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    从“渠道”到“平台” 商业银行探索“银基共赢”新路

    潘婷 来源:财联社 2021-06-21 08:32:19 商业银行 数字金融
    潘婷     来源:财联社     2021-06-21 08:32:19

    核心提示商业银行代销公募基金的传统模式正悄然生变。

    商业银行代销公募基金的传统模式正悄然生变。6月17日,平安银行联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司,推出“银基开放平台”。

    平安银行将向基金公司开放页面配置平台、AI客服、直播平台、货架、资讯、标签、评论组件、大数据平台等八大中台。该平台可实现客户与基金公司直接互动交流,利于提高基金公司口碑,提升客户黏性。

    “传统模式下,基金公司很难触碰到平安银行的客户,相关服务也无法直达给客户,”平安银行私行财富事业部黄震国如是表示,新模式下,可以将平安银行已有的、广泛的、海量的、长尾的客群变成基民,提高客户对平台的依赖度,对基金公司的忠诚度,最终实现业务全面增长。

    据多位业内人士表示,“银基开放平台”与招商银行此前升级“财富开放平台”在目标、理念、运营方式等各方面大同小异。在银行业财富管理转型大背景下,银行财富管理未来将进入“平台化”竞争新阶段。

    开放八大中台能力 包括客户数据

    平安银行人士透露,自2018年推出平安优选基金以来,已为74万客户盈利187亿元,客户持有基金的平均时长超过240天,持有6个月以上的客户几乎全部盈利,平均收益率达到年化27.85%。

    黄震国表示,今年,围绕客户生命周期,平安银行依靠“银基开放平台”和“陪伴式服务”两套模式升级了公募基金的运营方式。

    黄震国介绍,所谓的“银基开放平台”即是开放八大中台能力,再将八大中台能力进行总结和归纳。八大中台分别是页面配置平台、AI客服、直播平台、货架、资讯、标签、评论组件、大数据平台。

    值得注意的是,平安银行将向合作的基金公司开放客户数据。黄震国表示,大数据平台和标签平台开放后,客户能与基金公司形成互动交流,平安银行帮助基金公司获得相关粉丝,进行精细化运营和重点产品曝光,提高基金公司口碑,提高客户黏性。

    平安银行相关人士表示,这样做可以将平安银行已有的、广泛的、海量的、长尾的客群变成基民;此外,可以提高客户对平台的依赖度,对基金公司的忠诚度;同时实现业务的全面增长。

    区别于此前的“产品级”服务,“陪伴式”服务是围绕金融、非金融两大业务,通过智能客服AI、远程专员、远程投顾等服务渠道,最终形成多维一体的综合“1+N”的服务。

    平安银行行长特别助理蔡新发介绍,截至目前,平安银行私人银行与财富管理业务已积累了100万的财富客户,超6万的私行客户,贡献了AUM总量的80%以上。其中公募产品存量规模突破1200亿,持仓客户达到72万,取得翻倍式增长。

    有助建立“银基共进”的财富管理生态

    平安基金公司长罗春风表示,近几年财富管理行业变化明显,数字化财富管理越发重要,财富客群加速细分,私行客户高速增长,财富客群和年轻客群不断涌现出新的需求。

    “银基开放平台”与传统的基金销售模式不同,对客户而言,获得了产品生命周期的陪伴、专业细化的投教、及时的市场资讯;对基金公司而言,可以有效提升品牌认知度、重点产品曝光度、客户留存率。

    广发基金总经理王凡也表示,“银基开放平台”是对理财服务模式的全新升级。银行和基金公司可以发挥双方的比较优势,共享基数与创新,共同为客户提供专业高效的全流程理财服务,帮助客户解决投资的痛点,提升投资体验,推动形成一个正向循环的财富管理生态。

    银行财富管理进入“平台化”竞夺新阶段

    在银行业财富管理业务转型的大背景下,从传统“渠道”转型成开放式“平台”的,还有招商银行。

    一位基金公司负责渠道业务的人士表示,总的来看,平安银行的“银基开放平台”和招商银行的“财富开放平台”在目标、理念、运营方式等各方面大同小异,但在一些模式上有些许出入。

    据了解,招商银行近期也升级了“财富开放平台”,将开放包括图文、视频、直播、小程序等在内的全部运营工具。合作机构可根据自身的特点,自主发布产品介绍、投教陪伴等内容,逐步打造私域口碑。

    招商银行相关负责人表示,未来,银行财富管理将进入“平台化”竞夺新阶段。数字化时代的竞争,本质上是生态的竞争,打造大生态,开放是关键。招商银行更看重合作伙伴的财富陪伴内容生产能力。

    某基金管理公司渠道业务相关人士对财联社记者表示,该公司与平安银行和招商银行均达成了深度合作,原因是对“真正实现为客户赚钱”的理念彼此契合。“平台”模式下,公司得以入驻开放平台,直接接触持仓客户和潜在客户,实现“陪伴式”服务。


    责任编辑:王超

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