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    重庆农商行:线上经营/消费抵押贷“房快贷”

    来源:中国电子银行网 2021-04-23 11:07:34 重庆农商 房快贷 专项领域类
         来源:中国电子银行网     2021-04-23 11:07:34

    核心提示“房快贷”是重庆农商行面向个人消费和经营类用款需求的线上房屋抵押贷款产品

    cebnet文章插图

    参赛单位:重庆农村商业银行股份有限公司

    案例名称:线上经营/消费抵押贷“房快贷”

    案例简介:

    “房快贷”是重庆农商行面向个人消费和经营类用款需求的线上房屋抵押贷款产品,具有业务流程线上化、房屋估值实时化、授信审批自动化、贷款资料无纸化四大创新点,实现了房产线上免费实时评估,减少客户无效往返银行网点和等候,将传统类似业务近1个月的办理耗时大幅缩短为3天之内,为客户信贷需求提供极大便利。“房快贷”于2020年4月正式推广以来,取得较好的市场和客户反响,截至2021年4月11日,产品余额118.33亿元。

    创新技术/模式应用:

    “房快贷”是重庆农商行推出的面向消费和经营场景的线上抵押贷款产品,以自然人提供房产作抵押,结合银行内外部数据进行智能决策,实现产品的线上申请、实时估值、自动审批、线上签约、自助支用,减少客户非必要接触,尤其是在疫情期间,为客户提供便捷、高效、免接触的金融服务。

    1、产品完全自主设计,风控模型自主开发,规避风险与欺诈

    “房快贷”产品完全由重庆农商行自行设计开发,自主建立覆盖产品全生命周期的数据驱动风控模型,尤其是在申请反欺诈方面,基于流立方计算、关系图谱、设备指纹等技术,充分利用内外部用户相关信息进行深度分析,同时对交易真实性进行把控,实现对欺诈行为的有效规避。

    2、贷款流程线上化,贷款支用还款方便

    “房快贷”产品支持全线上的申请提交、查询、签约、支用、还款流程,业务办理响应快,资金到账迅速,提升客户体验。

    3、贷款审批自动化,综合计算可贷额度

    结合客户征信、公安、司法等多维度数据建立风控模型,对客户进行综合画像,自动、即时审批,综合计算客户可贷额度,实现贷款审批的自动化、即时化,减少人为干预,避免“人情贷、关系贷”。

    4、贷款资料无纸化,实现授信业务的数字化

    在客户授权前提下,打通内外部数据交互,一方面减少客户纸质资料的收集、填报,减少客户操作环节,另一方面对贷款申请书、征信查询授权书等采用数字签名和电子签章技术,确保电子合同的法律效应。同时运用数字摘要Hash、基于区块链的CFCA三方存证等技术,构建业务全流程电子证据链,同时有效解决电子证据公信力不足的难题。

    5、房产定价实时化,实现一房一价,精准授信

    采用大数据技术实现房屋线上价值评估,同时充分结合银行客户经理的现场调查情况,对每笔交易的房产进行单独定价;在房产估值的基础上运用多维度数据及量化模型进行数据分析和综合风险评判,实现精准授信。

    6、采用开放式架构,支持多种业务渠道接入

    “房快贷”产品当前支持手机银行、微信银行等多种渠道接入,在后期将灵活支持开放银行等线上渠道,为客户提供更加标准化、便捷化的金融服务。

    项目效果评估:

    1、大幅缩短办理时长:简化客户业务办理流程,实现线上申请及授权、线上签约、线上支用、线上还款,有效缩短办贷时间,只需与客户见一面即可完成业务受理,将银行传统抵押贷款业务近1个月受理耗时大幅缩短为3天,为客户个人经营和日常消费需求提供极大便利,极大提升客户体验。

    2、快速审批,降本增效:实现贷款审批的模型化、自动化、即时化,避免传统人工审批的操作风险,节约审批等待时长,及时出具审批结果。对外,极大缩减客户业务受理时长,快速解决客户资金需求,对内,提升行内审批时效,降本增效。

    3、减少客户资料提供:贷款资料无纸化,减少客户纸质资料的收集、报送,有效践行了便捷、绿色的办贷理念,提高业务办理效率,提升客户体验,减少人力物资消耗,极大节约运营成本。

    4、纾解小微企业融资难题:“房快贷”个人经营性贷款为小微企业主和个体工商户服务,现已服务经营性客户将近2万户,融资110亿元。

    5、实现客群拓展,规模势头发展良好:“房快贷”月均服务客户超5千人次,新客率达90%,为客户融资提供有力支撑。

    6、资产质量风险整体可控:截至2021年4月11日,“房快贷”不良率仅为0.05%,资产质量表现良好。

    项目牵头人:

    刁丹

    重庆农村商业银行金融创新部

    项目团队成员:

    张浩、张轶、万燕燕、余文峰、易毅、雷颂、邓超、刁丹、段美宽、吕林、罗文文

    责任编辑:方杰

    免责声明:

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