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    云融科技:某头部城商行数智催收管理系统建设项目

    来源:中国电子银行网 2022-04-25 14:14:58 云融科技 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-04-25 14:14:58

    核心提示基于“数据驱动、智能管理”理念,云融科技为某城商行建立覆盖全行级信贷业务、全业务生命周期的数智催收管理系统,实现催收作业和流程的统一规范化管理。

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    案例名称

    某头部城商行数智催收管理系统建设项目

    案例简介

    基于“数据驱动、智能管理”理念,云融科技为某城商行建立覆盖全行级信贷业务、全业务生命周期的数智催收管理系统,实现催收作业和流程的统一规范化管理。

    该系统提供全面的催收手段和丰富的辅助催收行动,同时,基于大数据的催收模型以及智能派单策略,将不同类型的案件自动分配给适合的催收人员,并智能匹配差异化的催收手段,极大提高催收处置效率,有效降低成本风险,弥补了传统人工催收覆盖面不足的短板,为全行级贷后催收作业提效赋能。

    创新技术/模式应用

    3

    (1) 分布式微服务架构使系统可持续优化

    系统采用分布式微服务架构,各应用模块完全可以独立部署,具备真正的松耦合特性。分布式不但解决了系统运行效率和业务组合的问题,更重要的是,解决了金融行业系统持续优化的问题。

    以往,系统运行若干年后便不能满足业务发展的要求,需要整体替换。但是随着系统的复杂程度日益提高,替换系统的风险也与日俱增,诸如银行核心、信贷类大型系统都大到不能更换的程度。

    但技术在不断更新迭代,若不及时更替系统则会影响行方业务发展。而云融分布式微服务架构下,不同应用模块之间相互独立,可单独替换,极大降低了系统替换的风险,也减少了银行对系统开发商的依赖,使得系统的持续优化真正成为可能。

    (2) 可视化流程编排提高业务重构效率

    云融自主研发的工作流编排工具,可快速扩展新的业务流程,通过拖拽方式设计流程链路、流程节点,配置节点用户及驱动规则等,方便业务流程快速重构。

    (3) 先进的技术架构支持未来业务爆发式增长

    互联网业务的特点之一就是业务量巨大,传统架构很难支持此种业务规模,而云融智能催收管理系统架构经过多轮优化,性能卓越、稳定高效。在互联网银行和消金公司都承受过数十万笔日交易量的压力,完全可以满足银行未来业务的爆发式增长。

    (4) 分布式批量调度解决大数据高并发难题

    分布式集群调度可解决大数据高并发难题,通过对数据分片处理,同时具备服务路由发现,负载均衡、调度补偿等特性,能够高效地进行任务的异步处理,为解决大数据下的系统性能问题提供了可集中管控的任务调度管理平台。

    (5) 统一安全的网关服务确保金融信息安全

    网关主要起到连接用户与服务之间的桥梁的作用,云融建立统一的网关服务API Gateway,核心包含用户认证 、用户鉴权、流量控制、数据转换、服务编排、灰度控制、服务发现/注册、熔断控制、服务降级、日志审计、动态路由,访问控制、分析监控、安全/权限控制,可实现对外接口统一管理,交易极速处理,并建立访问安全机制,为内部系统安全保驾护航。 

    项目效果评估

    由于某城商行零售信贷中心、小企业信贷中心、信用卡部、信贷管理部的催收作业都是通过人工抽取数据、人工加工分案、人工派案、人工委外数据交换的纯线下方式进行,存在工作量大、效率低下、操作不便、有安全隐患等诸多问题。同时,由伴随着行内各信贷业务、信用卡业务的快速发展,以及不良贷款规模的持续攀升。以往纯线下人工操作的催收作业模式,不仅让基层催收人员和中高层苦不堪言,还让日积月累的风险隐患日益凸显。

    基于以上背景,云融科技先搭建一套完整、标准、先进的催收业务管理系统,供贷后催收部门使用,以及搭建一整套委外机构门户,供委外机构使用。项目于2021年8月1日启动,至2021年11月底完成系统验收上线,整个周期耗时4个月整。

    · 解决了贷后催收部门以下诸多业务痛点。

    (1) 智能分案派案,差异化催收行动,实现精细化管理

    催收系统自带催收策略引擎,支持图形化的策略模型配置,可由业务人员通过页面方式完成策略模型的配置和后续调优;系统根据精细化的智能分案策略,按照案件类型、末端节点、催收团队、派案权重,执行差异化的智能分案策略,把合适的案件在适当的时间派给适当的人去采取适当的催收作业方式,从而最大可能地提高催收人员作业效率。

    (2) 多样化、智能化催收工具,为催收人员减压赋能

    系统集成短信催收、邮件催收、信函催收、电话催收、上门催收、委外催收、诉讼催收、智能外呼,AI机器人等多种催收工具。根据案件类型、末端节点、催收行动规则等催收行动策略,开展差异化的催收行动和作业管理,让催收人员英雄总有用武之地。

    (3) 多维度报表支撑,催收产能分析,实现数字化管理

    系统结合行内催收管理现状,给管理层提供丰富的催收业务统计及分析报表,实现对催收业务管理的监控及分析,用数据说话,驱动管理决策。

    · 效果数据:

    催收案件处理量由原来的平均每人/日30件,提高至50件;

    催收人员每日人均工时由原来的10小时,降低至8小时;

    催收案件不良率由原来的2.3%,下降至1.9%。

    项目牵头人

    王志新 贷后产品总监

    项目团队成员

    · 项目实施现场拍照

    “组织核心大脑、头脑风暴、攻克技术难题”

    1

    “有条不紊,积极备战、投产上线、收获战果”

    2

    · 团队成员名单

    王志新、李伟、朱鑫、郑露哲、牛国旭、张亚飞、陈迪、王淋、张灵波、葛健、范子恒、李森、邹刘名、刘国辉、彭晋、刘佩佩、付娟娟、金会生

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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