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    广东南粤银行:科技创新驱动银行数字化转型—南粤银行线上存款平台

    来源:中国电子银行网 2021-04-28 10:23:19 广东南粤银行 线上存款 综合智能平台类
         来源:中国电子银行网     2021-04-28 10:23:19

    核心提示平台上线后,客户可通过访问我行官方发布的微信小程序,线上开立Ⅱ类账户,完成线上存款产品购买、绑卡、支取等一系列操作。

    cebnet文章插图

    参赛单位:广东南粤银行股份有限公司

    案例名称:科技创新驱动银行数字化转型—南粤银行线上存款平台

    案例简介:

    为推动我行普惠业务数字化转型,拓展线上渠道发展业务,依托微信平台流量大、引流获客方便等特点,2021年,我行基于微信小程序打造了线上存款平台。平台上线后,客户可通过访问我行官方发布的微信小程序,线上开立Ⅱ类账户,完成线上存款产品购买、绑卡、支取等一系列操作。其中,在整个业务流程中集成了人脸识别、活体验证、OCR识别、联网核查、反欺诈、CFCA要素鉴权等一系列业界先进技术,有效保障业务合规安全,有力支撑业务转型。

    创新技术/模式应用:

    1.  应用逻辑

    (1)  客户在我行微信小程序上注册,并经过身份证联网核查、人脸识别和验证、CFCA五要素认证后成功开通二类户。

    (2) 客户在我行微信小程序上进行存款产品的购买,线上存款平台将购买成功的付款信息、收款信息、交易金额和日期等信息通过ESB系统(企业服务总线系统)传给签章平台。

    (3) 签章平台自动将这笔购买交易信息填入电子模板中,生成完整的电子文档,而后调用证书进行电子签章。

    2.  安全性分析

    (1)防欺诈:

    · 开户流程及审核严格按照监管要求;

    · 账户控制措施:Ⅱ类户无电子支付及消费功能,专户专用仅可用于购买我行定期存款类产品;

    · 资金闭环:只允许通过绑定卡出入金(充值和提现);

    · 可通过我行小程序、柜台进行账户明细及持仓产品的查询。

    (2)防篡改:交易完成生成签章后的电子内容有任何修改都会被发现。

    (3)合法合规:根据《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》要求,我行通过自营渠道开展存款业务,提供优质便捷的金融服务,积极满足公众存款需求。自营渠道模式是按照监管要求的合规经营模式。

    项目效果评估:

    线上存款平台项目的实施,是我行积极响应监管合规要求,通过科技创新驱动业务发展的有效成果。基于银行自营平台发展线上存款业务,在开户验证、资金闭环,只允许通过绑定卡出入金(充值和提现)流程中通过技术加业务规则控制,最大限度确保了账户合规及资金安全。同时,发布的存款产品受存款保险保护,严格执行利率定价相关要求。

    1. 显性成果

    微信小程序项目上线2个月多以来,共推出6款线上存款产品,访问用户量达到10000+,开户数达到2192户,线上存款总数达48,000,000.00元,累计为2000多个客户处理了2400多笔存款交易及电子回单记录查询与验证。现阶段我行微信小程序推出的线上存款完全符合监管要求:自营渠道展业、客户属地化、产品合规、技术管控严格。通过埋点数据统计,结合电子印章功能在微信小程序的上线,利用微信渠道的推广,提升了专属客户群体的活跃度。

    2. 隐性成果

    线上存款平台建设过程中,配套完成了我行OCR识别平台、人脸识别平台、身份证联网核查、Ⅱ/Ⅲ类账户管理、CFCA五要素鉴权前置等多个系统的建设工作,这些基础设施在我行有丰富的应用场景,为我行发展线上业务提供了强有力的支撑,具有重大的战略意义。

    我行顺应银行互联网化转型的趋势,通过业务与科技协同快速推进了线上存款平台建设,通过创新线上服务渠道支撑线上存款业务发展,进一步提升我行赋能普惠金融服务水平,实现科技转型战略目标。

    项目牵头人:

    林伟 广东南粤银行数字银行部副总经理

    项目团队成员:

    陈洁松、罗文艺、陈泽芳、梁绍东、李曈、黄厚华、吴镇华、钟淑慧、陈艳、刘慧妍、葛博、徐杨柳、钟康沛、徐志刚、张志雄

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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