参赛单位：邢台银行股份有限公司

案例名称：“祥牛.云通”自助服务终端

案例简介：

近年来，为积极响应国家建设美丽乡村、进一步改善农村地区的金融支付环境的号召，邢台银行持续推进金融科技创新，成功研发了“祥牛.云通”自助服务终端，并结合“村委+超市+机具”的金融服务模式，将服务终端布放到村民家门口，确保村民足不出村即可办理“银行卡、折激活，小额存取款，转账，存折补登，余额查询，口头挂失”等金融服务。截止2019年7月31日，我行已布放“祥牛.云通”自助服务终端1000余台，服务农村客户13.44万户，取得了良好的经济效益和社会效益。

项目背景：

邢台银行积极践行“打造最具特色和成长性地方银行”的发展理念，致力于向金融客户提供五星级金融服务和业务产品，持续加大科技研发投入力度，成功研发了“祥牛.云通”自助服务终端综合信息服务平台，该自助服务终端不但可以办理金融业务，还可以办理非金融业务，真正做到了“一机多能”，为服务、繁荣农村经济发展做出了较大贡献。

创新技术/模式应用：

“祥牛.云通”自助服务终端，采用互联网接入模式，既有效的降低了惠农业务成本，又提高了业务环境运行的稳定性，不但可以办理金融业务，还可以办理非金融业务，真正做到了“一机多能”。

“祥牛.云通”机具采用人脸识别技术，具有非常高的业务安全性、便利性和操控性，可以24小时为农村客户提供银行卡（社保卡）激活、小额存取款、转账、存折补登、卡内定活互转、余额查询、口头挂失、密码修改、电信缴费、转账汇款、贷款申请等惠民基础金融服务。

在致力于为农村客户提供五星级金融服务的同时，邢台银行还服务于普惠网点所在村域的农业发展，将“祥牛.云通”机具打造成为综合信息平台。云通机具还具有特色农产品信息发布的功能，各县、市普惠金融网点之间可以通过云通机具，便捷的进行沟通和交流，发布本县、市的特色农产品供、需信息。在惠农网点和云通机具的帮助下，农业大户、特色农业合作社、农业龙头企业等经济组织，拓展了特色农产品的销售范围，有效增加农产品销售，为贫困地区农村脱贫致富做出了贡献。

解决行业哪些痛点：

当前，服务“三农”发展缩小城乡差距已成为深化经济改革的重要方面，推动“三农”发展主要是推动农村经济发展，向农村金融客户提供现代化的金融服务和产品就成为必然。然而，由于地处偏远受交通不便、收入较少、文化水平较低、人口集聚度较小等因素影响，加之银行经营的盈利性，现代化的金融产品和服务难以进入到农村。

通过科技创新，我行成功研发了“祥牛.云通”自助终端，该自助终端采用人脸识别技术，具有非常高的业务安全性、便利性和操控性，可以24小时为农村客户提供银行卡（社保卡）激活、小额存取款、转账、存折补登、卡内定活互转、余额查询、口头挂失、密码修改、电信缴费、转账汇款、贷款申请等惠民基础金融服务。

同时，该自助终端还具有特色农产品信息发布的功能，各县、市普惠金融网点之间可以通过云通机具，便捷的进行沟通和交流，发布本县、市的特色农产品供、需信息。在惠农网点和云通机具的帮助下，农业大户、特色农业合作社、农业龙头企业等经济组织，拓展了特色农产品的销售范围，有效增加农产品销售，为贫困地区农村脱贫致富做出了贡献。

执行过程及风险控制：

在长期业务实践活动中，邢台银行总结出了一整套行之有效的“业务全流程管理，风险全流程防控”业务风险防控思想，并通过完整、严格的用人制度、上岗培训和在岗培训，将业务思想和风险防控渗透到惠农业务开展的各个环节中；同时，建立了“总—分—支”三级惠农业务交叉走访风险管理体系和流程，有效的防控了业务发展过程中的各类风险。

上岗培训是指“云通.机具”管理员与我行签订合作协议后、未开展业务前接受的全面职业技能培训和业务风险知识培训，包括：金融知识、业务产品、营销技能、机具操作、风险防范、业务台账登记等基础培训。

在岗培训是指“云通.机具”管理员在开展普惠金融业务的过程中，接受我行的各项业务技能专项培训，包括：风险防范、机具操作、业务产品、营销技能、金融法律知识等业务提升培训。

效果评估：

邢台银行深刻的认识到改善农村金融支付环境、发展和繁荣农村经济，不仅是金融问题，更牵扯到社会问题，解决农村金融需求旺盛与金融服务难以满足需求的矛盾，助力“三农”发展需要履行“关注农户、扶小助微、不争大利”的社会责任。因此，邢台银行因地制宜另辟蹊径，逐步探索出了一条特色化的普惠金融之路。

2018年10月16日，河北日报金融周刊第14版以《小机具化身农村的“自助银行”（邢台银行依托科技创新践行普惠金融）》为题，对邢台银行助力“三农”发展、心系农村金融客户的事迹进行了专项报道，对邢台银行惠农金融业务和“祥牛.云通”助农机具给予高度评价。

截止2019年7月31日，邢台银行在邢台、邯郸、保定、衡水、廊坊等5市设立普惠金融服务点1102个，覆盖行政村近1000个，服务农村客户13.44万户，累计发放小额普惠金融贷款1655笔，贷款金额7.16亿元，单笔最高授信额度100万元，有力的推动了邢台、邯郸、保定、衡水、廊坊等5市农村经济的发展，有效提升了邢台银行品牌形象，取得了良好的经济效益和社会效益。

责任编辑：王超