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    百信银行:“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品

    来源:中国电子银行网 2022-05-10 16:39:58 百信银行 绿色金融 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-05-10 16:39:58

    核心提示与一般再贴现工具相比,“京绿通”专项再贴现工具具有专项额度保障、名单制管理、流程优化和利率优惠的优势。

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    案例名称

    “京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品

    案例简介

    “京绿通II”专项再贴现产品是2021年5月29日由人民银行营业管理部设立,产品服务企业范围包括人民银行营业管理部支持绿色企业目录范围内的绿色工厂和绿色供应链管理示范企业,致力于发挥商业汇票在推动节能减排、发展清洁环保产业、解决突出环境问题等方面的支持作用。

    为落实国家碳达峰、碳中和目标,积极探索运用结构性货币政策工具扎实推动绿色金融发展,支持经济向绿色低碳转型,引导和撬动辖内金融机构向绿色低碳领域配置更多金融资源,人行营业管理部推出“京绿通”专项再贴现工具。与一般再贴现工具相比,“京绿通”专项再贴现工具具有专项额度保障、名单制管理、流程优化和利率优惠的优势,包括:为“京绿通”首批提供20亿元专项额度;纳入支持范围的绿色企业经第三方机构认证并由有关政府部门公布,最大限度确保政策的公平性;操作更加便利高效,原则上在收到金融机构申请的两个工作日内完成放款。

    创新技术/模式应用

    1、产品介绍

    “京绿通Ⅱ”专项再贴现产品是百信银行在“百票贴”产品的基础上,进一步创新优化票据工具的成果。百信银行充分发挥自身互联网银行的资源禀赋优势,通过金融科技核心能力,构建“票据+互联网”服务模式,拓宽“三小一短”(即小企业持有、小银行承兑、小金额、短余期)票据的融资渠道,提升融资效率,有效化解绿色企业融资难题。具体产品优势如下:

    (1)产品支持范围∶绿色企业名录内企业(另行提供),名录暂定为工信部披露的绿色工厂和绿色供应链管理示范企业。

    (2)有权申请机构∶ 所有再贴现发放对象,可自愿开展本业务。

    (3)额度分配∶实行总额管理,额度(余额)20亿元,按金融机构业务申请顺序发放,满额后暂停发放,前序业务到期额度恢复后继续审批发放。

    (4)授信管理∶不对金融机构单独授信,申请"京绿通Ⅱ"的再贴现不占用机构一般再贴现授信额度,金融机构全部再贴现余额原则上不得超过50亿元。

    (5)业务优先权∶"京绿通Ⅱ"享有业务优先办理权,人行营业管理部原则上自收到金融机构材料齐全的申请后2个工作日完成审批放款。

    (6)金融机构责任∶金融机构应承诺在业务操作中遵守相关制度规范。人行营业管理部不对"白名单"内企业的信用风险承担保证责任,金融机构应根据"了解你的客户"原则,认真评估企业风险,自主选择客户并合理定价。

    2、核心优势

    (1)科技赋能智能化服务体验

    百信银行持续探索数字技术与低碳金融的融合,进一步强化人工智能、区块链、云计算、大数据等技术在业务中的应用。百票贴采取可插拔的技术架构灵活应对市场变化,通过轻量级的H5前端来触达客户;通过OCR技术识别客户信息无需客户录入,自动结构化分词、存储,秒级即可完成,提升客户体验;通过链接进行实时视频核实,同时行内进行双录验证留档,实现跨越空间的“面对面”;依托百信大数据风控体系,在对风险进行准确计量后,来进行企业授信审批、票据甄别,防范风险,以“科技+金融”双轮驱动,为京津冀“首都经济圈”乃至全国的绿色金融发展增添了新活力,支持经济向绿色低碳转型,助力产业绿色低碳转型。

    (2)创新贴现方式,大大提高融资效率

    百信银行作为全国展业的独立法人直销银行,在贴现通业务参与的直贴行中具有贴现效率高、授信承兑行广、定向价格支持和重点服务小微企业等特点。百信银行通过在线秒贴的方式,大大提高了贴现通客户的贴现效率,企业客户到我行进行贴现交易,从企业客户授信注册、发起票据贴现申请至最终资金汇款,全流程短至半小时内完成,大大提高了企业客户的融资效率。

    (3)创新票据工具,助推绿色经济发展

    为落实国务院党中央碳达峰碳中和目标,百信银行率先响应人行绿色金融货币政策,推出北京地区首笔“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品。“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品是百信银行在“百票贴”产品的基础上,进一步创新优化票据工具的成果。百信银行充分发挥自身互联网银行的资源禀赋优势,提升融资效率,有效化解绿色企业融资难题。

    项目效果评估

    2021年以来,百信银行在党中央和国务院“碳达峰、碳中和”目标指引下,将绿色转型发展提升至银行战略高度,积极探索绿色金融改革创新。百信银行深入贯彻“绿水青山就是金山银山”的绿色发展理念,积极部署,通过设计创新产品、优化资源配置、打造专业团队等一系列举措,加大对于绿色企业融资支持力度,助力绿色金融发展和乡村振兴。截止2021年末,百信银行“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品余额达4.77亿元,位列北京市第一,向近100家绿色企业支持票据资金融通5.42亿元。

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    百信银行针对符合“京绿通”再贴现产品的企业及票据设立专项优惠通道,切实让利小微绿色企业,降低企业实际融资成本。优惠对象为人民银行营业管理部披露的“京绿通”绿色企业名录内的企业以及持有符合要求票据的贴现企业。向符合条件企业及持有符合优惠要求票据的贴现企业发放相应优惠券,企业线上贴现时减免对应的贴现利息。

    未来,百信银行将继续积极响应人民银行政策工具设立的初衷,进一步落实人民银行货币政策,对符合“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品提供专属定价通道,打造绿色企业、绿色项目的低成本融资综合服务方案,有效推动普惠金融精准滴灌绿色企业,以金融科技赋能绿色普惠金融健康发展。

    项目牵头人

    廖文权 金融同业部部门负责人

    责任编辑:韩希宇

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