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    台州银行:上门开立企业银行结算账户

    来源:中国电子银行网 2022-05-09 13:35:06 台州银行 数字营销
         来源:中国电子银行网     2022-05-09 13:35:06

    核心提示随着当前各家银行的开发客户的难度加剧,由“广散网”的流量获客,向以“客户为中心”服务质量取胜的趋势转变,尤其在疫情持续影响下,各家银行需顺应拓客模式的转变。

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    案例名称

    上门开立企业银行结算账户

    案例简介

    随着当前各家银行的开发客户的难度加剧,由“广散网”的流量获客,向以“客户为中心”服务质量取胜的趋势转变,尤其在疫情持续影响下,各家银行需顺应拓客模式的转变,因此,我行积极响应人民银行等监管部门文件精神,顺应当下形势,在行业内率先创新对公账户开户渠道,采用OCR识别、人脸识别、视频柜员技术等联动人民银行企业信息联网核查功能、外部工商信息,简单、方便、快捷地通过PAD端为对公客户办理开户业务,为此我行实施了“上门开立企业银行结算账户项目”。

    上门开立企业银行结算账户,是指客户经理携带PAD至企业经营所在地,现场采集影像信息,联动视频柜员进行客户身份识别、校验开户资料、客户经营环境真实性、法定代表人开户意愿等,并由后援作业人员完成预开户及网银预开立工作,最后将开户资料提交支行前台人员后,由支行前台人员确认并完成人行报备等后续工作的企业银行结算账户开户的业务。

    一、行业痛点问题分析

    1.企业账户开户流程较为繁杂,监管要求高,办理时间长,客户经理业务熟悉度低,操作难度大。

    2.远程开立账户,客户经理的道德风险防控难度较大。

    3.企业账户开户报备时间要求较高,客户经理若外出较远,无法及时报备。

    4.远程开立企业账户的合规性问题需要解决。

    5.大部分银行机构开立企业结算账户,必须要求法定代表人或法定代表人授权的他人携带企业的整套开户资料柜面办理,服务渠道单一。

    6.单位印鉴卡的采集存在被替换的风险。

    7.为了防范电信网络新型违法犯罪,严控账户风险,营销人员原则上要完成企业的上门走访尽职调查工作,即营销人员上门尽职调查变成了必须的环节,如果是异地客户,营销人员可能要花几天的时间在尽职调查上,服务环节的增加,也导致了开户效率的下降。

    二、项目目标

    通过以“客户为中心,心中装满客户”的经营理念,建立前后台联动的业务联动流程,打造上门开立企业银行结算账户风险防控体系,形成以营销人员收集开户资料为主,视频柜员、后台作业等人员为辅联动机制,优化开户环节,提升开户效率,丰富疫情环境下的业务拓展场景,让企业客户感受一次都不用跑的贴心体验。

    创新技术/模式应用

    一、增设对公开户渠道,减少服务环节,提升开户效率

    1.增设对公开户渠道适应疫环境。随着疫情的持续影响,我行通过“数据驱动”,筛选核心客户,营销人员上门开户,提供一条“新渠道”,适应疫情下,客户无法亲临网点等情况。

    2.减少服务环节,提升开户效率,解决客户支付结算需求。我行率先实现营销人员开户前准备好对应开户资料,携带PAD上门尽职调查流程和开户流程并行,让客户一次都不用跑银行网点即可开立单位银行结算账户,同时,为企业客户办理网银业务,满足对公客户开户及支付结算的需求。

    3.设计预开户,灵活报备,做好基础工作。各地人民银行对于企业账户开户报备原则上要求当天下午5点前完成报备。我行在核对相关信息后,设计企业户进行预开户方式,真正开立账户时间由客户经理携带资料回网点,经前台人员核对后提交开立,报备时间较为灵活,解决营销人员积极上门开户的时间烦恼。

    二、多系统多部门联动,建立信息审查机制,为风控提供保障

    1.前后台部门联动。行领导牵头,组织台州银行总行层级账户管理部门、后台中心、信息科技部门人员、分行层级账户管理人员以及支行实务操作人员,三级联动,从业务流程、风险控制等多个维度进行流程疏通,风险规避。

    2.打造风险防控开户流程。台州银行打造“客户经理→移动pad→视频柜员→后台作业平台→综合前端”,五个环节的流程,客户经理利用OCR识别技术快速收集开户信息后,通过多个系统联动流转,流程化审核,完成客户身份识别、校验开户资料、客户经营环境真实性、法定代表人开户意愿等多个风控环节。

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    3.引入视频柜员,管控开户过程,规避道德风险

    我行基于视频柜员现有能力情况,将企业远程面签嵌入视频柜员系统,客户经理使用PAD发起视频连线,向视频柜员展示客户经营环境,并由视频柜员核验客户身份、开户环境、法定代表人开户意愿等。一站式解决客户经营环境真实性、人脸识别、远程面签的问题,提升对营销人员道德风险的把控力。

    4.打造联网核查机制,确保开户信息真实有效

    我行后台集中作业系统,通过联动浙江金融服务平台、企查查等平台,对pad收集的开户基本信息进行系统比对分析,再与工商管理系统、人行账管系统开展三方信息比对,最后外加一道“人工”审核,建立系统+人工,三重复验,确保开户信息的准确、真实。

    项目效果评估

    上门开立企业银行结算账户拓宽了商业银行在疫情时代获客渠道、是基于当前环境变化,在原有业务办理模式的创新,最大程度的便利了企业客户,让企业客户一次都无需到银行网点即可完成企业账户开户业务;同时,减少开户时长,相对行业内,柜面企业开户1小时以上(异地企业开户,现场调研时长,所需几天情况),我行仅需半小时,大大提升开户效率,也大大提升企业客户满意度。上门开立企业银行结算账户,亦做为新营销工具,2022年一季度,开立800多个企业银行结算账户,在疫情期间,帮助企业解决因网点关闭无法开立账户、无法办理交易业务、急需贷款等情况。除此之外,台州银行上门开立企业银行结算账户已获得“2021年第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例”评选的“服务优化创新优秀案例奖”。

    项目牵头人

    谢友亮,台州银行渠道管理部互联网条线主管。

    责任编辑:韩希宇

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