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    北银金融科技:预付费资金监管平台

    来源:中国电子银行网 2022-05-10 14:56:50 北银金融科技 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-05-10 14:56:50

    核心提示北银金科规划设计了预付费资金监管解决方案,并推动方案在教培领域进行落地实施,为监管机构、行业主管部门、商户及消费者四端用户提供了“支付+监管”“线上+线下”“PC+移动”的一揽子解决方案。

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    案例名称

    预付费资金监管平台

    案例简介

    “预付消费”目前在中国的商业活动中已成为热点消费方式,在资金缺乏有效监管的情况下,退费难、卷款跑路、将预收款挪作它用等资金问题日渐突出。北银金科规划设计了预付费资金监管解决方案,并推动方案在教培领域进行落地实施,为监管机构、行业主管部门、商户及消费者四端用户提供了“支付+监管”“线上+线下”“PC+移动”的一揽子解决方案,在多个地区实现预付类资金监管,获得多家监管机构的认可和好评。

    创新技术/模式应用

    1、资金监管模式灵活配置

    预付费资金监管平台实现了“一次一销”“保证金”“分期解付”“分比例解付”等多种资金监管策略,从资金解付方式、解付时间、解付比例、解付额度四个方面提供灵活的置解付方案,满足各地区各领域的资金监管差异化的灵活需求。

    2、依托智能账户,满足智能化需求

    预付费资金监管平台依托北京银行智能账户体系,为企业客户在一个结算账户下,按照资金来源、用途、使用方等维度,提供资金分账核算、余额查询、收付款等综合金融服务,满足客户资金管理平台化、精细化、智能化需求。

    3、智能预警

    预付费资金监管平台实现机构客户监管账户的实时管控,采集历史大数据进行资金出入预测,支持配置频繁动账预警、大额异动预警、余额异常等多重监控模型,满足机构客户对资金异常状态的监控和预警。

    4、开放赋能

    预付费资金监管平台是一个开放的资金监管平台。一方面,平台通过开放银行激活了北京银行聚合支付、智慧账户、大数据平台等诸多金融服务,为资金监管场景全面赋能;另一方面,平台作为缴费、入账、核算、解付、退款等全链路资金流和信息流统一平台,能够对接各地区各领域的预付类资金场景和头部客户,完成资金的实质性监管。

    5、监管透明

    预付费资金监管平台实现银、政互联互通,首批接入北京市预付资金监管平台。一方面,平台建设了监管端,打造行业监管机构的监管驾驶舱,可实时查看监管区域监管行业的机构资金动态;另一方面,平台作为北京市预付资金监管平台首批试运行接入平台,已建设了完善的资金监管数据报送体系。

    项目效果评估

    1、保障大众资金安全

    平台产品落地后,已在北京地区的教培领域签约多家培训机构。平台已对这些培训机构资金进行有效监管,解决了大众预付资金退费难的问题,保障了预付资金的妥善使用。

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    图 1

    2、服务监管机构政策落地

    凭借齐全完善的场景服务功能,灵活可配置的预付资金监管策略,预付费资金监管平台已在北京海淀区、通州区、顺义区、天津市、济南市、潍坊市多地通过政府主管部门验收,成为当地教委、文旅、市场监督等监管部门的监管行,服务监管机构政策迅速落地。

    3、服务客户机构持续健康经营

    预付费资金监管平台开放赋能客户机构,解决客户机构合规性痛点。中小客户机构入驻平台进行全生命周期商业经营活动,头部客户对接使用平台资金监管服务,在有效保障客户资金安全的基础上,降低了监管政策对市场积极性的打击,保障了市场的活力,服务客户机构持续健康经营。

    4、赋能资金监管场景

    平台在前期聚焦教培领域,已落地教培资金监管标准解决方案,沉淀了普适性的资金监管策略。在此基础上,平台规划了包括住房租赁、房产预售、餐饮、美容、健身等多领域资金监管方案,可以通过适配性对接拓展应用场景,业务模式将迅速复制,大大节省多领域建设成本。

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    图 2

    5、促进金融数字化建设

    平台依托金融托管云平台开放能力,充分利用科技赋能场景化服务,实现敏捷开发、快速实施和迭代,嵌入风控模型,实现交易全链路监控,促进金融数字化建设。

    6、形成全新运营模式

    平台将聚合支付、资金监管等金融功能,与订单管理、产品及服务管理等非金融功能有机结合,以常态化、数字化运营支撑场景化产品和服务,依托平台公司优势资源,为产品保鲜迭代、业务运营提供持续保障,减轻了银行的场景运营压力。

    项目牵头人

    林怡兴 北银金融科技互联网应用开发部专家

    项目团队成员

    迟玉姣、张鹏、吴羡、吴玲玲、范海良、罗冰、张少杰、樊义红、燕航、李叶、鲁照生、王东兴、潘云鹏、刘小妮、田雪、聂抗、徐君、赵聪、赵安东

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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