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    江苏银行:企业掌银

    来源:中国电子银行网 2022-05-11 11:06:52 江苏银行 企业掌银 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-05-11 11:06:52

    核心提示企业掌银围绕企业金融及经营活动中的痛点堵点,以无接触办公、移动办公、居家办公为出发点,依托金融科技手段,聚焦“安全、便捷、普惠”,旨在成为小微企业好管家、大中企业好帮手。

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    案例名称

    江苏银行企业掌银

    案例简介

    企业掌银是江苏银行为企业客户推出的线上化、移动化、智慧化的企业手机银行服务平台,涵盖了账户管理、支付结算、信贷融资、投资理财、票据管理、国际业务等全品类功能。企业掌银围绕企业金融及经营活动中的痛点堵点,以无接触办公、移动办公、居家办公为出发点,依托金融科技手段,聚焦“安全、便捷、普惠”,旨在成为小微企业好管家、大中企业好帮手。

    创新技术/模式应用

    数字经济浪潮下,企业纷纷拥抱数字化转型,企业交易逐步向移动端迁移,加之疫情防控常态化催生的无接触办公、居家办公需求日益增长,企业手机银行逐渐成为银行服务企业的新阵地。企业掌银把握让客户会用、好用、想用三个目标,为客户提供安全、便捷、不间断的“授信+非授信、金融+非金融”综合服务。

    一、聚焦客户需求,守正创新,让服务更贴心

    企业掌银从多样化服务、灵活化管理、便捷化操作多维度为客户打造贴心好用的移动管家。

    在多样化服务方面,除了银行各类金融服务外,延伸至“产供销、人财物”非金融经营管理场景,打造了“金管家”服务,提供资金管理、算薪发薪、财务记账、发票查验、核算报税等服务,帮助企业在财务和生产经营环节实现降本增效,助力企业数字化转型。

    在灵活化管理方面,创新推出“老板管理员”模式。该模式根据企业需要,由其自行设定管理员角色,该角色可以随时随地调整财务人员交易权限、灵活设置账户限额、交易时限,财务人员变更、权限调整无需再赴网点办理,资金更加安全、管理更加灵活。

    在便捷化操作方面,为出纳人员提供免盾制单服务,为财务主管推出人脸识别授权服务,为小微企业老板定制单人免授权模式。此外,还有要素智能录入、账户名片分享、扫一扫付款、审批智能提醒、回单一键分享等,帮助客户高效办理业务。

    二、聚焦数字风控,技术创新,让服务更安心

    一直以来,如何保证移动终端安全性是每个企业的顾虑,企业掌银创新了“数字钥匙”“数字安全网”等服务,切实保障企业资金安全。一方面,引入CFCA企业级数字证书,将传统的实体UKey嵌入到手机中,根据客户交易对手、交易金额、交易行为智能匹配密码验证、短信验证、指纹识别、人脸识别等手段,提升安全基线;另一方面,接入智能风控系统,将反欺诈、反洗钱、异常风险监测植入每一笔资金交易中,于无形中守护客户资金安全。

    三、聚焦金融科技,智慧创新,让服务更用心

    江苏银行提出打造“最具互联网大数据基因的银行”,启动“智慧金融进化工程”,将企业掌银定位为对公移动数字航母,拥抱金融科技“ABCD”推动产品功能型向客户体验型转变。近期,企业掌银开展“三智行动”,一是智能引导,企业掌银智能机器人通过ASR语音识别、NLP自然语言处理、机器学习等AI技术,为客户提供产品介绍、操作教学、疑难解答等服务。二是智简流程,充分挖掘智能手机优势,应用FIDO技术、OCR采集等手段重构登录、转账、贷款等业务流程,为客户提供一键登录、免盾支付、扫码收付款、合同签署、远程核保等服务。三是智慧运营,企业掌银运用Hadoop大数据技术持续深挖“冷数据”价值,打通数据孤岛,为客户提供产品推荐、还款提醒等服务,做到了解每一个客户、陪伴每一个环节,为客户提供“千人千面”的定制服务。

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    项目效果评估

    企业掌银从服务对象、内容、渠道、生态、数据的五方面进行立体式突破,服务覆盖面逐步扩大、产品供给不断丰富、惠民利企水平持续提升。

    一是提升客户获得感。首先,企业掌银提供了一揽子超100项的全品类全流程服务,无论是账户、结算、融资、票据、国际业务都可以移动办理。其次,搭建企业经营生态,围绕票财税等经营场景,实现对客业务、财务一体化、无缝隙的管家服务。第三,提升了用户体验,页面更友好、流程更简单、服务更个性。第四,加大信贷支持力度,新客户可以一键测额、签署合同、借还款,老客户无需归还贷款便可发起续贷。第五,强化了对公业务与个人联动,用户可以在一个APP内自由切换至个人银行,并定制了专属理财等权益。第六,以政策+产品组合拳形式,一方面开展结算费用减免优惠活动,惠及率近80%;另一方面引入数字证书提升安全性,实现免盾支付,客户无需购买实体UKey,进一步为企业节省财务成本。截至2021年3月末,签约客户签约覆盖率超80%,月活率超50%,交易笔数、交易金额较同期增长均超150%,移动迁移率达20%。

    二是提升客户安全感。在登录环节,采用智能开箱机制,在传统的字母数字组合基础上,根据客户行为匹配生物识别、设备校验等方式构筑安全基石,应对客户手机丢失、长时间未登录、异常时间登录、密码泄露等场景,通过人脸识别、公安联网核查等技术确保实名实人使用,覆盖100%用户。在交易环节,设置多重身份校验机制,接入反欺诈、可疑交易、疑似网络赌博等52个模型进行实时风险扫描。

    三是提升客户幸福感。平台升级分布式微服务架构智能分流实现毫秒级响应,以最小化可行产品MVP“小步快跑”敏捷模式优化功能点186个,客户平均交易时长减少20%。2022年初开展的用户满意度调研活动中,超9成反馈五星好评,综合评分9.2分。近期,由于疫情管控,上海一小微企业老板UKey遗留在单位,无法通过企业网银为员工发放工资,周末深夜十点,老板通过企业掌银人脸识别、影音双录变更代发模式,使用免盾支付及时将工资发放到每一位员工手中的故事颇受关注,“好老板”遇到“快银行”的优秀案例登上金融界、交汇点等多家权威媒体。

    项目牵头人

    丁宗红 江苏银行总行小企业金融部(普惠金融部)总经理

    项目团队成员

    丁宗红、梁斌、施骋、尤正辰、王衍、叶书涵、高野、龙梦琪

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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