• 移动端
    访问手机端
    官微
    访问官微
    搜索
    取消
    温馨提示:
    敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

    北京银行:“护盾”智能交易反欺诈平台

    来源:中国电子银行网 2022-05-10 14:38:49 北京银行 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-05-10 14:38:49

    核心提示“护盾”智能交易反欺诈平台能够对电子银行全渠道交易开展实时监测,对识别出的风险进行实时核查,并采取有效管控措施,成功构建完成“风险识别、风险确认、风险处置”的高效管理闭环。

    网站文章置顶图750x300

    案例名称

    北京银行“护盾”智能交易反欺诈平台

    案例简介

    “护盾”智能交易反欺诈平台能够对电子银行全渠道交易开展实时监测,对识别出的风险进行实时核查,并采取有效管控措施,成功构建完成“风险识别、风险确认、风险处置”的高效管理闭环,实现“事前预防、事中控制、事后分析”的风控模式,有效保障了客户线上资金交易安全。平台上线以来,持续引入风控模型、设备指纹、可信体系、关联图谱等前沿风控技术,同时建设人工外呼风控团队,提升风控运营能力,全力打造智能风控决策生态。

    创新技术/模式应用

    近年来,网络黑产活动日益猖獗,电信网络诈骗犯罪数量居高不下。习近平总书记于2021年对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示,要求“坚决遏制该类犯罪多发高发态势,为建设更高水平的平安中国、法治中国作出新的更大的贡献”。在此背景下,北京银行深刻践行社会责任、充分展示企业担当,不断提升电子银行业务反欺诈能力,持续建设“护盾”智能交易反欺诈平台。

    我行建立“护盾”智能交易反欺诈平台共有四项目标,分别为:

    1、积极应对外部欺诈风险,保障电子银行业务健康发展。平台深入感知黑产攻击态势,实时研判黑产攻击手段,有效防范电信网络诈骗、银行卡盗刷盗用、虚假开户、商户欺诈、营销欺诈等电子银行业务典型风险,保障客户线上交易资金安全,确保电子银行业务健康发展;

    2、构建全方位风险监控体系,降低线上交易风险。建立事前防范、事中监测和实时处置、事后分析的全流程闭环风险监控体系,基于分析结果持续优化监控体系,对线上交易风险实施有效监控,显著降低交易风险;

    3、打造智能风控决策生态。以“护盾”平台风控引擎为核心,以事中核查平台、案件调查平台、风险驾驶舱为支撑,最终为渠道风控输出设备、位置、行为、身份认证等多维度的风险判断,实现风险侦测-核实-处置-反哺风控闭环流程,打造电子银行业务的智能风控决策生态;

    4、有效提升同业竞争力。通过引入各类金融科技前沿成果,引领风控创新趋势,持续推进反欺诈监控成果转化,为产品建设安全和客户体验优化提供客观依据,在日趋激烈的市场环境中提升同业竞争力。

    项目效果评估

    (一)理念创新

    1)风险监测立体化

    实现风险趋势的有效监测与风险交易的及时拦截。“护盾”智能交易反欺诈平台对个人网银、手机银行、微信银行、电话银行等电子银行重点渠道进行实时风险监测,交易范围覆盖开户、注册、动账等关键交易环节和信用卡还款、贷款、充值缴费等多业务场景,成功构建多渠道联防联控的立体化安防网络,为电子银行业务健康稳定发展保驾护航。

    2)风险防控主动化

    “护盾”平台持续加强黑产情报平台运营,强化黑产攻击事前预警、攻击逆向追溯等能力建设,变被动风控为主动防御,实现风险防控的主动化,持续完善数据加运营双轮驱动的全流程风险防控机制。

    3)风险识别精准化

    基于风险数据建立风控模型,结合专家规则实现风险精准识别。平台持续引入设备指纹、可信体系、关联图谱、认证中心、流立方等前沿风控技术,辅以实时外部风险数据,持续提升电信诈骗、营销欺诈等日常典型风险的风险识别能力。

    4)风险处置实时化

    “护盾”平台通过风险提示、人工外呼、加强认证、阻断交易等灵活多变的手段进行风险提醒、核实与拦截,将风险事件由“事后监控”转变为“事中监控”,将风险管控和风险处置前移,并根据风险程度动态调整干预方式,实现对客户风险交易实时的、差异化的管控。

    5)认证方式灵活化

    “护盾”平台结合统一身份认证中台,根据客户的风险评级结果,能够为客户提供千人千面的交易安全认证流程。同时基于可信体系技术,根据交易风险的不同,为低风险交易简化认证环节,在保证交易安全的前提下优化客户体验,为客户打造安全与体验俱佳的交易安全认证方式。

    (二)运营创新

    1)运营作业专业化

    我行深入贯彻风控运营理念,组建专职风控运营团队,逐步形成专业化作业流程,对异常交易及时进行核查确认,第一时间掌握最新的风险案件情况,并采取果断处置措施,切实保障客户资金安全。

    2)运营优化闭环化

    “护盾”平台由规则策略专家根据最新风险形势和案例情况,实时调整风险识别和管控策略,持续提升平台规则精准性;风险处置分析人员定期对案件情况进行特征分析,提取和追溯风险因素,对业务规则和流程进行优化,建立运营优化工作完整闭环;AI智能自动抓取案件特征和变量参数,反哺人工核查和机器学习模型,形成风险管理自成长能力。

    平台上线以来,持续拦截高风险交易,为客户避免资金损失,风控能力受到客户及行业专业机构的普遍认可。

    QQ截图20220510143728

    图:客户向我行赠送的锦旗

    项目牵头人

    王强,北京银行电子银行部总经理

    项目团队

    孙佳琦、张乾丽、邱蕊、张婷、胡人杰、王晓伟、高冕、韩静瑶、田思远等22人。

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

    中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。

    收藏

    为你推荐

    收藏成功

    确定