2019年7月-10月，由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）主办，《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中，以下为热心网友投递过来的稿件。

作者单位：中国银行总行

"钱都花哪里去了？"你会不会也有过这样的疑问，有没有想过办法解决这个问题，买一个漂亮的记账簿，天天记录消费情况，或是下个记账APP，天天记各种收支信息，用过之后，是不是觉得很麻烦，不便捷，难以坚持。管理账务是个挺劳神费力的事情，多想拥有一个管家，能放心的把自己的财产交由他来管理。

有没有想过这样的问题，我们的钱都存放在哪里了？首先想到的是银行；我们每天的交易都通过哪里来完成？映入脑海的也是银行；或许你会说，我用微信、支付宝，但是在微信、支付宝上绑的卡是哪里的？还是银行。既然生活中收入、支出都离不开银行，那么能不能让银行变成你的私人管家，为你提供你需要的服务？如果在以前，这种想法可能天方夜谭，但是随着科技的不断进步，普惠金融的大力发展，这种想法已完全有可能为普通用户实现。银行不再是高高在上的殿堂，它已慢慢贴近我们的生活，终将融入我们的生活。如何让它更好的为我们服务，我建议不妨把它打造成你的专属管家，通过手机银行，为你提供随时、随地、随心的服务，让你总会不由自主的想起使用他。你的专属服务可能如下：

一、 资金账簿

这是一项神奇的服务，拥有他，你当前的资产、负债情况便跃然眼前，每一天的收入及来源、支出及用途每一笔都清晰可见，你无需逐张卡点开查看，甚至无需记着使用了哪张卡进行的支出，资金账簿都会一一为你呈现。每月一小结，每年一大结，按照款项的不同来源、不同支出类型给出一款为你量身制定的财务报告，提出改善财务状况的建议，他可简约、可隆重、可端庄、可诙谐，一切皆因为你的需要而存在。通过他，你无需再进行手动记账，就会知道你的钱都花在哪里了，也许是花在吃饭、也许是花在购物、也许是花在旅游、也许是花在教育……,通过他，你就可以定制自己的消费用途记录；通过他，你就可以掌控自己的费用分配方向；通过他，你就可以提升自己资金的使用效率。资金账簿，为你改变银行账户式的存款、支出展现。

二、 投资计划

当你有了些闲钱，你是否想如何才能使它保值，并不断升值，那么你就需要这项服务，他可以让你为自己设定一个目标（投资期限、收益等），并通过当前的形式判断你目标的合理性，帮你修正完善目标，然后根据既定目标为你提供投资产品，并时刻为你护航。当出现变故预期目标无法完成时，为你修正方案，及时止损。若投资的产品到期，则为你推荐适合的新品，提出形势分析，供参考选择。还可让你定制购买心仪的投资产品，设定提醒，避免错过购买时间。他为你打造生命周期式管理，让你的投资变得轻松，不会像无头苍蝇一样在浩瀚的产品海洋里彷徨。他是你专属的金融理财师，随时随地为你提供周到的服务，却不会收取你高额的费用。投资计划，为你重塑银行理财交易操作流程。

三、 生活优惠

当你走到一个地方，饿了、渴了、累了，或想看个电影、转转名胜古迹，你该怎么办，是否也有过这样的烦恼，从你下的相关APP的海量信息里搜寻，挑挑拣拣，也不知道去哪里更好。而如果有了这项服务，你只需要告诉他你需要什么，他便会给你列出最优方案，并告诉你可享受到哪些优惠，如果你不满意，还可以再提供你其他选择。一旦选定目标，他就可以为你导航至目的地，让你省时省心。是否也有过这样的感受，银行的各种优惠活动纷繁复杂，信息庞大，但是该用的时候总是不知道，既没人会提醒你去用，也不记得在什么地方用。现在，你只需要站在这里，说出你需求，如同魔法一般，你的诉求就被实现。看，一个随时随地可以为你衣食住行提供最优解决方案的管家真是必要。生活优惠，为你网罗激活银行优惠信息。

四、 借款计划

有时，你会不会也有这种困扰，没钱了，又有想买的东西怎么办？没钱了，有东西必须要买怎么办？没钱了，我该怎么办？使用这项服务，告诉他你需要的资金数目及用途，他就会为你提供最佳的借款产品，既帮你分析需要支付利息的情况，又帮你制定适合的还款计划，到还款日前还会温馨提示你还款的日期及金额，避免疏漏。而且为你提供相关的借款活动优惠信息，在哪些商家支付更享受额外的福利。有了他，你再也不用为无钱可用而闹心，再也不用为手续复杂而烦心，再也不用为利息高昂而担心，他如同你最可靠的朋友一般，在你最窘迫的时刻，为你提供最切实可行的方案，以解燃眉之急。借款计划，为你整合优化银行信贷资源。

五、 积分专属

消费赚积分、签到领积分、购物用积分，积分已变得随处可见。作为你的专属管家，这项福利当然必须为你精心筹划。首先，他会告诉你拥有多少积分，你的积分都能购买哪些商品，提供这些商品的价值对比，让你能选出最适合自己的产品。其次，他会告诉你积分赚取的方法，有哪些不错的积分赠送活动，如何参与，并能在你身处的地方，给出是否有积分优惠活动的消费提示。最后，他还能帮你总结，你每天、每月、每年赚取了多少积分，换购了哪些超值产品，节约了多少资金。原来你认为最不起眼的积分，也能为你的生活带来如此多的助力。积分专属，为你重新构建银行福利商城。

总之，手机银行创新的实质就是解决用户的痛点，引领用户的需求。其实，银行并不是离我们生活很遥远的事情，他应是时刻贯穿于我们生活的方方面面，新技术的发展为之带来了可能。现在，还是我们通过各种渠道千方百计的寻找自己需要的产品，以后，则是各具特色的产品主动来寻找我们。手机银行作为一个提供金融商品及服务的媒介，也不再是五花八门产品的罗列，他将更具智慧，成为你专属的金融管家，提供更具人性化、便捷周到的服务，让我们未来的生活变得越来越美好。相信，随着人工智能、大数据、5G技术、手机行业等快速的发展与革新，手机银行的发展一定会越来越蓬勃；手机银行的改变一定会越来越务实；手机银行的创新一定会越来越多彩。手机银行，值得期待！

责任编辑：王超