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    万链指数:数字信用供应链金融智慧服务平台

    来源:中国电子银行网 2022-05-10 14:09:08 万链指数 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-05-10 14:09:08

    核心提示我国中小企业数量众多,经济贡献大,但融资难问题长期未解决,且疫情背景下,新型办公模式催生跨越空间的新型信贷模式需求多。

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    案例名称

    数字信用供应链金融智慧服务平台

    案例简介

    我国中小企业数量众多,经济贡献大,但融资难问题长期未解决,且疫情背景下,新型办公模式催生跨越空间的新型信贷模式需求多;在此背景下,依托大数据、云计算等核心技术,以“科技+数据+信用+场景”为核心,提出“数字信用”方案——中小企业依托其自身数字信用,解决当前银行信用评价机制不完善的问题、中小企业银行抵质押物不充足、融资效率低、融资成本高的问题。

    1

    创新技术/模式应用

    以企业数据为核心,将信用评估载体从“有形资产”过度到“数据资产”,信用模型和金融产品实现方式从“担保/抵押”过度到“纯信用”,信用载体从“物权”的排他性过渡到“使用权”的共享性。

    1、打破传统供应链金融方案,去核心企业权利,留核心企业数据——通过大数据、云计算技术,深度挖掘信息流、订单流、物流、资金流,通过线上加线下、中小企业加交易方相结合的方式,充分挖掘数据价值;

    2、打破传统信贷审批模式,将企业与企业主彻底分离——遵循企业实际经营,分离企业财产和个人财产,改变企业主将个人财产(譬如房产进行抵押、签订个人连带担保等)和企业信用直接同个人信用挂钩的传统信贷审批模式;

    3、创新“五零”流程体验——零签字、零见面、零延迟、零浪费、零增信。

    2

    项目效果评估

    基于中小企业融资需求,与商业银行达成合作,以“科技+数据+信用+场景”为核心理念,通过中小企业、中小企业交易对手之间各种数据的互通互联,获取企业采购、销售、行业特点和企业成熟度等数据进行结构化处理并量化,通过“一核两翼”——智能风控引擎系统、智能支付清算系统与智能信贷管理应用系统,建立“数字信用”评价模型,构建中小企业交易和行为数据库,辅助银行进行信贷产品设计,所生产的信贷产品具有纯线上和纯信用的特点,助力中小企业获得银行信贷。

    3

    (一)、经济效益

    1、系统已累计服务超过30000家中小企业客户;

    2、合作商业银行使用“数字信用”方案为中小企业信用贷款共计放款62亿元、“货+信”贷款25亿元;

    3、“数字信用”方案控制中小企业坏账率在0.2%以下,处于行业较低水平;

    4、数字信用”方案提供企业预警服务,累计发布预警信息四千多条,金融机构采纳并保全规避损失达千万余元。

    (二)、社会效益

    1、拓宽中小企业融资渠道,强化“贷前、贷中、贷后”全流程监管,维护金融稳定;

    2、激活大量“沉淀”数据,构建中小企业交易和行为数据库,构建并打造新型数据市场,推动多行业、多领域、跨部门、跨层级数据有序流通,实现数据资源化、资产化、资本化。构建数据交易生态,实现数据价值最大化,释放数据红利,提升数字经济效益;

    3、链接多方生态,提炼中小企业最真实需求,通过平台的资源能力整合,为生态方中小企业、合作服务商撮合交易,共创共赢。

    目前,“数字信用”方案已与华润银行、微众银行等十家商业银行达成合作协议;与海尔集团、欧普照明、舒蕾集团等十家核心企业数据互通互联;在青岛市科技局指导下建设青岛市互联网数据服务技术创新中心,进一步开展研发工作。

    项目牵头人

    柏琳 数字信用总经理

    项目团队成员

    陆星、王雪娇

    2

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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