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    厦门国际银行:基于区块链的数字化跨境金融服务平台

    来源:中国电子银行网 2022-05-07 10:23:47 厦门国际银行 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-05-07 10:23:47

    核心提示厦门国际银行深入研究国际贸易新业态、新领域,基于云原生技术搭建数字化跨境金融服务平台,通过区块链对接国家外管局区块链平台、蚂蚁链国际贸易与金融服务平台,融入跨境电商产业链生态。

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    案例名称

    基于区块链的数字化跨境金融服务平台

    案例简介

    基于云原生技术搭建跨境金融服务平台,通过区块链技术对接国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台、蚂蚁链国际贸易与金融服务平台,采用大数据自动化审核模型为进出口企业提供国际贸易订单融资、小额出口押汇融资,实现客户线上申请、自动审批、线上签约、自动生效、线上提款全流程秒级化、极致化用户体验。同时,围绕企业生命周期的阶段性需求提供数字化国际结算、贸易融资、代客外汇灵活组合金融方案供企业选择,打造跨境金融综合服务能力。

    创新技术/模式应用

    厦门国际银行深入研究国际贸易新业态、新领域,基于云原生技术搭建数字化跨境金融服务平台,通过区块链对接国家外管局区块链平台、蚂蚁链国际贸易与金融服务平台,融入跨境电商产业链生态,与跨境商业场景深度融合,为企业提供一站式全生命周期跨境金融服务。

    平台主要从“用户生命周期”理念出发,围绕用户生命周期的各阶段需求,提供进口方向、出口方向、项目建设、资金管理等多节点、灵活组合方案供企业选择,有的放矢满足不同类型客户的多样化需求,通过打造“汇e通、融e通、金e通”产品体系,其中,汇e通实现本外币结算最快秒级触达,实现交易极致体验;融e通实现贸易融资全程通,实现融资无纸化、智能化、便利化;金e通实现线下代客外汇及衍生品业务线上化处理,提升客户服务体验及业务效率。平台实现“让数据多跑路,让企业少跑腿”,为外贸企业提供“足不出户”“全程线上”的优质产品体验,大幅便利外贸企业业务操作,降低企业运营成本。

    平台把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,借助平台区块链技术的节点可验证、可追溯和链路数字化、可视化等特点,实现贸易融资业务贸易背景核查简便、银行作业线上化、自动化,解决了传统贸易融资业务的痛点、难点。当企业产生融资需求时,银行可以向跨境电商生态平台提出验证请求,由跨境电商生态平台通过区块链等技术手段以及贸易产业链条数据交叉验证,来确定企业的贸易真实性。平台与跨境电商交易场景深度融合,实现客户线上申请、自动审批、线上签约、自动生效、线上提款全流程秒级化、极致化用户体验。

    平台围绕跨境结算、跨境贸易融资、跨境投融资、跨境资金管理四大重点场景方向,打造三大跨境“速”系标杆体验产品,实现“支付结算+融资+汇兑”各流程节点一键互联互通,打造线上国际业务运营的“智慧中枢”和业务管理的“智慧大脑”,提升数字化国际业务集约运营层次,助力跨境业务数字化转型。

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    项目效果评估

    (一)项目效益

    通过数字化跨境金融服务平台的建设和持续迭代,截至2021年末,本行国际业务客户数较上一年度同比增长18.8%,国际结算规模较上一年度同比增长超300亿,跨境贸易融资规模较上一年度同步增长超16亿,企业代客衍生品规模较上一年度同比增长超36亿,实现我行跨境金融业务跨越式发展。

    “国行贸e融”数字化特色产品,截至2022年4月,累计有215家外贸企业客户申请办理国行贸e融,其中获批152家,获批通过率超70%,获批金额超4亿元,累计为54家客户提供近8000万元的贸易融资支持。

    “国行外贸e贷”数字化特色产品,截至2022年4月,外贸e贷已为15家外贸企业提供逾4000万元贸易融资额度,累计完成线上提款1200万元。

    (二)项目推广前景

    1、数字化跨境金融服务平台计划推进“国际贸易单一窗口”、“跨境金融区块链平台”、头部跨境电商、贸易数字化服务商、数字化公共服务等第三方平台或系统对接,同时加强与出口信用保险、国家融资担保基金、地方政府性融资担保机构在增信方面的合作,为客户提供智能化、线上化、一体化、国际化的高效优质金融服务。

    2、数字化跨境金融服务平台对接跨境电商的国际贸易和金融服务平台,共同打造全新国际贸易及金融服务生态,服务于跨境电商业务生态系统,该生态拥有200万+的出口企业,其中60万+为活跃用户,20万+为重点拓展客群,超两千亿美元的交易规模。

    3、依托厦门国际银行横跨陆港澳及辐射东南亚的国际化特色和三地联动优势,结合粤港澳、深合区等地机构地缘优势,把握政府部门关于搭建“双循环”新发展格局的契机,结合“外贸+内销”模式形成方案创新,深入场景设计提升数字化框架金融服务平台服务深度和广度,努力打造“闽澳发债”、“担保外债”等国际化金牌品牌,提升国际化融通联动优势。

    (三)树立行业标杆

    2021年至今,中国网财经频道、人民网福建频道、金融时报分别发表了《上线一周年!厦门国际银行“国行e家”精准服务实体经济》、《出实招见实效 厦门国际银行支持外贸金融高质量发展》、《稳外贸再添新举措 厦门国际银行推出“外贸e贷”助企纾困》、《明确发力方向和重要抓手:银行业着力助企纾困保订单》等相关报道,对厦门国际银行旗下以贸e融、外贸e贷为首的数字化产品及服务给予了充分肯定,将其树立为行业标杆。

    责任编辑:韩希宇

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