参赛单位：青岛银行股份有限公司

案例名称：零售智能营销平台

案例简介：

青岛银行“零售智能营销平台”定位服务于一线营销人员和营销运营人员，系统集敏捷化、实时化、智能化、自动化为一体，应用大数据分析与机器学习算法，细分客户标签画像，聚焦精准营销领域，以“客户”、“产品”、“渠道”为核心，构建“客户标签画像+营销资源整合+营销活动策划+营销全流程监控+精准营销建模”体系。实现客户引流、促活、提升等效果，提高了营销效果和营销人员的工作效率，推动行内零售业务向高效精准转型。

创新技术/模式应用：

一、数字化

青岛银行“零售智能营销平台”采用微服务架构搭建，其中营销引擎使用分布式计算框架，具备弹性的处理能力，在业务后期扩展上，无需变更系统整体设计，只需横向增加设备即可。同时零售智能营销平台还具备以下数字化能力：

1、统一接入能力：将各类营销元素集中于智能营销平台，实现外围营销要素的标准化接入。

2、集中调度能力：多营销活动并行，通过数据同步、策略解析，实现任务的快速部署和灵活调整。

3、敏捷策划能力：营销能力所见即所得，实现营销活动快速配置上线、暂停、调优。

零售智能营销平台实现银行零售全营销流程的数字化管理，打通了营销数字化赋能的“最后一公里”。

二、自动化

青岛银行“零售智能营销平台”引入前沿的自动流引擎，实现零代码可视化场景编辑，并自带丰富场景模板，支持营销场景自动化设置，帮助银行抓住营销“关键时刻”，同时具备精准营销触达技术，包括客户智能渠道匹配、A/B测试等，系统根据客户行为特征进行实时流程执行和控制，无需人工干预，并根据执行结果持续的优化营销策略，提高客户营销效率和成功率。

三、智能化

青岛银行“零售智能营销平台”致力于打造为行内的“营销大脑”，系统以机器学习和数据挖掘为基础，打造人机同行的销售模式，提高营销的颗粒度与效率。通过大数据挖掘模型对客户进行客群细分，针对不同客群进行产品和渠道的精准投放，同时以“获客-活客-留客”的经营思路为导向，深入挖掘分析客户信息和客户行为，建立精准客户画像，实现营销策略、渠道、人群、投放的全流程智能化管理。

项目效果评估：

青岛银行“零售智能营销平台”项目“促进行内大零售的数字化转型，打破各系统在数据、营销流程、业务、考核等方面的隔阂，搭建起面向未来的大零售总体框架。具体如下：

（一）优化行内市场价值链条。

零售智能营销平台的建设更加明确了以客户为中心的经营理念，从战略上到管理上、经营上都将全方位的扩大银行经营活动的范围，促进创新的金融产品，提高市场占比，将原本“各自为战”的银行服务、营销、管理人员围绕市场协调合作，提供一个使行内各零售业务部门共享信息的自动化工作平台，降低运营成本，规避经营风险，达到提升营销效果，提高行内的盈利能力。

（二）提高工作效率。

零售智能营销平台通过采用信息技术，可以提高业务流程的自动化与移动化程度，实现银行范围内的信息共享，提高营销策划人员与客户经理的工作能力，使银行内部能够更高效的运转。同时零售智能营销平台打通营销和销售存在的割裂，提升销售流程，传统的低柜、高柜、智能柜员机、网银、手机银行、微信银行等渠道之间都是孤立的，没有形成渠道间的协同。在营销过程中，客户面对各种渠道，没有获得有策略、有针对性的营销信息，渠道之间没有形成营销合力。客户经理的营销与产品的落单销售是割裂的，没有形成销售的闭环。客户经理营销结束后只能告诉客户通过何种方式完成购买，对于确定购买产品客户来说，没有提供一种更加便捷产品购买体验。在销售环节中，智能营销平台能够直接推送产品触达到客户，由客户直接完成下单操作，提升营销效果和产品销售。

（三）整合银行内部的金融资源体系。

建立零售智能营销平台在银行资源配置中将发挥承前启后的作用，向前它可以朝与客户全面联系的渠道伸展，联动手机银行、微信银行，构架起动态的银行服务前端体系；向后它能渗透到银行管理、产品设计、营销规则制定、客户经理管理等后端体系；有效提高银行经营管理的科学性和管理效率，实现银行运营效率全面提高和业务流程处理的自动化。

项目牵头人：

苗旭东

青岛银行零售银行部副总经理

项目团队成员：

侯冬、孙纪委、孟凡静、常晓亮、王一焱、韩好、徐玉祥、姜天水、万晓、林凯旋、倪明云等

责任编辑：方杰