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    安徽省联社“金农云数”普惠金融大数据平台

    来源:中国电子银行网 2020-06-03 17:23:55 安徽省农村信用社联合社 普惠金融 金融机构案例
         来源:中国电子银行网     2020-06-03 17:23:55

    核心提示为充分运用大数据技术提升普惠金融水平,加快农商银行数字化转型,安徽省联社打造了“金农云数”普惠金融大数据平台。

    2020中国金融科技创新大赛

    参赛单位:安徽省农村信用社联合社

    案例名称:“金农云数”普惠金融大数据平台

    案例简介:

    为充分运用大数据技术提升普惠金融水平,加快农商银行数字化转型,安徽省联社打造了“金农云数”普惠金融大数据平台,实现内、外部数据的采集、清洗、加工、挖掘和应用等全流程的数据管理,构建了基于普惠金融实际业务场景的数据指标和标签体系,持续探索线上线下数据深度融合的数据中台,为小额信贷、网格化管理、整村授信等应用场景提供有力的数据支撑,极大丰富了全系统普惠金融的手段和方式。

    创新技术/模式应用:

    一是以普惠金融作为大数据建设的目标和方向。坚持农信体系服务小微、服务三农的定位,将大数据建设的首要目标定位为提升普惠金融的能力,在大数据平台的整体规划、建设和应用等层面,围绕当前农商银行普惠金融的实际场景,有力支撑了传统业务的线上化、自动化和数字化,极大提升了金融服务的范围和效率。

    二是逐步构建了农村地区信用体系。在自有金融数据的基础上,发挥农商银行线下网点多、人脉地缘优势,通过网格化实现数据的人工采集,同时引入当地社保、公积金、不动产、生活缴费等政务数据及外部优质第三方数据,实现客户的360度精准画像,解决了当前普惠金融领域普遍存在的信息缺失、渠道分散、客户同质化严重等问题,构建了较为全面、客观的信用体系,有力支撑了信用村建设,推动了整村授信工作的全面开展。

    三是打造了全流程的风险管控能力。针对农商银行风险防控工作中普遍存在的信息不足、手段单一等问题,通过内外部数据的融合应用,构建贷前、贷中、贷后的风控模型,实现全生命周期的风险管控。在平台的支撑下,打破了时间和地域的限制,实现了普惠金融业务的线上申请、审批、办理,有效降低了内外部风险。

    四是探索两级法人体系下大数据建设的新路线。在当前农商银行信息化水平较低、金融科技人才储备不足等客观条件下,省联社、农商银行在数字化转型中的角色和定位暂不明朗。“金农云数”平台的整体规划中,将平台定位为全系统统一的大数据基础平台,省联社负责平台的建设、运营和管理,农商银行负责数据的分析、挖掘和应用,通过多租户的方式实现农商银行之间数据和资源的隔离,避免了农商银行大量重复性的基础建设投入。农商银行结合自身需求,聚焦应用层面的拓展和数据应用场景的创新等。

    项目效果评估:

    一是平台目前日均处理数据调度作业500多个,实现了数据采集、清洗、加工等的全自动化管理,通过可视化的操作页面使得业务人员参与到日常数据运营中,打破了传统的技术壁垒,日常数据分析可由业务人员独立完成。

    二是构建了风险、营销、运营、信用等4大主题近1000个数据指标;根据实际应用场景,形成了21类、110项数据标签;实现了22个数据模型,支撑了客户的准入、授信、风控等多个环节。

    三是“金农云数”平台上线后,在系统内农商银行引起了巨大反响,通过在部分农商银行的试点,取得了较好的效果,实现了建设预期。目前正在全系统分批次进行推广,已实现在10多家行的顺利落地。

    四是目前已实现了与“金农信e贷”、信用卡自动审批等系统的对接,为下游系统提供精准、及时的数据加工服务,实现了100多项指标的T+1推送;通过一点接入的方式,实现了全系统外部数据的统一接入、统一管理、统一计费,正与银联、移动等优质数据服务商进行商务合作,推动外部数据的合作。

    2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办,大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题,将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例,以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果,弘扬创新与合作精神,为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台,积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流,为促进金融科技创新发展贡献力量。

    责任编辑:Rachel

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