,即通过“科技赋能”再造一个乡村版“数字兴业”;通过“绿色金融”先发优势打造差异化乡村振兴竞争力;通过“财富银行”产品服务促进共同富裕,构建具有兴业特色的乡村振兴服务新模式。

    在体制机制上,兴业银行在总行设立“金融扶贫成果巩固与乡村振兴工作领导小组”,由“一把手”挂帅,要求分行比照成立“乡村振兴工作领导小组”,设立一级部门乡村振兴部,构建齐抓共管的工作格局。同时加大激励考核力度,将“乡村振兴领域贷款”指标纳入对分行的年度综合考评,在内部转移定价上给予补贴;落实尽职免责,普惠型涉农贷款不良容忍度扩大至不高于全行各项贷款不良率3个百分点,更好地促进一线人员服务乡村振兴。

    征途漫漫,惟有奋斗。从脱贫攻坚到全面推进乡村振兴,“三农”工作重心实现历史性转移。兴业银行将继续深入实施乡村振兴战略,踔厉奋发、久久为功,发挥自身特色优势,促进一二三产业融合发展,以金融之手努力绘就乡村振兴的壮美画卷。

    责任编辑:王超

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