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    四川农信:电子银行交易反欺诈系统建设项目

    来源:中国电子银行网 2022-05-09 13:25:29 四川农信 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-05-09 13:25:29

    核心提示四川农信电子银行交易反欺诈系统依托“大数据分析+行业专家库+机器学习”基础能力,从账户、行为、偏好、位置、终端等多个维度建立起电子银行全渠道交易风控模型及规则。

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    案例名称

    四川农信电子银行交易反欺诈系统建设项目

    案例简介

    四川农信电子银行交易反欺诈系统依托“大数据分析+行业专家库+机器学习”基础能力,从账户、行为、偏好、位置、终端等多个维度建立起电子银行全渠道交易风控模型及规则,通过动态部署智能化监控策略,采用交易预警提示、交易增强认证、交易阻断等有效手段,实现了对电子银行全渠道交易的7×24小时实时风险控制。使四川农信电子银行业务具备了事前、事中和事后全生命周期风险智能侦测及实时处置能力,并且实现了风险案例和风险知识的智能学习和传递。

    创新技术/模式应用

    1.使用专业风险识别技术,精准识别可疑交易。一是使用智能识别技术,精准识别设备是否处于越狱状态,是否安装Cydia框架、Xposed框架等黑产工具;二是使用代理监测技术识别恶意用户仿冒IP,代理访问网站等;三是使用设备指纹技术,为设备确定全球唯一标识,准确定位客户操作终端,监测可疑环境变化。

    2.采用流式大数据处理技术,实现毫秒级的决策决断。使用分布式大数据处理技术,借助内存计算、实时预加工指标数据等手段,在毫秒间做出复杂计算、并行计算、关联分析等,实现实时风控干预。

    3.采用“专家规则+机器学习模型”方式,构建自我完善风险识别生态圈。采用“专家知识库+机器学习模型”双保险的方式,在专家规则库+行业规则库+监管规则库的基础上,通过逻辑回归、随机森林、SVM、GBDT、XGBoost算法构建不同场景下的机器学习模型,同时,系统搭建了机器学习开发平台,实现模型算子和参数调优的可视化操作及实时部署,形成自我完善的电子银行风险识别生态圈。

    项目效果评估

    1.改变了电子银行业务不能实时感知、识别风险的现状。原电子银行业务的风险识别由客户及机构上报,存在风险上报不及时、风险感知滞后等问题,不能有效保障客户的资金安全。电子银行交易反欺诈系统上线后,可以根据客户的行为习惯、交易特征等实时甄别出风险。

    2.解决了不能实时处置交易欺诈风险的问题。系统上线前,即使感知到了客户风险,也不能对客户进行风险提示或交易拦截;系统上线后,一旦感知到风险事件,即可实时向客户预留手机号发送短信提示,或是要求客户通过人脸识别等手段进行身份二次认证,对于确定的风险交易可以直接拦截,通过多重手段避免客户遭受风险损失。

    3.风控水平明显提升,社会效益突出。电子银行交易反欺诈系统在全省93家农商行(农信联社)全面推广应用,平均每天约1186万笔交易通过反欺诈系统进行实时监测,约占全行交易的一半。项目上线以来,已有新疆农信、贵州农信等同业专程来交流项目建设及创新工作经验。

    (1)系统累计部署安全策略108个,设置规则730余条,共识别并阻断风险交易32.11万笔,实现快速、动态和全面风险控制,有效阻止交易风险产生。

    (2)电子银行交易反欺诈系统增强了客户安全感,提升了客户信任度,有利于进一步推动“线上四川农信”高质量发展,为构建“普惠金融”“绿色金融”贡献更多四川农信力量。

    项目牵头人

    艾雪、四川省农村信用社联合社电子银行中心总经理

    项目团队成员

    张薇、邹浩、刘涛、李鑫、禹凤

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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