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    探索“分账通”金融创新产品 量身定制城市基础建设资金管理方案

    任倩倩 来源:中国电子银行网 2020-08-24 11:38:14 金融文字节 分账通 征文选登
    任倩倩     来源:中国电子银行网     2020-08-24 11:38:14

    核心提示恒丰银行宁波分行将持续加大网络金融产品推广力度,逐步将分账通业务应用至门店收款、公用事业收费及管控等美丽城市建设的其他领域,助力企业经济发展,努力成为优质灵活的综合金融服务方案提供者。

    2020金融文字节——银行数字化创新主题征文大赛”由中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)、未央网联合主办,和讯网作为战略合作媒体,清华大学金融科技研究院作为学术支持,以下为参赛者投稿。

    作者:恒丰银行宁波分行交易银行部 任倩倩

    背景与起因

    党的十九大以来,以习近平同志为核心的党中央高瞻远瞩,站在时代发展的制高点,从中国经济社会发展的现实出发,秉持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,围绕“建设美丽中国、服务人民美好生活”的总体要求,描绘出有中国特色新型城镇化宏伟蓝图。

    为积极贯彻方针政策,恒丰银行宁波分行全面深化与地方政府财政、规划及基础建设主管部门的对接和合作,全流程参与城市建设、运营、维护中的各个链条,探索“分账通”金融产品应用模式,全方位满足城市基础建设的各类金融需求,努力将我行打造成为有特色、高水平的全国城市运营综合金融服务商。

    “城市”,作为现代经济、科技、信息和社会活动的主要载体,在建设美丽中国,服务人民美好生活中的作用和地位日益突出,而“城市基础建设”,是城市生存和发展所必须具备的工程性和社会性基础设施的总称,是城市为顺利进行各种经济活动而进行基础建设的总称,以构建产业、文化、交通、生态和人居环境等城市综合系统为目标,通过“政府主导、市场实施、公众参与”的运作方式,实现城市资源的增值和城市发展最大化。城市基础设施行业是国家优先鼓励发展和重点扶持的行业,一直受到中央和地方各级政府的高度重视。

    在由公路、铁路、水路、航空、管道等五种运输方式构成的现代交通综合运输体系中,公路交通作为最广泛、最普及的运输方式,具有“覆盖面广、时效性强、机动灵活、门到门运输”的特点与优势,在综合运输体占主导地位。

    宁波市XX投资发展集团有限公司成立于1993年4月,注册资本人民币10亿元,作为宁波市奉化区主要的交通基础设施运营主体,根据浙江省、宁波市、奉化区交通发展规划,经政府批准实施区域内重大交通基础设施的投资和建设、经营性公路和其他交通基础设施资产的经营和管理,按照“以地养路”方式实施道路两侧土地开发;负责交通建设资金的筹措,通过招商引资和融资,为交通建设提供资金支持;按照交通发展和投资效益要求,对国有资产的收益部分进行收缴和再投资。

    针对具体项目,该集团与宁波市政府在项目前期签订《委托建设和回购协议》,负责根据宁波市奉化区人民政府确认的规划设计实施项目建设,具体承担项目招投标、工程质量监督、现场管理等工作。交通基础设施建设项目竣工后由宁波市奉化区人民政府委托宁波市奉化区交通运输局进行决算审计工作,明确工程项目支出,按照竣工结算审计额加成20%的毛利率或加成总投资额20%的建设费用结算回款总额。

    城市基础建设的各项需求蕴含丰富的商业机遇和广泛的社会责任,恒丰银行作为一家全国性股份制商业银行,秉持立足城市、服务城市的经营理念,深度挖掘城市基础建设的产业链和价值链,有效把握城市基建的资金流、信息流及物资流,探索网络和创新银政合作模式,围绕总行党委“做实主业、做强本土”的战略导向和打造“用心倾听的敏捷银行”的宏伟愿景,探索新型资金管理产品,倾心培育金融服务城市运营的恒丰模式,支持、服务、推动美丽城市基建目标,全面提升恒丰银行在城市金融经济服务中的市场地位,实现经济效益和社会效益的共同发展,为服务人民美好生活、建设美丽中国书写恒丰篇章。

    案例和创新点

    (一)量身定制城市基建资金管理方案,实施精准金融服务

    宁波市XX投资发展集团主要从事城市基础建设行业,得到人民政府在政策、项目资源等方面的大力支持,政府补贴具有一定的可持续性。截至2019年底,公司主要已完成的项目包括西圃华标工程、三高连接线、东环线大成路至山头朱段公路、城区至溪口生态工程、交通停车场、甬台温铁路、龙观至溪口公路、尚桥茶场、三横测试站、莼湖镇对外快速通道公路、三横工程及滕头世博会工程等16大重点工程;公司主要在建的项目包括江拔线江口立交桥至溪口王浦桥段路面大修工程、桐蕉司至冒头公路、西环线公路工程二期、溪口客运中心、莼湖东环线北延工程、莼湖公交总站、西环线一期和生态公路任宋连接线专户等9大工程。

    近年来,工程建设业务收入是公司的主要收入来源,公司目前2015-2017年度及2018年度1-9月,企业工程建设收入分别为44,670.07万元、50,591.28万元、61,774.58万元及35,609.70万元。占主营业务收入的比重分别为93.07%、92.26%、93.64%和91.15%,维持在较为稳定的水平。

    企业根据中共宁波市奉化区委巡察工作领导小组办公室关于《区级预算单位银行账户及公款存放管理专项巡察反馈意见》、《区级预算单位银行账户及公款存放管理办法》及最新财政资金管理要求,需通过同一个账户管控不同项目建设资金的收入和支用,并按相关规定进行公开招投标,将现有基建账户全部归集至中标银行账户,由银行再进行分户核算,并要求子账户有可直接收付款功能。

    宁波市XX投资发展集团有限公司为恒丰银行宁波分行重点拓展客户,在了解到企业对专用存款账户需进行分户核算的需求后,宁波分行快速成立由公司业务管理部、奉化支行组成的前、中、后联动专项项目工作小组,实时联系总行网络金融与现金管理部老师,形成总行、分行高效联动协同,抓住企业需求重点,灵活运用恒丰银行创新型资金管理产品,迅速制定金融服务方案,通过客户经理、产品经理与客户之间不断沟通、磨合,为企业量身定制了城市基建版分账通。

    分账通产品,是帮助客户对其单位结算账户的资金收付按约定口径进行自动清分、台账登记和资金管控的工具,客户只需在我行开立一个单位结算账户,即可按所属项目、资金来源或资金用途等多口径开立多个子账薄,并形成多层级的子账薄归属、管理关系,从而帮助客户实现对单位结算账户资金的分账核算和支用管控。基于产品以上特点完全能满足交投集团对基建资金专户的分账核算和审计等目的,我行一举中标该集团基建专用存款账户。

    (二)创新“分账通”业务,实现财政管理要求

    针对宁波市XX投资发展集团(以下简称“交投集团”)需通过同一个账户管控不同项目建设资金的收入和支用,实现分户核算并要求子账户有可直接收付款功能的需求,恒丰银行宁波分行基于我行新型资金管理产品——“分账通”,将该产品创新应用于城市基础建设领域。该产品可为交投集团提供在其单位结算账户上建立多个子账簿的内部管理机制,交投集团只需在我行开立一个实体结算账户,即可实现根据不同基建项目或不同资金用途等口径进行分类核算的需要,可设立一级或多级子账簿,实现子账薄账务明细清分、支付控制、内部结算、内部计价以及账务查询等功能。

    交投集团在我行开立基建专用存款账户、签约分账通产品并开通企业网银后,为每个基建项目开立一个子账簿,子账薄命名规则为主账户名称+后缀,例如:宁波市XX投资发展集团有限公司基建专户+桐冒公路,设置取摘要首8位匹配对应子账簿号的账务清分规则,并将每个项目对应的子账簿号通知资金拨付方(财政局)。财政通过其开户银行按项目划拨款项时,在转账或汇款用途中填写该项目对应的子账簿号,我行在收到该笔汇款后,系统根据明细摘要中填写的子账簿号,将该笔收款自动登记到该项目对应的子账簿中。

    交投集团需给施工单位给付项目工程款项时,可通过我行企业网银操作该项目对应的子账簿进行付款,系统在判断该项目子账簿余额足够支付后,记录该子账簿台账,并随后完成实际资金从基建专用存款账户的支付。如账务清分出错或未正常清分,交投集团可通过我行企业网银进行明细调账、余额调整,同时还可查询下载各子账簿的余额及交易明细。对于系统无法自动清分的收付明细,可根据实际情况手工清分至相应的子账薄。交投集团基建专户应用分账通业务简要操作流程参见图1。

    图1 交投集团分账通业务简要流程

    交投集团自签约我行分账通业务以来,具有一定实效性。截至2019年末,交投集团基建专户共下设14个子账户,累计共发生681笔收付交易,交易金额累计达到人民币15.443亿元;基建专户活期存款年日均约为人民币1亿元。

    (三)城市基建与金融创新结合,推进美丽城市建设

    恒丰银行宁波分行积极开拓城市基础建设行业客户交投集团,应用创新资金管理产品营销目标客户,前期由客户经理团队进行初步意向营销,之后由产品经理专业团队负责带头对接交投集团具体要求,量身定制城建版分账通业务,最后由公司业务管理部进行后续跟进回访,这是一次城市基建业务与我行金融创新产品的紧密结合,满足交投集团基建专用存款账户统一管理多个基建项目且达到分户核算、统一管理的监管要求。我行探索和创新银政合作产品和模式,全方位满足城市基础建设的金融需求,有助于推进美丽城市建设。

    成果与反响

    (一)资金最优管理,极具创新实效性

    在推进过程中,恒丰银行宁波分行坚持创新金融服务城市基础建设实体经济的宗旨理念,站在企业角度考虑,积极与企业协调沟通,及时反馈和解决分账通业务在实施过程中的问题,全程协助企业完善各环节工作,帮助企业顺利开展分账通业务。

    截止目前,交投集团以完成城市交通基建项目16个,在建重大公路工程9个,应用我行分账通业务自动清分、台账登记和资金管控的产品特点,帮助客户实现对单位基建专用存款账户资金的分账核算和支用管控,大大提升资金管理水平,实现对多个基建专户资金最优管理。

    交投集团是宁波分行首笔成功探索新型资金管理产品成功的案例,极具实效性、创新性、推广性,生产显著经济效益,也是恒丰银行全行范围内首笔成功落地的分账通业务,交投集团案例可在全行范围内大规模推广,易于应用。

    下一步,恒丰银行宁波分行将持续加大网络金融产品推广力度,逐步将分账通业务应用至门店收款、公用事业收费及管控、部门或项目费用管控、制造或销售企业销售回款等美丽城市建设的其他领域,助力企业经济发展,努力成为优质灵活的综合金融服务方案提供者。

    (二)金融创新赋予城市新生命

    宁波市奉化区近年来经济增长迅速,财政收入稳步增加,城市化进程不断推进,根据《奉化市域交通规划(2005-2020)》,到2020年,宁波市奉化区公路总长度将达到1,420公里,路网密度为113.6公里/百平方公里,基本形成“一环五纵四射”的公路骨架网。此外,根据宁波市奉化区政府2013年制定的《重大项目三年行动计划》,区政府重点安排交通类基础设施项目,包括对外公路畅通工程、轨道交通工程、对外水路畅通工程、城区内部网络交通工程等项目。宁波市奉化区交通发展战略的逐步实施将为企业主营业务的发展提供广阔空间,奉化交投必将获得广阔的市场前景和业务机遇。

    我行创新资金管理产品为交投集团在城市基础设施建设等方面打开了全新视角,点燃城市经济新动力。

    (三)建立长久银企合作关系,实现银企双赢

    由于交投集团分账通业务顺利开办,其集团下属子公司部分账户已开立到恒丰银行宁波分行,我行成为奉化区政府及交投集团在区域内主要合作银行。近日,我行上报的奉化交投集团10亿短期融资券业务已获总行批准,即将成功落地。截至目前交投集团基建专户的活期存款日均约人民币1亿元。

    银企双方建立了长久良好的合作关系,既能为我行带来了资金结算和存款沉淀,也更大程度上宣扬了恒丰品牌,恒丰效应,实现银企双赢。恒丰银行宁波分行倾听客户之声,牢固树立真诚服务客户的理念,着眼长远,与客户建立长期稳定的双赢关系,以为客户创造价值作为经营管理的出发点和落脚点,不断创新完善金额服务和产品,为其提供量身定制的金融服务解决方案。

    责任编辑:王超

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