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    三悦科技:基于数字资产增信产业数字金融科技平台

    来源:中国电子银行网 2022-04-26 19:46:27 三悦科技 金融信创
         来源:中国电子银行网     2022-04-26 19:46:27

    核心提示平台核心是在交易过程中解构出可隔离的交易债项,以数字债项作为资产增信贷款主体获得融资。

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    案例名称

    基于数字资产增信产业数字金融科技平台

    案例简介

    作为一家与银行以及政府合作紧密的金融科技企业,一方面,三悦科技为金融机构总行搭建可信的数据桥梁和交易数据模型,协助银行构建基于交易的智能金融风控模型;另一方面,三悦科技为政府、核心企业、产业/工业互联网平台架构基于产业的数据资产平台,并且通过三悦银链通系统与银行互联,形成数据资产平台+科技平台+智能金融平台赋能产业链中各类企业的场景金融新模式,以数字资产增信解决银行普惠金融及数字供应链金融的难题。

    系统适配及安全

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    平台核心是在交易过程中解构出可隔离的交易债项,以数字债项作为资产增信贷款主体获得融资。在数据资产端,通过围绕政府、核心企业等构建数据资产平台,生产并累积交易数据。在产品输出端,三悦科技聚合银行金融工具,从客户审批模式、业务审批范围、风险监测控制等方面保障数据真实准确、债项准入品质、使债项充分隔离,协助银行金融风险防范,形成银行对外输出的金融产品,服务于企业,解决数字供应链金融和中小微企业普惠融资的难题。

    模式创新逻辑:

    (1)金融机构从不介入交易到参与交易撮合,形成达成多方共识的交易文本和交易代码。

    (2)评估交易债项,是否是权清、量准、货真、价实的合格债项,是否可以形成数字债项并且债项隔离。

    (3)通过智能合约,能否统一数据流、物流和资金流。

    (4)能否形成劣后和优先的资金组合,能否形成批发转零售的还款模式。

    (5)能否根据实时交易,判断潜在风险,并实施贷后干预和管理。

    这种基于B2B实时交易,以撮合企业在交易过程中因预收账款或延期付款而产生借贷关系,将交易本身产生的现金流作为偿还债务的第一来源,科技平台以该笔交易项下的应收账款、货权等作为权利或押品,协助企业实现交易项下的自我清偿。在实践中,既是数字供应链金融的应用方向,也对于解决小微企业普惠金融提供了很好的合规且安全的解决方案。

    集成创新效果

    1、截止2022年3月31日,平台累计注册企业达7817家,基于交易获得直接融资企业达3675家,累计实现放款额度超300亿元,目前不良率为零。

    2、7年来,三悦科技已经与金融机构总行开展了全面的业务合作,帮助政府、核心企业建立了多个应用场景数据资产平台,在旅游、农业、政府采购、工业等多个行业与产业实现应用,推动了金融机构从传统银行到智能银行的转变,也推动了产业数字化的发展。

    3、企业实际融资成本从原本平均年化利率18%降低到基准利率。

    4、创新模式下,供应链中的小微企业获得了银行直接融资,通过融资获得了核心企业的核心资源,同时将融资款项根据协议由银行直接支付给了核心企业,核心企业得到了快速回款。推动了核心企业数字化供应链改造并且开放数据的信心和动力。

    5、压缩发放信贷资金的审核期限。通过线上申请、在线审批、在线风控,企业获得贷款实现线上秒贷。

    6、在2021年服贸会上,文旅产融场景被商务部评为“全国十大创新实践案例”进行全国复制推广,而运用区块链技术实现文旅场景数字资产增信产融解决方案也在2021年被国家文化旅游部评为“2021年中国文旅科技创新项目奖”。

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    项目牵头人

    陈芝芳 三悦科技CEO

    项目团队成员

    胡靖宇、刘利霞、沈飞鹏、王卫哲

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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