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    度小满金融:度小满金融科技开放平台—磐石

    来源:中国电子银行网 2019-07-31 16:08:45 度小满 科技企业案例
         来源:中国电子银行网     2019-07-31 16:08:45

    核心提示“2019中国金融科技创新大赛 ”是由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网与战略合作机构未央网、和讯网联合主办,致力于推动金融科技在中国的产品研发及应用,激发金融行业的创新能力。

    2019中国金融科技创新大赛

    参赛单位:度小满科技(北京)有限公司

    案例名称:度小满金科能力开放平台——磐石

    案例简介:

    磐石一站式金科能力开放平台,是以人工智能、大数据、云计算为代表的科技能力为基础搭建的金融科技产品,旨在为银行、互联网金融机构等提供身份识别、反欺诈、信用评估、风险监测、贷后催收等系列产品能力及一体化解决方式。Etron自动化建模平台、“福尔摩斯”系统是磐石的两个主要产品。目前磐石已累计为500+家银行以及互金机构提供金融科技服务,提供了标准的API产品接口,帮助机构提升风控能力,平均日查询量也达到500万以上。

    项目背景:

    数字技术与普惠金融理念的不断融合,数字普惠金融的相关实践不断涌现。为了让更多金融机构可以共享信息,进行风险联动预警,帮助金融机构更好地评估一个用户的负债能力,降低潜在的金融风险,度小满金融打造了一站式金融科技能力开放平台“磐石”,旨在为银行、互联网金融机构等提供身份识别、反欺诈、信用评估、风险监测、贷后催收等系列产品能力及一体化解决方式,帮助金融机构解决普惠金融发展过程中的各种难题。

    创新技术/模式应用: 

    度小满一站式金科能力开放平台“磐石”,可覆盖金融企业信贷全业务流程,包括贷前审批,贷中附查,贷后监管等环节。通过反欺诈产品(风险名单,多头防控分,关联黑产分)、信用产品(信用分/联合建模)、监测产品(信用变化)、核心风控工具(福尔摩斯系统工具、自动建模平台)构成风控产品矩阵,帮助机构多维度控制风险,在各业务环节避免资产损失。其中,Etron自动化建模平台、“福尔摩斯”系统是“磐石”最主要的两个产品——

    Etron自动化建模平台:自主研发的集项目管理、数据管理、数据工厂、模型管理于一体的可视化联合建模平台。为建模人员高效合规的进行样本导入、数据匹配、特征加工、模型训练及模型评估等操作提供一站式的联合建模服务。

    “福尔摩斯”系统:度小满金融创新研发的反欺诈系统,依托大规模图计算技术,构建了业界领先的图关联系统网络,通过私有化部署、可视化操作界面,帮助金融机构有效识别隐藏在网络中的黑产信息。在团伙欺诈、黑中介识别、复杂风控规则实现等方面协助机构快速提高产品风控和运营能力。

    解决行业哪些痛点: 

    风险防范:风控是金融机构的核心,在金融科技加速发展的今天,银行等金融机构纷纷采取开放战略,深化与金融科技公司的合作,实现风险的高效率、自动化控制。面对小微金融、消费金融等新兴业态,传统的风控模式已经不能满足当前金融需求,亟需利用大数据、人工智能等科技手段实现风控模式转变,实现自身风控能力的提升。度小满金融基于大数据和AI能力推出灵活、可自由组合的金融科技产品方案,可帮助银行金融机构实现从贷前审核、贷中监控、贷后催收等一系列风控动作,助力银行合作伙伴提升自身风控能力。

    效率提升:银行等金融机构服务小微企业,除了要规避风险,效率的提升也是重点需要考虑的因素。金融运行效率的低下,自然会推高融资成本,可直接导致中小微企业融资贵融资难和金融扶持实体经济的产出下降。金融+科技的深层次融合,通过发展数字普惠金融增加金融服务的覆盖面、可获得性和便利性,从而提升传统金融服务水平,使得金融朝着个性化、多元化和服务精细化方向发展,提升资源配置效率。

    执行过程及风险控制: 

    基于自身数据和技术优势,度小满“磐石”帮助金融机构合作伙伴实现了风控能力的全面升级。

    在贷前,通过对灰中介进行挖掘和评分,可有效识别灰产,目前中介总体规模达300w+;通过多头监控系统,可及时捕获异常状况,提前1个月准确预警风险表现,并指引合作机构进行防范。

    在贷中,通过获取用户实时行为数据,运用深度学习模型组及多维度用户标签,随时掌握用户行为和需求变化,实现账户实时监控;通过聚类分析,实现账户分类管理,从而提高用户满意度,并降低资产风险;通过Test & Learn价格和额度实验平台,随时掌握用户需求和市场供给,实现可视化管理、秒级计算和周级迭代。

    在贷后,推出催收平台3.0的智能催收机器人及智慧分案两大产品,可针对逾期客户模型、策略、画像等特征进行分析,实现风险区隔,并采用对应手段完成催收,提升催收效果。智能机器人具备标准化、零投诉、产能高、回收率高等优势,可节省40%-50%人力,并持续提升用户体验。数据显示,目前日外呼量已超10万通,约等于300人/天外呼量。此外,智能催收支持下,催收效果得到大幅提升,回款率平均可提升5%以上。智慧分案能更有效地完成催收资源匹配,综合回收率可提升5%+。

    效果评估: 

    目前度小满依托“磐石”丰富的产品矩阵累计为500+家银行以及互金机构提供金融科技服务,提供了标准的API产品接口,帮助机构提升风控能力,平均日查询量也达到500万以上。其消费信贷系统、反欺诈产品——福尔摩斯关联网络等技术,已在百信银行、南京银行、汇丰银行、温州银行、江苏银行、济宁银行、浙江泰隆商业银行、马上消费金融等多家金融机构进行运用。

    2018全年,“福尔摩斯”累计拦截近3万多名高风险客户,对中介和黑产团伙拦截率为96.8%。发现团体性欺诈案件三起,涉及被骗用户数270人,共处理涉及冒贷案件290人,其中确认被冒贷的客户80%通过关联网络确认作案嫌疑人。目前,“福尔摩斯”系统已广泛应用于百信、农行、招行等银行机构,招联、手机贷、维信金科等互联网金融机构。

    责任编辑:方杰

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