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    百度:工业互联网产业金融平台

    来源:中国电子银行网 2022-04-26 19:51:08 百度 产业金融 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-04-26 19:51:08

    核心提示工业互联网产业金融平台依托百度工业互联网数字基座推动产业链场景全数字化,并以金融科技为纽带,通过综合使用大数据、云计算、物联网、人工智能等为金融机构提供数字科技技术服务。

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    案例名称

    工业互联网产业金融平台

    案例简介

    在产业互联网迸发式发展的大背景下,地方政府牵头、技术公司搭台、协同金融机构共同探索产融结合新生态。

    工业互联网产业金融平台依托百度工业互联网数字基座推动产业链场景全数字化,并以金融科技为纽带,通过综合使用大数据、云计算、物联网、人工智能等为金融机构提供数字科技技术服务,促进金融服务嵌入到区域工业互联网的产业数字化场景中,实现产业金融的数字化转型,最终真正有效降低实体企业的融资成本。

    工业互联网产业金融平台仅半年,已与多家银行形成战略合作,上线『智改贷』等特色金融产品,目标在年底前达成亿级以上的信贷撮合规模,引导金融服务于地方特色产业,助力产业转型升级。

    创新技术/模式应用

    工业互联网产业金融的主要价值体现在『不做金融的金融科技』,而是『疏通血管的金融科技』:一是引流性,依托产业场景生态,通过科技搭台,让金融服务更好地下沉到产业链,引导金融血液流向更多过去流通不到的中小企业;二是保护性,以产业大数据作为传统风控技术的有效数据补充,并以科技手段揭示风险,显著降低金融服务的风险成本;三是疏通性,通过科技赋能让政策及金融血液更好融入实体,提升流通效率,让金融服务更高效。

    · 引流性:以工业互联网为入口,通过多入口模式,促进高效转化

    工业互联网产业金融平台是工业互联网大生态的重要组成,依托工业互联网的生态群体作为入口,帮助生态小微更好的获得银行融资。(见下图)

    1

    为了降低小微企业融资申请的理解成本,实现更高效的融资申请转化,本平台可通过普惠贷超、金融专区、融资发布三种不同申请入口,分别针对普惠型融资需求、特色融资需求和定制化融资需求提供服务。

    1- 贷超入口:企业明确产品需求后,可通过该入口申请,并支持多维度产品筛选。

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    2- 金融专区入口:服务于智改、税票等客群,通过专项产品设计,协助企业获得更优资金成本。

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    3- 需求发布入口:企业金融如果对产品认识不清,可通过描述需求的方式,依托AI撮合技术,自动分配符合要求的银行,实现高效供需对接。

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    · 保护性:依托工业互联网的产业大数据,搭建风控平台,助力金融机构进行更有效的风险管控。

    依托工业互联网所形成的产业大数据,结合百度特色舆情数据,打造场景风控平台,提供企业核身、企业画像、产业信用评价、风险预警等功能,可有效解决中小企业存在的信息、信用孤岛问题。

    · 依托地方政府,以工业互联网平台为抓手,一方面引入政府大数据和百度特色舆情数据,另一方面通过工业互联网实现产业链大数据的收集,以及全量产业大数据的整合,并作为产融平台底层数字基座。

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    · 依托百度企业风控平台能力,以产业信用评分为基础,以客户画像形式输出企业的场景信用,一方面为金融机构贷前审核提供交叉数据,另一方面通过贷中风险预警及时推动,有助于提升贷后管理效率。

    6

    · 疏通性:依托产业数据分析,为银行定制特色产品,为政府产业结构优化提供精准数据支撑。通过平台的持续运营,实现产业融资情况分析,通过产融对接数据,逐步形成区域产业融资热点地图,为融资服务及政策等提供精准数据支撑,辅助产业扶持政策规划。

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    项目效果评估

    · 链接工业互联网等生态数字基座,通过场景批量拓客模式,流程精简,最快可实现T+1审批,可有效降低金融机构小微金融业务获客及尽调成本,目标在本年内突破注册用户百万级、实现融资撮合规模三亿以上。

    · 通过对产业信息的合理运用,提升金融机构场景风控能力,使金融机构的授信有数可依、有信可用,企业通过本平台可以获得普惠类产品融资,将平均资金成本降低至6%左右,有效降低企业的融资成本。

    · 携手某股份行地方分行联合打造『智改贷』等特色产品,为地方企业智能化改造和数字化转型升级提供精准金融服务,解决企业数智化转型过程中预算不足、资金周期错配等问题,降低其智能化升级改造的门槛,提高其产品在国际和国内市场的竞争能力,促进产业结构的调整和产业升级。

    项目牵头人

    姚淑萍 百度金融云-产业金融解决方案负责人

    项目团队成员

    高睿、薛萍萍、夏莹、王金兰、刘芸、刘新军

    责任编辑:韩希宇

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