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    成都银行业绩超预期增长,致力打造全国金融新名片

    余司羽 来源:第一财经日报 2022-05-13 09:10:37 成都银行 银行动态
    余司羽     来源:第一财经日报     2022-05-13 09:10:37

    核心提示成都银行业绩的高速增长不仅得益于该行对“稳定存款立行、高效资产立行”战略的坚持,也获利于对“数字化、精细化、大零售”三大战略的持续推进。

    在资本市场震荡加剧的当下,银行板块表现相对较好,尤以城商行为主。根据Wind统计,截至5月10日,今年以来共有19家银行录得正收益,其中,成都银行更是以39.5%的涨幅高居榜首;另外,该行去年股价累计涨幅超16%,同样位列上市银行首位。

    股价大幅上涨的背后,是成都银行经营业绩的持续向好。5月10日,成都银行召开2021年暨2022年一季度业绩说明会。数据显示,去年全年,该行实现营业收入178.9亿元,同比增长22.5%,全行净利润同比增长29.9%至78.3亿元;今年一季度,成都银行业绩继续高增,营业收入、净利润同比增幅分别达17.7%和28.7%,位于上市银行前列。

    这一亮眼成绩吸引了市场诸多目光,包括中信建投、华泰证券、海通证券、民生证券、招商证券在内的多家参会机构对成都银行的业绩予以肯定,纷纷评价其“盈利强劲增长”“成长动能强”;与此同时,该行资产规模也实现了千亿级的增长,目前已站上8000亿元关口。

    成都银行业绩的高速增长不仅得益于该行对“稳定存款立行、高效资产立行”战略的坚持,也获利于对“数字化、精细化、大零售”三大战略的持续推进。如今,成都银行已全面迈入了“规模迈入万亿级、管理进入一梯队”的赶考路。成都银行董事长王晖在发布会上表示,未来,公司将在三大战略进程中,在基建、实体、零售等方面持续发力,努力打造辉映成渝地区双城经济圈能级的全国金融新名片。

    规模扩张驱动业绩高增

    从已公布年报和业绩快报的银行来看,在外部环境不确定性加大的背景下,2021年银行业仍实现恢复性增长,尤其是扎根区域的城商行,其规模扩张所带来的高增长逻辑正在兑现。这在西部城商行“领头羊”——成都银行的业绩上有着直观体现。

    过去一年来,成都银行业务规模持续跃升,存款规模和贷款规模均实现了千亿级增长。年报显示,截至去年末,该行总资产突破7500亿元,达到7683.46亿元,较上年末增长1159.13亿元,增幅17.77%;存款总额达5441.42亿元,较上年末增长991.55亿元,增幅22.28%;贷款总额达3896.26亿元,较上年末增长1055.59亿元,增幅37.16%。

    资产端和负债端的扩张支撑了该行营业收入和净利润的明显增长。具体来看,在资产端,在加大信贷投放之下,去年全年该行利息净收入同比增长21.9%至144.22亿元,约占营收比重的80%左右。与此同时,该行负债端成本保持平稳,去年付息负债成本率为2.17%,存款成本率为1.98%,均较2021年上半年持平,呈现企稳态势,且处于城商行领先水平。

    “稳定存款立行是穿越周期,应对外部不确定性最重要的举措。”王晖在发布会上说道。据介绍,成都银行的负债结构长期以吸收存款为主,其存款占总负债比例维持在70%至80%,稳定资金的支撑动能较强。因而也有观点如此评价,“成都银行的资产负债表不像是一个城商行,而像是一个小体量的国有大行”。

    尤其是近年来,随着大零售战略稳步推进,该行储蓄存款新增占比在50%左右,余额占比提升至近40%,且未来仍有增长空间,这进一步构成了公司存款持续增长的稳定基础。

    一增一稳之间,成都银行营收、净利增速实现增长,迈入城商行第一梯队。数据显示,报告期内,该行实现营业收入178.90亿元,同比增长32.91亿元,增幅22.54%,在已公布年报的上市银行中,位列第四位;归属于母公司股东的净利润78.31亿元,同比增长18.06亿元,增幅29.98%,居于第三,仅次于江苏银行和张家港行,但相差不足0.1个百分点。

    与此同时,该行资产质量持续优化,不良保持双降,拨备率升至高位。数据显示,报告期末,全行不良贷款余额为38.06亿元,低于前期的38.85亿元;不良贷款率为0.98%,较上年末下降0.39个百分点;拨备覆盖率402.88%,较上年末增长109.45个百分点;流动性比例67.68%,较上年末增长3.08个百分点,流动性持续充裕。

    从结构上看,随着不良贷款处置力度的加大,该行对公和零售贷款不良率2021年末分别为1.17%和0.51%,年内分别降53BP和7BP,尤其是消费贷和经营贷不良率已经高位回落;同时,该行2021年逾期贷亦双降,且逾期规模首次降至低于不良规模的水平,意味着不良压力进一步降低。

    就公司不良贷款率变动相关情况,成都银行董事、副行长李爱兰回应称,成都银行资产质量持续向好,不良贷款率、后四类贷款占比连续六年实现下降,资产质量在上市城商行中处于前列。

    还值得一提的是,基于良好的业绩,成都银行董事会建议派发年度现金股利每股人民币0.63元(含税),合计分配现金股利22.76亿元(含税),合计派现占利润之比29.06%。

    在2021年基础上,2022年一季度,成都银行仍延续了高增长态势。根据该行披露的2022年一季报,报告期内,公司实现营业收入48.36亿元,同比增长17.65%;实现归属于母公司股东的净利润21.51亿元,同比增长28.83%。与此同时,该行资产规模稳步提高,截至今年3月末,已达到8377.98亿元。

    积极融入西部发展大局

    作为四川省首家上市法人银行,成都银行的成长与当地经济发展相辅相成。

    目前成都GDP总量和增速均处在西部地区重点城市前列,“成渝地区双城经济圈”等区域政策红利也已集中落地。在业内人士看来,良好的经济动能为成都银行发展提供了良好的区域经济基础,而且国家战略地位的提升,能够带来丰富的基建增量项目投资。

    “立足国家战略,乘区域经济发展同频共振之‘势’。”王晖在年报致辞中表示。在此背景下,成都银行充分发挥“撬动”效应,积极融入城市战略,进而带动了该行对公贷款的显著增长。数据显示,截至去年末,该行公司贷款和垫款达2903.25亿元,同比增长达43%左右。

    据悉,为了加大成渝地区的信贷投放力度,成都银行单列信贷资源,单列激励约束机制,有力助推了全市产业功能区和产业生态圈建设。截至2021年底,该行城市更新业务授信、投放金额均位居成都区域商业银行榜首;债券承销业务保持四川市场第一梯队;与此同时,客群基础不断壮大、结构不断优化,对成都市高新技术企业综合金融服务覆盖率达33%,国家级“专精特新”小巨人企业综合金融服务覆盖率达76%。

    另外,该行还充分发挥“创新”效应,高质量服务产业发展。比如,在组织架构上,推进组织架构创新,设立科技、文创、绿色和新经济特色金融专营支行和专营团队,推广“专营机构+专业团队+专项授信”服务模式;在服务方式上,制定了“一圈一区一方案、一园一企新服务”金融服务模式,并以供应链金融、政银合作产品、市场化特色产品为小微企业提供融资便利,持续做大做强普惠金融。

    去年末发布的《成渝共建西部金融中心规划》提出,要加快形成具有竞争力的金融机构组织体系,增强金融创新活力和综合服务能力。在西部金融中心建设过程中,不仅需要信贷资源的支持,更需要核心金融机构发挥带动作用。

    作为四川最大的本土法人金融机构,成都银行充分发挥“鲶鱼效应”,聚焦城市重点项目建设、区域现代产业体系构建、战略性新兴产业发展等关键领域,并针对重点项目创新推出专属金融方案和特色金融产品,如在棚改建设、城市有机更新等一系列战略方向上均实现成都地区首单首投,吸引和撬动了更多同业资源投入城市经济社会发展。成都银行正逐步成为区域经济发展的重要伙伴银行。

    锻造服务城市发展的金融“主力军”

    2022年,是成都银行新一轮战略规划起始之年,该行已瞄准一流标杆银行,坚守“与客户共发展、与员工共成长、与城市共繁荣”的企业使命,全面打响“规模迈入万亿级、管理进入一梯队”三年冲锋战。

    “公司将以新一轮规划为牵引,坚守传承、坚定转型,努力打造辉映城市能级的全国金融新名片。”王晖在回答投资者提问时说道,继续巩固并提升核心竞争优势,加强“护城河”建设,向纵深推进转型发展,持续增强市场竞争能力,促进各项业务保持稳健发展。

    具体来看,成都银行将从三方面发力。一方面,全力服务城市发展战略,推动落实“三新一高”发展要求,紧密围绕成渝地区双城经济圈建设、成都都市圈建设、公园城市示范区建设等重大战略,充分发挥“鲇鱼效应”,吸引和撬动更多同业资源投入城市经济社会发展。

    另一方面,有力支持现代产业体系构建,围绕市委市政府构建高质量发展的现代产业体系相关部署,聚焦提升产业生态“建圈”、做强重点产业“强链”,瞄准“优势赛道、基础赛道、未来赛道”企业培育,锁定高能级企业、“专精特新”及科创领域目标企业,量身定制金融服务方案,全力加大对全市重点链主企业和项目支持力度。

    再者,大力发展绿色金融。以实现碳达峰碳中和、推动城市绿色低碳发展为引领,聚焦空间、产业、交通、能源结构调整,探索推进绿色低碳金融产品和服务开发,全力满足绿色低碳项目长期限、低成本资金需求,切实为“双碳”目标任务落实贡献力量。

    当前,成都银行正朝着“做有特色的百年银行,做有担当的一流银行”战略愿景不断迈进,而这,也正是该行的文化宣言。独具特色的企业文化是成都银行建立以来成长发展的动力源泉,是推动改革转型和高质量发展的核心软实力,也是成就百年银行和保持基业长青的基因密码。

    责任编辑:王超

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