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    享宇科技:基于大数据的辅助风控系统

    来源:中国电子银行网 2022-05-11 16:45:38 享宇科技 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-05-11 16:45:38

    核心提示该项目综合运用大数据、图像识别、OCR、RPA等多种技术搭建智能风控平台,借助专家经验构建知识图谱并建立全面的反欺诈管理。

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    案例名称

    基于大数据的辅助风控系统

    案例简介

    基于大数据的辅助风控系统是依托享宇科技自主研发的数字化小微贷系统。该项目综合运用大数据、图像识别、OCR、RPA等多种技术搭建智能风控平台,借助专家经验构建知识图谱并建立全面的反欺诈管理,构建标准化、流程化、自动化的线下背景收集及信用交叉核验机制,建立以还款能力为评价基础的评分评级模型,为中小微企业、小微、个体工商户、三农用户提供精准的客户管理和信贷风险评估,提升银行在小微信贷场景中的风险识别水平和风控能力,降低中小微企业、个体工商户、三农用户融资成本,有效缓解中小微企业、三农融资难、融资贵问题。

    创新技术/模式应用

    该项目核心解决中小银行数字化小微贷业务转型,以及面临的风控问题和营销运营问题。

    依托享宇科技多年的金融科技服务能力,该项目推出了风险管理、营销运营、信贷、征信监管、IT运维服务、咨询、解决方案等八大板块的系统产品与服务,不仅让银行业绩脱颖而出,也助力其服务水平不断提高。

    该项目致力于助力银行的用户实现“135体验”,即1分钟申请、3分钟出额度、5分钟审查审批;银行营销人员能快速从业绩明细统计到人、激励到人;银行客户经理能自动判断客户好、中、坏,调查客户经验标准化、机器人做材料、填资料、走流程;总行可收获分行业、分人群的独立产权的模型、数据智能评价客户、高效评价客户经理尽职免责,最终实现业务量快速提升。

    技术创新方面:

    1.采用大数据技术,在企业授权的前提下,合法合规地采集企业工商、司法、征信、企业实地情况等数据,结合政府采购数据及银行内部数据进行联合建模,建立针对企业第一还款能力与收入稳定性的风险识别模型,有效甄别小微企业的还款能力与还款意愿,提升渤海银行对中小微企业的风险识别水平和风控能力。

    2.利用图像识别技术和光学字符识别(OCR)技术,识别提取身份证件信息和图像特征,并与公安联网核查系统进行客户身份“实名实人”验证,提高客户身份认证的准确性。同时,将信息搜集过程中的纸质、影像资料进行识别提取,实现客户信息的自动化录入,减少银行客户经理人工录入工作量,提升业务办理效率。

    3.利用机器人流程自动化(RPA)技术,模拟银行内部人员将智能风控平台交叉核验后的结论数据录入到银行原有的信贷审批系统,减少银行在系统对接方面中的成本投入,缩短项目落地实施周期。

    4.通过手机GPS定位技术,银行信贷调查人员使用APP进行信贷实地调研的地点、时间等业务信息进行采集与保存,并与小微企业提交的信贷申请中的经营地点坐标进行比对核验,最大程度保证信贷申请的真实性。

    项目效果评估

    随着国家高层对中小微企业普惠金融服务大力扶持,和乡村振兴战略的大力推进,后疫情时代科技赋能金融的重要性凸显,传统金融业在推进数字化进程中实现产业化,成熟度高。

    基于大数据的风控系统及整体解决方案现已累积完成15万余真实信贷事件跑模,不良率在千分之二,远低于市场平均水平,受到合作中小银行的高度认可,与市场产业化和成熟化同步。

    企业于早期研发阶段,通过其他诸如咨询服务等业务,部分现金流支撑系统研发;系统1.0版本上线后向少数几家银行合作伙伴提供免费和收取少量服务费的方式,进行内测和使用,测试模型的成熟度;系统全面迭代和上市后,显厚积薄发之势,推进项目系统成功通过人民银行金融科技创新监管试点应用,为57家银行机构伙伴提供系统和整体解决方案服务,为产业化服务奠定市场基础。

    以享宇科技服务的共青农商银行数字化小微贷项目为例。2021年第三季度,该行位列江西农信县级农商银行业绩考评排名第26位。单看这个成绩或许并不那么耀眼,但对于这家近年考核连续徘徊末尾的机构而言,背后的变化可以说是焕然一新、精彩逆袭。从贷款客户数连续三年负增长,累计流失两千余户;到止住颓势,实现快速正增长,截至2021年10月末,全行贷款客户数较年初新增七千余户,增幅超40%。

    从500万元以上贷款占比超过半数,5000万元以上贷款占比约四分之一;到1000万元以下贷款新增占比超过八成,高于全省平均值近15个百分点。从2019年末系统县级农商银行业绩考评排名倒数,到排名提升近50位。

    另一家合作伙伴河南汝州农商银行,从月授信一千万到月授信额1.8亿元,用信率达到82.58%,新客户占比达到90%以上,业绩排名进入前十,不良率为千分之二。

    项目牵头人

    蒋竹芳,硕士,北京大学光华管理学院MBA,南开大学国际经济专业毕业。2014年至今任四川享宇科技董事长兼CEO,到2021年公司营收9900余万元。深圳大学银行业数字金融联合实验室专家、授课讲师、校外导师,成都市成华区政协委员,擅长产品研发、流程管理、零售银行营销运营管理,曾连续16年为银行提供零售业务转型的咨询服务,过往服务过70余家总行、200余家分行。

    项目团队成员

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    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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