• 移动端
    访问手机端
    官微
    访问官微
    搜索
    取消
    温馨提示:
    敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

    江苏省农村信用社联合社农商e查:实现对风险信息的全面立体掌控与评估

    来源:金融界 2021-08-19 08:42:10 农商e查 江苏农信 数字金融
         来源:金融界     2021-08-19 08:42:10

    核心提示农商e查自投产使用以来,在江苏省内的各个法人机构得到了广泛的认可

    一、背景与起因

    随着大数据、AI等新兴技术的崛起,各金融机构纷纷推出以“科技创新”推动业务为出发点和着力点,并提出“金融科技”的战略目标。近年来,伴随着我行业务规模的不断扩大以及创新业务的不断开展,为了高质量贯彻落实以客户为中心的思想,提升江苏农信各农商银行面向客户的服务能力,提升客户风险评级的质量、产品创新的能力、客户营销的效果,近年来我行倾注了大量的人力财力,持续不断的推进“金融创新”战略,陆续推出了各种相关政策和举措,通过引入内外部数据整合,实现行内客户信息和行外客户高价值信息的深度融合,以便进一步丰富客户信息,为客户标签、客户画像提供数据支持,并实现高质量的客户细分,同时以数据为切入点,引入大数据、微服务等相关技术,有效支持泛金融科技的客户信用评级、客户营销决策等智能创新服务,逐渐成为我行科技系统建设的一大重点,正是在此背景下,我行着力打造了农商e查这一产品。

    农商e查是一款面向金融行业的企业信息查询产品,其着眼于金融行业的业务场景和特点,不但提供针对企业及企业法人的全景数据查询,还包括电信欺诈、银保监等监管机构的监管处罚信息查询。目前已实现的共涵盖6大模块,8种图谱,60余个数据查询维度,后续功能还在持续完善中。

    二、举措与亮点

    江苏省联社对各类外部数据进行详细评估,对共性数据统一采购,形成统一的资料库,避免各农商行重复购买,造成资金的浪费。目前外部数据接入种类涉及风险、工商、税务、征信、房产、经营、名单等近20类外部数据,来源包括省政府、监管部门、省联社二次加工、第三方数据厂商等多方数据源,并广泛应用于风险预警、贷审系统、信贷系统等十余个系统场景及信贷辅助系统、反欺诈平台、智能运营管理平台等百余项法人自建系统场景,为全行业的业务发展和风险防控提供了有效的支撑。在此基础之上,打造“农商e查”数据产品,为用户提供体验优秀、数据准确、智能深刻的数据服务。农商e查的项目版本建设,是基于大数据的建设理念,以融安e信数据为基础,实现以外部数据集市为切入点的对行内外部数据的有效整合。产品内嵌企业微信,操作亲切友好,让用户能够通过移动端简单便捷的使用整个平台,快速进行相关外部数据的查询追踪。产品短期内对标“企查查”、“天眼查”、“启信宝”等2C产品,尽可能提升用户体验,后期进一步扩展数据接入,深耕内外部数据,提高数据质量,探索研究AI、知识图谱等企业级解决方案,提炼数据价值,力争为用户提供一款体验优秀、数据准确、智能深刻的风险数据产品。目前已实现的共涵盖6大模块,8种图谱,60多个数据查询维度。后续其他功能还在持续完善中。

    农商e查的建设主要围绕两方面进行,一是围绕“金融科技创新”这一着力点,提升金融创新服务;二是着眼于金融行业的业务场景及特点,结合金融业务打造一款面向金融行业的企业信息查询工具。因此在实现过程中不但提供针对企业及企业法人的全景数据查询,还包括电信反欺诈以及人民银行、银监会、保监会等监管机构针对金融机构的监管处罚信息查询,可以为金融机构在监管合规以及业务开展中提供有效的参考。

    目前查询的数据包括情报类、风险类、系数类、关联类、报告类以及舆情类,包含的主要功能有查企业、查老板、查关系、查老赖、查风险、查图谱、监管处罚查询、企业工商及风险信息推送等。

    情报类:提供企业工商数据查询,提供企业基本画像、企业舆情、新企速递和存量筛查功能服务。根据企业情报服务需求,建立情报数据库 ,提供多元化的情报查询及分析服务。包括工商信息、经营信息、抵质押信息、知识产权、招聘信息、企业评价等信息。

    风险类:提供严重违法失信名单及工商经营异常查询,提供单笔风险查询、批量查询和定制查询功能服务,提供企业、个人和账户等相关标识的查询服务。包括司法风险、失信风险、经营风险、金融风险、电信欺诈、伪冒证件、涉恐、限制高消费等,还包括有工商、税务、环保等政府部门的处罚信息以及人民银行、银监会、保监会及证监会等监管机构的监管处罚信息。

    风险系数类:风险系数提供企业及个人的智能化综合风险系数参考。系统利用逻辑回归等人工智能分析技术,综合专家知识、通过风险指标量化分析,从风险状况、行业竞争力、舆情信息、关联评价、行内信息、经营状况等多维度进行模型研发,对企业及个人划分综合风险系数,为客户决策提供直观参考。

    关联关系类:提供企业族谱查询、多节点关联洞察、实质关联查询等挖掘分析功能服务。以大数据建模和数据挖掘算法为基础,基于内外部关联信息数据库,提供关联关系识别及关系图谱展示功能服务。包括企业与企业、企业与法人、企业对外投资、法人对外任职、高管任职及担任股东等关系查询,目前针对企业和法人有8种关系实现,分别是企业图谱、实际控制人、股权结构、股权穿透、关联图谱、企业受益股东;法人关系包括老板关系及股权穿透。

    评估报告类:提供自动化评估报告、深度评估定制和风险评级功能服务。基于强大的专家团队、多维度风险数据及数据挖掘分析技术,根据客户深度服务需求,生成专业风险评估报告。目前包含的报告种类有:基础风险报告、股权穿透及关联分析报告、高管任职及对外投资报告、全景深度风险评级报告。

    舆情类:舆情监测为客户提供时效性强、覆盖面广的多媒体资讯支持。系统运用互联网信息抓取与文本处理技术,全面监控目标企业、行业舆情资讯。自动识别客户所在行业、针对重点行业、社会热点、风险头条主动推送新闻资讯,帮助客户对全量企业新闻进行实时搜索。包括企业风险舆情、行业焦点、社会热点以及关注企业的舆情等。

    农商e查亮点:

    1.数据优势:将多种外部数据与江苏省联社内部数据相结合,汇聚工商、企业经营、知识产权、司法涉诉、处罚、失信、金融监管、舆情、关联等多种类多层次数据,形成权威、准确、及时、全面的农商e查专有数据。

    2.行业优势:立足于金融行业,满足不同监管需要,同时实现基于金融行业的特色功能,如电信诈骗涉案账户及客户的查询、人民银行与银监会等金融机构的监管处罚查询、伪冒证件、涉恐追逃、涉金融黑名单等数据的查询。

    3.业务场景:将农商e查与银行内具体业务场景相结合,可根据不同业务场景、不同数据查询方式将不同层次数据嵌入到电信反欺诈、信贷业务、账管等业务环节中。

    4.科技优势:搭载江苏省联社核心集群式服务器,以及独创的集中式数据监控方式和信息系统,“农商e查”可进行7*24小时实时在线并发运算,对风险数据进行归集整理、关联分析、科学评级等处理,全面保障信息准确性、安全性,并支持企业共享风险信息折抵服务费,实现对风险信息的全面立体掌控与评估。

    三、成果与反响

    农商e查的研发过程采用迭代方式进行,每一阶段的产品版本都会通过一线业务经理进行大量的实践检验,目前实现的产品版本有企业微信版和APP版。企业微信版采用H5的方式与我行已有企业微信相融合,入口更加直接方便,目前应用也最为广泛。

    目前农商e查已经为申请对接的各个法人机构客户经理每人都开通了账号,在实际业务办理过程中,客户经理通过农商e查可以非常方便的进行客户信息查询、客户风险查询、同业监管处罚查询以及客户背景调查等业务,不但提升了业务办理效率,同时还节约了大量第三方数据查询的费用成本。

    四、服务企业数量和资金规模

    农商e查自投产使用以来,在江苏省内的各个法人机构得到了广泛的认可,反响非常热烈,各个法人用户结合实际业务应用,提出了很多具有建设性的意见或建议。目前已有40余个法人单位或省联社部室使用农商e查产品,涉及用户6462个,同时农商e查产品相关数据也通过接口形式进行输出服务省联社及法人自建系统,目前已有40余个系统对接。

    责任编辑:方杰

    免责声明:

    中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。

    为你推荐

    收藏成功

    确定