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    报告:区域性银行企业电子银行业新型金融业务尚待完善

    王煊 来源:中国电子银行网 2020-12-29 10:04:22 区域性银行 企业电子银行 原创出品
    王煊     来源:中国电子银行网     2020-12-29 10:04:22

    核心提示区域性商业银行企业电子银行线上化程度在不断的提高,但在业务功能、网络安全和个性化业务等方面还需不断地加强和完善。

    近日,2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典在北京举行。峰会上,多位专家就如何构建数字化银行生态体系,如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题进行了深入探讨。《2020中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》)也于当天重磅发布。

    本次调查在对77家区域性商业银行企业电子银行进行了综合评测,整体来看,随着银行数字化转型步伐的加快,区域性商业银行企业电子银行线上化程度在不断的提高,但在业务功能、网络安全和个性化业务等方面还需不断地加强和完善。

    网银个性化服务受用户喜爱

    《报告》显示,从区域性商业银行企业网上银行综合评测指标来看,银行较为看重的指标是网上银行功能和网银安全,权重分别为34.20%和27.44%。

    在网上银行功能方面,整体上用户对于工作效率更加的看重,在对企业网银常用功能的个性化服务的调查中,大部分用户对于高频业务中的便捷功能比较偏爱,比如转账功能中的收款人信息的保存,喜欢此功能的用户比例达94%,并且有75%的用户表示很喜欢该功能。

    而在一些低频业务的便捷功能或者设置类的便捷功能上,用户喜欢的比例相对较低,比如导航菜单增加或删除这一功能表示很喜欢的客户仅为38%。建议企业网银可针对常用功能开发一些便捷功能,以便帮助企业财务人员提高工作效率。

    在网银安全方面,主要是从身份认证、交易确认、风险控制、客户教育和网银案件的媒体报道情况等五个方面进行评价。整体来看,网银安全指标行业实现率较高,安全性靠谱,有54家银行的安全测评得分高于行业水平。

    企业网银新型金融业务开发潜力大

    《报告》显示,企业网银功能评测对账户信息查询、对账、转账业务、投资理财、外汇业务、供应链金融、电子商务及特色功能等14项业务功能进行了综合测评。结果显示,有45家银行的综合业务功能得分高于行业平均水平,在单笔转账、批量转账和电子票据业务上更是实现了100%的行业实现率。

    从用户需求来看,需求度高于80%的功能中公积金、代扣业务、电子工资单、网上纳税这些功能在区域性商业银行企业网银中的行业实现率较低。同时,在供应链金融、电子商务和特色功能业务功能上行业实现率较也较低,在今后的区域性商业银行企业网上银行发展中新型金融业务和相关场景金融业务有待进一步的开发和完善。

    企业手机银行安全性整体靠谱

    《报告》显示,本次企业手机银行安全方面共分为5个评测模块,70个评测项,90%的安全评测项行业实现率均高于80%,仅7项安全评测项的行业实现率低于80%,其中在通讯安全、安全评估、危机处理、安全运营技术、访问控制和监控与审计等测评项中评测项中行业实现率达100%,安全性整体较高,使用起来靠谱。

    但在转账交易-业务规则板块中的“是否采取有效措施引导客户设置独立的支付密码”和“转账操作时,是否要求输入支付密码”,这两项行业实现率较低,分别为55%和65%,建议区域性商业银行企业手机银行在转账交易-业务规则方面重点优化。

    企业手机银行行业使用率偏低,特色功能需补课

    《报告》显示,企业手机银行行业实现率为48%,有9%的区域性银行虽然未推出单独的企业手机银行,但在个人App中设置了企业版入口,可以通过注册个人APP查询企业信息。

    通过对企业手机银行包含账户信息查询及对账、账户管理、转账业务等15个功能模块进行调研,在70项评测功能中仅40%的银行支持一半以上的功能。此外,信息变更申请、变更业务所需材料查询、查询变更记录、电票查询、缴费流水查询等功能的用户需求度均高于70%,但行业实现率却低于50%,特色功能上行业实现率较低,这些方面尚需补课。

    其次,区域性银行企业手机银行用户数量和用户比例整体都偏低。用户数量行业水平为5.78万,且仅有5家企业手机银行用户数量好于行业水平;用户比例平均为41.0%,也仅有9家企业手机银行活动用户比例较高,好于行业水平。说明区域性银行企业手机银行在获客方面还有待进一步开拓市场。

    据了解,2005年,中国金融认证中心(简称CFCA)联合十四家全国性商业银行发起的“2005CFCA网上银行调查”是中国首次针对个人和企业用户网上银行使用行为及态度所做的大规模调查。至今,该项调查已经连续发布了十六年,调查范围也逐步扩大为电子银行调查。CFCA每年发布的《中国电子银行调查报告》系列报告,已成为目前国内针对电子银行最权威的调查报告之一,具有较高的行业参考价值和学术研究价值,为行业创新和高校学术研究提供智力支持和数据支撑。


    责任编辑:王煊

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