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    大连银行:反欺诈系统数字化升级

    来源:中国电子银行网 2022-05-10 21:58:39 大连银行 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-05-10 21:58:39

    核心提示通过事前预警、事中监控、事后分析的流程,来进行风险的控制,对于出现的风险可以进行及时的阻断,在事后可以通过分析进而更好的完善规则,通过控制交易反欺诈的风险,更好的发展业务。

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    案例名称

    大连银行反欺诈系统数字化升级

    案例简介

    随着互联网技术在金融领域的发展和应用,在金融行业数字化全面转型的趋势下,近几年来金融服务呈现快捷化、智能化。但同时也加速了不法分子欺诈技术升级,成了黑灰产非法谋利的工具,日益复杂的欺诈手段令银行业防不胜防,交易欺诈呈现团伙化、专业化、智能化、批量化趋势,每年因欺诈产业链造成的损失甚至高达千亿元,欺诈风险的防范与控制面临着严峻的挑战。

    随着国家层面牵头,公安机关、监管机构及各金融机构对欺诈分子持续打击,欺诈分子攻击手法及工具迭代升级加速,要求银行风险防控也要同步加速升级,具备敏捷的风险管理能力、专项的风控合规能力,如近两年发布的涉赌涉诈专项风险防控要求,反电信诈骗专项风险防控要求、账户风险评级专项要求等,对金融机构持续提升风险监控能力,保护客户资金安全提出了更高的要求。

    为有效推进电子渠道反欺诈系统在业务安全防控中发挥效能,协助银行从客户身份识别、可疑交易监测分析、客户身份资料和交易记录保存、名单及客户行为特征等多方面共同着手,建立对欺诈犯罪的事前预防、事中监控、事后打击的全方位风控体系,有效控制交易风险,大连银行通过加强数字化技术运用,对已有反欺诈风控系统进行优化升级,成功实现数字化欺诈风险监测工作,有效落实监管涉赌涉诈等监控要求。

    创新技术/模式应用

    通过事前预警、事中监控、事后分析的流程,来进行风险的控制,对于出现的风险可以进行及时的阻断,在事后可以通过分析进而更好的完善规则,通过控制交易反欺诈的风险,更好的发展业务。

    本次系统升级,围绕已有风控系统运营沉淀、案件黑样本特征,结合同业优秀风险防控经验,采取专家经验及量化分析相结合的方式,结合业务流程分析、案件分析、同业风险剖析、数据质量分析、数据量化分析等方法对已有风控规则进行调优升级。

    通过已经掌握的欺诈手段、异常触发的数据分析、客群特征分析,找出对应的指标。采用集成算法对单条指标进行学习,找出效果较强有业务含义的分支作为强特征规则的输出,逐步发现并封堵更多欺诈漏洞,分析观察交易分布情况,进行合理阈值筛选,提升规则精准度及合理性,确保欺诈防控工作的有效性和高效率,优化提升风控预警准度。

    同时对近年来监管的风险监测要求进行深入研究、细化分解,实现账户风险、涉赌涉诈等监管重点监测风险覆盖。

    基于现有反欺诈运营管理现状,以风险预警、风险处置、风控优化为基准,贯穿整个反欺诈风险管理过程,因地制宜对现有反欺诈运营管理流程进行优化,实现从策略管理到风险预警处置到风控积淀优化的风险管理闭环。

    项目效果评估

    经优化提升后,大连银行反欺诈系统已实现监管覆盖要求,同时极大提升原有风控监测的效率及精准度,实时反欺诈能力进一步提升,已达到城市商业银行交易风控的领先水平。

    通过规则新增、规则调整、规则删除、规则替换、数据分析量化调优等方式对原有系统风控规则进行优化升级后,在网上银行、手机银行、互金平台等重点渠道实现风险场景覆盖度、风险监控精细化的有效提升。三大主要渠道风控规则由原有的236条,增加至303条,同时新增覆盖企业网银渠道,提升业务渠道覆盖度,涵盖失信风险、异常风险、盗用风险、电信诈骗、撞库风险、涉赌涉诈、异常开户等常见风险场景。围绕近年来监管要求,实现账户风险、涉赌涉诈等监管重点监测风险覆盖,提升监管风险覆盖度,提升风险监测精准度,实现常见风险场景、风险特征覆盖。

    完成风控运营体系优化升级,完成策略管理、风险监测处置、名单管理、风控优化各流程细化,优化风控运营报表及风控运营分析汇报制度,实现从策略管理到风险预警处置到风控积淀优化的风险管理闭环。在风控处置层面,一是打通反欺诈系统与客服系统间的技术壁垒,通过系统封装内嵌、细化业务流程、核准标准等方式实现业务条线与客服条线联动,形成“风险预警”——“风险确认”——“优化提升”的动态风险监测闭环;二是对监管预警风险实现分支行报表平台自动派发,形成“报表派发”——“风险排查”——“风险处置”——“风险反馈”——“优化提升”的监测闭环,确保风险预警、风险处置、风控优化流程畅通,通过持续的风控运营工作,提升反欺诈系统监测的有效性、便捷性。

    项目牵头人

    刘存勇,网络金融部,中心主任

    项目团队成员

    王靖舒 业务支持 网络金融部

    赵中英 技术支持 信息科技部

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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