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    广东南粤银行:基于大数据技术的反欺诈实践

    来源:中国电子银行网 2022-05-07 17:26:02 广东南粤银行 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-05-07 17:26:02

    核心提示广东南粤银行始终将金融安全作为业务的最关键环节,不断创新技术手段,从主动作为、交易安全、系统安全等方面打造牢固可靠的“三道安全锁”,谨防网络金融风险,为客户账户信息及资金安全保驾护航。

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    案例名称

    广东南粤银行基于大数据技术的反欺诈实践

    案例简介

    广东南粤银行始终将金融安全作为业务的最关键环节,不断创新技术手段,从主动作为、交易安全、系统安全等方面打造牢固可靠的“三道安全锁”,谨防网络金融风险,为客户账户信息及资金安全保驾护航。广东南粤银行通过建立大数据反欺诈平台,对海量数据进行比对、甄选,主动识别异常行为,采集异常行为数据,进行实时分析判断,挖掘欺诈团伙作案特征和规律,根据风险形势变化,实时动态部署智能化监控策略,实现精准识别高风险交易行为。

    创新技术/模式应用

    广东南粤银行反欺诈平台使用AeroSpike内存数据库解决方案、Elasticsearch全文检索解决方案、ZooKeeper、Kafka等大数据技术,支持实时指标计算、可视化的风控规则配置和热部署,利用决策引擎和设备指纹技术,结合平台丰富的反欺诈规则库,实现可疑事件精准抓取、迅速拦截。

    (一)基于海量数据,高效识别欺诈。

    广东南粤银行的反欺诈平台,引入权威大数据,并将日常运行过程中产生的行为数据在系统中进行积累,形成自有的数据资产。通过内外部数据结合,不断提升对欺诈行为的识别效率。

    (二)人工智能学习,不断调整策略。

    通过人工智能对欺诈行为特点即时学习,对个案事件进行行为拆解分析,不断识别最新欺诈手段,甚至可以提前预判欺诈手法的发展方向,根据结果不断调整反欺诈规则策略。

    (三)分析关系图谱,深挖欺诈网络。

    有组织、有预谋的团伙欺诈正成为金融机构面临的日益棘手的问题。广东南粤银行反欺诈平台运用关系图谱技术,通过主体确认、关系建立来进行逻辑推理,并通过图谱检索,利用算法识别出存在承传关系的人群,能够有效识别团伙欺诈行为。

    (四)展示全景画像,事件一览无余。

    广东南粤银行反欺诈平台,可以对系统运行全貌、独立事件等进行可视化全景展示,可见即可得,通过一张图,即可清晰了解风险事件的来龙去脉,极大地提高了风险事件处理的效率。

    项目效果评估

    广东南粤银行大数据反欺诈平台,实现了手机银行、网上银行、柜面渠道、ATM全渠道的接入,涵盖约85%的业务场景,部署了1348个风控模型及规则。通过引入外部大数据手段与多因子认证模式,全方位、立体化呈现涉案账户全貌,每日平均反欺诈识别交易达45万笔。

    广东南粤银行通过与业界先进机构合作,对接云端威胁情报系统,实时对银行电子渠道系统进行网站安全监测和反钓鱼监测,及时发现及处置钓鱼网站。系统上线后,监测到并及时处置的钓鱼行为平均为每天45个,有效地防御钓鱼行为,保护客户资金及信息安全。

    项目牵头人

    周亮 数字银行部总经理

    项目团队成员

    周亮 林伟 徐志刚 张志雄 周小康 施鹏 刘慧妍 单宝玉 罗文艺


    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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