（一）产品概述

索信达“灵犀”新一代数字化营销管理平台在众多领先的头部银行落地应用，并荣获《亚洲银行家》国际大奖，是银行界标杆数字化营销产品，“灵犀”由智能营销平台、实时营销平台、个性化推荐系统、标签管理系统、营销内容管理系统、客户画像系统等六大系统平台构成，旨在为金融机构提供端到端的智能化、移动化和优质客户体验的整合营销解决方案。

（二）产品详情

数字化营销在数字化转型中扮演着重要的角色，新一代数字化营销要求在智能化、移动化和客户体验极致化上实现卓越。

索信达“灵犀”新一代数字化营销管理平台产品矩阵由智能营销平台、实时营销平台、个性化推荐系统、标签管理系统、营销内容管理、客户画像等系统构成，旨在为金融机构提供端到端的智能化、移动化和优质客户体验的整合营销解决方案，探索移动互联新时代的金融管理模式，推动金融机构业务模式创新与转型，助力金融机构全渠道链接客户并进行精细化经营，建立从营销数据管理、营销智能决策、客户精准触达到营销评估和反馈的全链路营销能力。

图 1灵犀智能营销平台简介

（三）行业痛点概述

传统大众营销方案存在以下痛点，亟待改善：

1．活动策划效率低下：营销运营的关键环节和数据分散在各个应用平台，需要人工线下干预进行闭环；

2．过度营销导致客户体验下降：客户触达渠道和营销策略的设计缺乏整体性考虑，无法对营销客户体验的统一保障；

3．评估体系缺乏灵活的系统支撑：活动的效果分析在持续性和全面性方面需要做进一步的提升；

4．数字化营销能力不能很好的赋能给营销运营人员：难以为营销运营人员提供足够的系统化支持。

（四）前沿技术的研发及应用

针对上述行业痛点，索信达创新研发出“灵犀”新一代数字化营销管理平台，为金融机构提供端到端整合营销解决方案，探索移动互联新时代的金融管理模式，推动金融机构业务模式创新与转型，助力金融机构全渠道链接客户并进行精细化经营，建立从营销数据管理、营销智能决策、客户精准触达到营销评估和反馈的全链路营销能力。平台集成索信达

AI实验室自主研发可解释机器学习算法GAMxNN，并支持实时、离线AI模型调用，充分发挥算法及模型数据价值，不断挖掘存量客户需求。具体的技术研发应用及成果呈现如下：

1、集成自研可解释机器学习算法及AI模型——AI助力智慧营销

索信达“灵犀”数字化营销管理平台集成索信达AI实验室自主研发可解释机器学习算法GAMxNN(加性可解释神经网络），已应用于基金推荐点击预测、消费贷响应预测等金融营销场景，充分发挥算法优势，大幅提升营销效果。

平台同时支持实时、离线AI模型调用，通过成熟模型服务针对营销活动进行评分，并根据评分结果辅助营销决策，深度挖掘数据价值，确保营销活动精准有效。

2、360°全景客户画像——精准分析辅助决策

索信达“灵犀”数字化营销管理平台支持对大零售、信用卡、对公等业务领域的客户进行全方位的特征归纳及偏好展现，基于完善标签体系的智能算法引擎与精细数据挖掘，实现客户360°全景视图、客户标签词云、知识图谱等客户画像分析，清晰直观展现客群个性化特点，对于营销活动进行辅助决策技术支持。

图 2 360°全景客户画像

3、客群智能管理——动态预测智能运营

索信达“灵犀”数字化营销管理平台借助大数据、AI等智能化手段，可以从静态了解客户情况（通常为资产情况、家庭情况、交易历史等）升级到动态的预测客户意图（如所在生命周期变化、偏好的产品、交互方式与内容等）。平台支持多种客群细分方式，包括AI模型、名单、业务规则和营销事件等，实现智能化客群细分和客群管理，帮助业务人员进行更精细化的客户经营与服务，提升营销效率。

索信达“灵犀”数字化营销管理平台提供即席的客群计数和客群洞察能力，对客群特征进行刻画，帮助营销人员快速洞察客群，为营销策略配置提供决策支持。营销人员可根据实际需求定义客群画像展示的维度和图形类型。

图 3 客群画像示例

4、丰富的营销策略库——场景模板开箱即用

场景化营销相较传统大众营销能明显提高转化率，成为金融机构追逐的焦点。

索信达“灵犀”数字化营销管理平台将行业内领先的营销场景和策略库集成为开箱即用的营销活动模板，营销人员可复用同业营销活动经验进行营销活动策划，提高营销活动的效能。

图 4 营销策略库示例

5、交互式营销流程设计——可视化操作流程清晰

索信达“灵犀”数字化营销管理平台采用了营销节点流程的方式实现营销活动，营销人员可以在画布页面以拖、拉、拽的交互式方式实现客群、策略、渠道、营销要素等内容的有机组合，快速完成营销活动开发，在开发营销活动的时候可利用节点计数、客群列表和客群画像能力来辅助进行营销策略决策。

图 5 营销流程设计示例

（五）商业模式创新

1、端到端的智能营销解决方案——营销流程数字化升级

索信达“灵犀”数字化营销管理平台基于在国内众多领先银行的实践应用，提供了包含客群管理、营销活动管理、营销自动化、客群触达管理、营销反馈优化以及营销要素管

理的全流程端到端的智能营销解决方案。方案实现了客户标签管理、客群定义、客群画像、事件式营销、批量营销、实时营销的智能化和自动化，服务于企业和金融机构的新一代数字化营销目标。

2、智能便捷的体验，全面简化营销流程，客户行为与营销0时差

开箱即用的场景营销模板，一键引用方便快捷；拖、拉、拽画布式可视化营销流程设计，操作简单清晰明了；APP、微信、短信等客户触达全渠道统一协同管理；整体营销支持提前设定自动触发，全程无需人工值守；多维度可视化营销评估报表自动生成，支持实时查看。全面简化金融机构营销活动整体流程，大幅提升企业效率与营销效果。平台支持对手机端App及其它线上渠道栏位（如今日推荐、猜你喜欢等）推荐内容的全方位管理和运营，实现千人千面智能化推荐，精准提升金融机构获客命中率。同时能够捕获客户的交易行为、浏览行为、功能开通等实时事件，通过实时事件触达机制实现事件的尾随、贴尾营销，实现客户行为与营销0时差，开创崭新获客渠道，提升数字化客群吸引力。

3、标签全生命周期管理——灵活配置一站管理

标签管理系统集体系化的标签建设、运营、管理于一体，轻松实现标签工厂、标签推荐、客群洞察、标签服务和标签全生命周期管理能力。系统支持批量和实时标签创建、配置、计算、应用、优化的可视化设置。业务人员可自行配置标签，并灵活编辑、随时启停，通过简易操作满足各类业务需求，提升标签生成效率降低沟通成本。

图 6 标签生命周期管理

4、营销管理自动化——线上运营简捷高效

索信达“灵犀”数字化营销管理平台实现了对营销活动的管理和自动化。营销人员利用该平台可实现营销活动策划、创建、审批、上线，以及活动类型和活动版本管理等。活动

实现过程中的营销要素，例如素材、话术、沟通、响应、成功准则、产品、权益等也可以进行管理和配置。

营销活动在平台上线后会在合适的时机自动触发，并自动进行营销优化和渠道协同，实现客户触达。将客群智能、营销策略、营销执行、营销协同、客户触达以及营销反馈和评估等过程的自动化，让整个营销过程更加高效。

5、全渠道协同和客户触达管理——全面提升客户体验

客户触达渠道间的相互孤立会极大影响企业和金融机构向客户传递统一的品牌形象。索信达“灵犀”整合智能营销平台支持利用线上线下多渠道（包含手机App、短信、微信公众号、电邮、社交媒体、电销中心和理财经理等）触达客户，各个渠道之间向客户传递信息协同互补，保持一致的客户体验。营销人员可通过平台对渠道进行包括渠道容量动态配置、客户名单过滤、客户触达频次、客户接触间隔周期、活动触达优先级等多方位管理，防止过度打扰客户、提高渠道资源利用率及触达转化成功率。

6、自动化营销活动评估体系——量化评估完整闭环

传统营销以营销活动的执行和交付为最终节点，难以对营销活动绩效做出评估并进行持续优化。

索信达“灵犀”数字化营销管理平台提供了成熟有效的营销评估报表体系，提供对营销活动可量化的评估并形成闭环，营销人员也能够基于活动评估结果持续优化营销活动。该营销评估报表体系从组织结构的视角（从管理驾驶舱，到分支机构和部门，到单个活动），在客群、产品、渠道等多个维度对营销执行情况和营销效果进行评估。

图3 营销活动报表示例

（六）提升金融机构运营效率的效果

1、降低人工管理成本，提升运营效率，实现利润增长

客群智能：提供客户分层、客户生命周期（5大阶段）、营销重点客群（20+类客群）、模型评价指标（产品响应、客户提升、交叉销售等30多种模型）的标签和客群。

开箱即用的行业内领先的MIP营销场景和MIP策略库：覆盖了150多个营销场景，分为产品销售、客户经营和服务三大类十多个小类，涉及客户生命阶段、营销事件、产品周期、日历节日等多个维度。营销人员可利用灵犀提供的营销活动模板进行营销活动策划，复用同业营销活动经验，提高活动的效能。集成了金融行业多个业务线80多个营销活动成功准则，100多张营销活动报表模板，将营销活动评估的过程自动化营销人员能够基于活动评估结果持续优化营销活动。

索信达“灵犀”数字化营销管理平台通过智能客群动态预测客户意图，结合可解释机器学习算法与AI模型，通过个性化智能推荐与实时智能触达机制0时差贴尾营销，实现从营销数据管理、营销智能决策、精准触达，到营销评估和反馈的端到端的全流程智能化、自动化的营销能力。将智能理念融入营销活动各个环节，全面降低人工管理成本，大幅提升运维效率，体系化标签生命周期管理，提升整体运营效率，实现利润增长。

2、智能数据分析，实现精准触达，提升营销精准度

支持Hadoop平台、支持开源大数据平台，兼容金融机构多源异构数据等多渠道数据接入。利用可解释机器学习算法、AI模型及标签体系对用户数据进行深度挖掘，归纳并勾勒出标签数据各层级之间关系，定位分析追根溯源，实现精准触达，提升营销精准度。

3、提升营销任务计算效率

索信达“灵犀”数字化营销管理平台采用微服务框架和主流的Impala、Flink等计算引

擎，采用布局合理且支持私有化的集群部署，大幅提升营销任务计算效率。同一个服务可设置多个应用实例，且能够根据负荷情况实现应用实例的自我扩展，可实现海量数据高效处理。平台拥有完备、规范的运维流程，并建立针对不同情况的完整的灾难应对方案，保障亿级业务数据计算。

4、平台采用微服务进行开发，功能模块解耦，可以快速实现产品迭代和产品部署

系统监控到平台访问量上升时，应用集群自动横向扩展，访问量降低时，应用集群自动收缩；平台支持版本的滚动升级，降低了应用更新的风险，如果某个副本更新失败，整个更新将暂停，其他副本则可以继续提供服务。

5、实时营销快速洞察用户需求

客户的状态和需求随时发生变化，助力抓住稍纵即逝的商机；实时事件的全流程配置与监控，快速洞察客户需求并实时触达客户。

6、营销活动智能全流程监测，确保活动稳健运营

索信达“灵犀”数字化营销管理平台拥有行之有效的智能风控解决方案，基于金融机构风控需求建立精准预警机制，对营销活动环节进行全流程监测、分析和智能化管理，提早发现、预先屏蔽运营风险。主动适应业务快速发展形势下风险管理理念的智能化转变，确保营销活动稳健运营。

（七）案例

为进一步说明系统给各大金融机构营销模式带来的改变及对其运营效率的提升情况，以下列举了部分最佳实践案例：

1、某行信用卡中心

2、某农商行存量客户经营及借转贷智能营销项目

3、某行线上实施推荐智能营销项目

4、某农商行标签管理智能营销项目

5、某证券公司智能营销项目

6、某城商行智能营销项目

公司简介：

索信达控股有限公司（简称：索信达，股票代码：03680.HK）创建于2004年，现有团队近千人，香港主板上市，被誉为港股金融AI第一股。核心团队和研发团队主要来自SAS、Teradata、FICO、德勤、毕马威、安永等，天然具有世界级产品厂商的血缘和水准及专业服务能力，是中国金融行业数据智能和营销科技领导厂商, 专注为国内各大银行、证券、保险等金融机构提供智能营销、人工智能和大数据平台解决方案咨询、自有产品及定制化软件开发和创新型技术服务。

责任编辑：陈爱