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    中国光大银行:光大手机银行

    来源:中国电子银行网 2021-04-20 17:12:20 光大银行 手机银行 综合智能平台类
         来源:中国电子银行网     2021-04-20 17:12:20

    核心提示光大手机银行坚持以科技引领创新,专注为客户提供智能、便捷、安全的移动金融服务。

    cebnet文章插图

    参赛单位:中国光大银行股份有限公司

    案例名称:光大手机银行

    案例简介:

    光大手机银行坚持以科技引领创新,专注为客户提供智能、便捷、安全的移动金融服务。手机银行作为主要服务平台,面向客户推出具有光大银行特色的、业内领先的财富管理服务;同时向政府、企业开放,共建场景生态,支持民生类政务服务线上化,推动社会发展和产业升级;全力打造“一流在线财富管理银行”,切实服务民生普惠和实体经济发展。

    创新技术/模式应用:

    业务模式创新:

    光大银行手机银行以客户需求为出发点,以财富管理为核心,不断推出创新业务模式,助力财富管理升级,推出财富版、数字人、理财产品AI讲解、AI资料审核及AI风险揭示等,同时持续开放手机银行平台服务能力,助力民生打造无障碍线上财富管理银行。

    一.大数据助力财富管理升级

    光大银行手机银行推出的全新专业财富版本,支持理财、存款、基金、信托、私募、国债、贵金属等全品类投资产品,依靠大数据分析推出理财基金人气排行榜单,满足客户多样化投资需求,助力客户财富增长;同时,根据客户属性,推出面向成人、养老、少儿、健康等多品类保险产品,实现客户财富保障;还引入了高品质的原创资讯内容,搭建专业资讯平台,让客户的财富生活更加丰富多彩。

    二.AI数字人助力客户服务升级

    光大手机银行应用生物感知识别、自然语言理解、智能语音等人工智能技术,上线AI数字人客服和AI智能视讯功能。AI数字人客服具有虚拟人形象,结合手势、表情等拟人化动作向客户提供业务咨询和理财推荐服务,让客户体验更加真实、更有“温度”;AI智能视讯则打通了全品类私募产品线上化销售的业务断点,光大手机银行以先进的智能技术手段可以记录完整的风险揭示环节,支持客户随时随地线上购买全品类的私募产品,有效简化了客户的操作流程,切实解决了部分产品仅支持线下人工进行产品风险揭示对客户带来的不便。

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    三.深度开放助力平台生态升级

    在用户方面,建立开放用户体系。降低使用门槛 无卡用户可注册。降低App使用门槛。通过手机号注册的账户可支持用户查询旅游相关信息、医院预约挂号、查询商城产品、快递寄件及查件、航班动态查询等丰富的生活服务类功能,另外还支持查询理财类产品的相关信息。如果客户在手机银行开通电子账户后还可进一步办理缴费、基金、保险等金融业务。

    在商户方面,建立开放平台。一方面加大了集团旗下银行、证券、保险等板块的整合力度,在前期“光大服务+”服务专区基础之上,上线银证联合开户服务,整合原有银行电子账户开户和证券资金账户开户服务,让客户在一个流程即可完成2个账户的开立。另一方面全新上线“服务号”,光大证券、远程专属管家首批入驻。其中,光大证券服务号将向客户提供投顾看市、投资学堂等直播视频内容,研报内参、资产配置、操盘策略等资讯内容;远程专属管家服务号将向客户提供财富增值、花销管家以及投资者教育等丰富内容。下一步,“服务号”还将持续丰富内容体系,引入更多集团内外的合作伙伴,构建生态社群运营平台。

    四.深耕民生升级无障碍服务

    光大手机银行在聚焦财富管理的同时兼顾社会责任,推出多项民生政务服务,上线医保电子凭证,推出电子社保卡,上线个人信用报告查询实现境内地区全覆盖。同时光大手机银行也一直致力于为特殊人群提供有温度的线上服务,早在5.0版就已贴心推出“简爱版”手机银行,为老年客群提供简化清晰的温暖服务,助力老年人跨越“数字鸿沟”,上线“颐享阳光·健康养老生态圈”服务,重点提供养老社区、金色课堂、快乐养老、金融超市、健康养老、健康资讯等高频服务。

    技术功能创新

    光大银行手机银行坚持创新驱动业务发展,全力推动数字化转型,把提升财富管理和改善民生作为科技创新重要方向。在合法合规及强化风控的前提下,持续探索前沿技术在金融领域应用的新路径,促进金融与科技的深度融合,加快创新成果转化应用,提升核心竞争力,提升服务民生与践行社会责任的能力。

    一.系统架构层面:

    1.提升IT协同能力

    IT的协同能力是实现业务数字化的基础。具体体现在以下三个方面:

    (1)智能化交互,智能的交互体验不仅仅体现在人机交互的层面,更要深入到业务交互的过程中。

    (2)生态化场景构建,在数字化转型的过程中,场景的构建尤其垂直场景是光大业务创新的重要手段。

    (3)开放的用户和服务体系,在开放的是用户,输出的是产品的基础上,同时输出光大企业级服务,共建金融及非金融生态体系。

    2.提升数字化能力

    数字化转型一定离不开数据的支撑,数据是数据业务化的重要体现。光大银行在数据领域是层次化发展模式,首先是数据治理层,通过数据仓库、数据湖、数据集市形成数据治理的基础框架,在数据治理的基础上进一步对数据实现资产化,通过数据资产化更有效的利用数据的价值,这个价值最终通过上层数据应用得以体现,形成基于数据资产的新型运营模式。

    3.提升安全敏捷数字化合力

    将安全和敏捷组合成数字化合力,推进数字化转型快速迭代,将传统开发模式向devops敏捷开发能力转变,在敏捷同时加强安全监控能力,业务的发展尤其是金融业务如果没有可靠安全作保障,一旦出现安全问题后果将非常严重,所以光大推出安全体系架构规范,应用交易风险监控,系统层面提升银行的安全等级。

    二.技术应用层面

    1.推出小组件功能

    小组件是光大手机银行开放化的服务体系,是光大手机银行打造服务号的工具,光大开放生态的的合作伙伴可以通过小组件,将自己的服务集成进光大手机银行,集成之后可以通过多种方式实现功能暴露和唤醒,同时可以通过银行的的授权体系,为小组件提供用户认证、api接口的服务调用。未来小组件还会持续演进,从更深层次开放银行的服务体系。

    2.应用数字人技术

    光大银行的的数字人可以定制化声音和形象,同时语音语调实现拟人化,把虚拟人技术应用在在线客服,通过这种虚拟化的技术提升客户交互过程中的体验。在3G、4G时代传递给客户的是讯息,在5G时代将会把情感传递给客户。

    3.点对点通讯技术

    为了可以更好的应用5G技术,为客户提供更便利的通讯服务。现在光大银行手机银行可以实现,语音、文字、视频的交互,可以实现一对一,多对多的交互模式。在未来5G成熟之后,点对点的通讯技术将会是带动客户,切入金融场景的利器。

    项目效果评估:

    1.手机银行月活客户突破1300万,日活客户过100万,大幅提升手机银行战略地位。

    2.易观分析发布2020年12月移动APP TOP1000榜单,光大手机银行表现突出,月活客户数突破1250万户,同业7+1中排名第三。

    3.联合云缴费累计上线3977个缴费项目,全年缴费笔数达145.32万笔,金额3.80亿元;上线医保电子凭证,已覆盖北京、上海、广东、吉林、河南等共计24个省或直辖市,累计授权量超14万5千人;推出电子社保卡,覆盖北京、上海、广东、安徽、湖南等共计11个省或直辖市;个人信用报告查询实现境内地区全覆盖。另一方面积极关注特殊客群,为大龄客户打造简爱版手机银行,放大字体同时针对其常用的高频金融功能及操作流程进行简化处理,符合老年人操作习惯。

    项目牵头人:

    卢涛 移动金融处副处长

    项目团队成员:

    袁春雷、陈柳英、杨大燕、宋炎、吴一楠、洪小骁、卢月娥、张开翼、李莎莎、仇薇薇、谌名、陈倩、孙向达、任可任、徐华山、张成、郑文韬、杨娅楠、王夏、刘宇威、闫哲、毕鹏飞

    责任编辑:方杰

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