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    金智维:RPA赋能国有大行构筑智能风控体系

    来源:中国电子银行网 2022-05-09 16:58:41 金智维 RPA 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-05-09 16:58:41

    核心提示在客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化的大趋势下,银行更需顺应客户行为变化,与时俱进,充分利用金融科技助力风控能力提升。

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    案例名称

    RPA赋能国有大行构筑智能风控体系

    案例简介

    近年来,随着移动互联网、大数据、人工智能、5G等新技术在银行的深入应用,移动银行、开放银行等新模式的涌现,在为银行带来发展新机遇的同时,也对其风控能力提出了新要求。在客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化的大趋势下,银行更需顺应客户行为变化,与时俱进,充分利用金融科技助力风控能力提升。某国有大行分行通过引入金智维RPA机器人,构筑智能风控体系,提升智慧风控能力。

    创新技术/模式应用

    RPA(Robotic Process Automation,机器人流程自动化),基于人工智能和自动化技术建立起来,以机器人作为虚拟劳动力,依据预先设定的程序与现有用户系统进行交互并完成预期任务的技术。通过软件机器人即可在无需改造现有系统的情况下,实现大量重复性、具备规则性的工作流程任务的自动处理。

    本次项目中,金智维RPA有效连通银行内外部的数据、系统、业务等,并在帮助业务人员完成规则明确的重复性劳动的同时降低人因失误,实现银行业务流程的自动化和智能化。

    上述建设成果得益于金智维为保障RPA机器人的稳定运行,从项目实施之初便进行了多方考量:

    ①设计框架

    在解决方案整体设计框架需要包含开发和需求的各种因素,不仅可保证业务流程稳定运行,还便于后续因场景和业务的扩充进行的延展和变更;

    ②开发规范

    为了规范日后RPA的运行和维护,制定一套可遵循、可追溯的开发规范与准则,对运行日志、产品版本、业务流程等等进行思考,将规范应用到整个项目进程中;

    ③RPA效率

    RPA机器人能够7*24*365,规则如一,安全稳定执行。为了发挥RPA机器人最大的效率,可以通过对RPA业务流程实施的时间和周期进行对RPA进行调度和利用;

    ④通用性

    在银行中,有许多场景和业务都有共同性,将这些具有共同性的操作和流程转化成RPA平台中的组件,有利于降低由于定制性开发而带来的成本和更加简化业务流程;

    ⑤质量保障

    为了保证RPA业务运行自动化的质量,RPA应具备自我排查的功能,实施人员要对业务流程报错设置相关的提示和警报,避免由于没有及时发现错误,而引发后续的一系列更加严重的问题。从出发点规避风险,保证业务流程和RPA机器人运行质量;

    ⑥数据安全性

    在整个RPA设计和开发环节中,还需要考虑各种参数的安全性,如:登陆端口与访问安全、代码安全、账号密码试用和储存的安全等等,来保证RPA实际运行中的安全性。

    项目效果评估

    金智维RPA有效助力该国有大行增强合规风控能力,以下述场景为例:

    ① 开户备案黑名单筛查

    项目背景:为了有效杜绝不法分子利用对公账户进行电信诈骗和洗钱等犯罪活动,从源头上进行甄别和遏制,某国有大行分行协同运行管理部、内控合规部和金融科技部,在单位结算账户RPA开户备案项目基础上,增加了对单位结算账户开户“黑名单”信息的筛查和控制。

    RPA技术实现内容:RPA机器人每日将监管系统和反洗钱中心提供的可疑账户信息导入,更新“黑名单”数据库。在人行备案前通过营业执照或身份证号码进行匹配,若账户在“黑名单”内,则立即邮件发送提醒业务人员,并及时预警。

    实施效果:通过RPA机器人在第一时间自动核查“黑名单”账户,增强单位结算账户安全管理能力,对防范电信诈骗和反洗钱犯罪风险起到积极作用。

    ②风控司法查询自动化

    项目背景:近年来风控中心受理有权机关及分支行有关账户明细司法查询量激增,人员投入不断增长且业务处理效率低下,使得运营成本高居不下。

    RPA技术实现内容:RPA机器人自动执行风控司法查询任务,实现了对任务清单的查询申请,查复下载、解密处理和打包反馈等自动化过程。

    实施效果:RPA将处理时间从天级降到分钟级,大幅提高了处理效率;释放人力3人/次,准确率100%,有效避免人工操作中可能出现的数据重复或遗漏情况。

    通过引入金智维K-RPA,该国有大行有效利用数字化、智能化、字、自动化的手段提升内部管理水平,增强合规风控能力,实现金融科技与业务发展相互促进、良性循环。

    项目牵头人

    廖万里 CEO

    责任编辑:韩希宇

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