参赛单位：中国光大银行股份有限公司

案例名称：智慧金融大脑

案例简介：

光大银行智慧金融大脑的建设围绕“智能思维”左脑和“智能感知”右脑开展。思维左脑利用数据挖掘、机器学习、深度学习、图计算等技术，构建面向各业务领域的机器学习平台和智慧引擎，赋能银行的智能营销、智能运营、智能风控建设。感知右脑定位于提供机器“听说读写看”的能力替代银行各项人工服务和运营工作。我行逐步构建了包括算力平台、数据资产、数据中台、数据价值转化、生物智能应用、服务组织与机制在内的数据价值链体系。

创新技术/模式应用：

1、金融科技：依托大数据和人工智能技术提供全面、全场景和全时智能服务，具备运行平台容灾、灰度发布能力。可实现安全可控的敏捷运维，既保证数据安全和环境安全，又实现敏捷，协助我行在激烈的市场竞争中取得领先优势。实现银行服务从自助+人工的模式往智能服务+人工服务的模型转变；通过生物识别技术的应用，实现网点服务的线上化，推动零接触银行目标的实现。

2、业务场景科技创新：依托大数据、人工智能技术，首创性建立客户旅程营销模式，自动调整营销策略，形成客户与银行接触全流程中行为意向驱动的营销和服务。财富AI+智能视讯功能以数字人与客户沟通并录音录像的方式来打造智能线上双录新模式，得到监管部门得充分肯定。

3、风控与反欺诈科技创新：依托大数据、人工智能技术，建设智能风控引擎，实现模型集中部署与运营，提升智能风控敏捷性；通过构建企业级知识图谱，提升审计、资产保全、反欺诈、反洗钱等场景的隐含风险发现能力；通过增强型图挖掘功能，深化风险类场景应用，提升风险识别及风险传导路径判别能力；依托机器学习、深度学习技术，建设模型、策略体系，全面提升智能风控能力。

4、信息科技自主可控能力建设创新：首家将安全可控华为GaussDB企业级应用引入数据仓库体系的全国性股份制商业银行。采用与百度联合研发的方式，建设我行人工智能基础算力平台，以及自主可控的算法模型。

5、科技管理创新：首先提出外部数据管理“五个统一”（统一采购、统一登记、统一接入、统一存储、统一共享）以及贯穿数据生命周期的全流程一站式的外部数据服务模式。建立了柔性团队实践敏捷管理方法探索管理创新，通过模型工厂构建模型生产流水线，以科技主导和业务主导两种模式开展建模。建设人工智能平台作为我行智慧金融大脑的底层支撑平台，为我行“思维左脑”和“感知右脑”提供建模平台、模型管理平台和模型运行发布平台。促进我行智能营销、智能风控、智能运营、智能服务、图像识别、生物识别的发展。

项目效果评估：

思维左脑赋能智能风控、智能营销和智能运营3大业务场景。

智能风控服务场景近50个，研发数百个风控模型，自动化审批形成有效资产突破千亿，有效控制了不良率，RAROC显著高于传统零售业务，实现了秒级审批。智能风控引擎于2020年6月投产，支撑C端信贷、B端信贷等多场景模型运营，实现模型统一接入、集中部署运营，支撑覆盖发布、运行、监控、验证等的全生命周期模型管理，有效提升智能风控敏捷化、智能化。

智能营销围绕零售关键业务指标构建智能营销体系，研发近百个智能营销模型，并通过智能营销管理平台下发基于AI模型工厂产出的精准营销名单百万户，实现AUM增量数百亿，贡献全行AUM可比增量的75%。

智能流量经营平台围绕“手机银行月活千万”业务目标，通过数据分析挖掘手段和大数据技术从存量盘活、流量经营、权益促活、社交获客四个方面，定位精准客群，提升业务运营效率和用户体验。自2020年以来累计研发运营模型近50个，运营策略数百条，通过模型策略自动触达客户千万人次，促活率高达15%-29%。

感知右脑赋能智能客服、智能外呼、生物识别、智能线上双录、智能图像识别5大业务场景。目前覆盖场景数量250个，日请求交易量超过88.4万。智能客服全年进线量占比达到68.55%，节省人工坐席866人，疫情期间96%的来电量由智能客服处理，智能质检支撑远程银行中心质检覆盖率达100%。智能外呼有效支持对公对账通知、催收、分期等业务，每天外呼2万客户，扩展了我行的营销和运营能力。

在生物识别方面，实现了手机银行人脸声纹登录和认证、网点VIP客户识别和可疑人员识别、柜面人脸认证和指纹认证、人脸打卡等场景，准确率达到99%，每天认证拦截900笔，防HAKC攻击拦截4066笔。智能线上双录协助我行私募4-5星产品销售规模达到50亿元，较项目上线前同比增长2倍。智能图像识别支撑“AI合格投资者”认定功能，将原有人工审核客户资产的流程替代为采用OCR技术智能识别客户资产证明中的资产是否达标，节省人力的同时还规避了人工核验标准不一，材料重复提交等风险。

项目牵头人：

史晨阳

中国光大银行信息科技部总经理

项目团队成员：

裴亚民、王磊、袁春雷、王瑜、陈云峰、沈伟伟、柯技、郭皓、彭玥、朱良姝、何平、张静娴、李成、邹华、张彬、郇正锋、陈木兰、王熙辰、尹璐、赵子豪

责任编辑：方杰